Получение ипотечного займа – это более доступный и пользующийся популярностью в числе граждан России метод для решения жилищного вопроса. Но в последние несколько лет проценты по займам на покупку жилья чрезвычайно высоки, и заемщикам приходится очень переплачивать. Чтоб этого недопустить, необходимо очень понизить процентную ставку по жилищному кредиту. Как конкретно это сделать – тщательно рассказываем дальше.
Содержание:
- Как понизить ставку еще до получения ипотечного займа
- Повысьте размер начального взноса
- Стремительно выходите на сделку
- Внедрение электрической регистрации
- Удостоверяйте доход в официальном порядке
- Оплачивайте разовые комиссии
- Оформляйте личную страховку
- Обращайтесь в собственный зарплатный банк
- Покупайте у партнеров банка
- Пользуйтесь льготами от страны и региона
- Задавайте вопросы о возможностях понижения работнику банка
- Можно ли понизить ставку по уже выданной ипотечным займам
- Муниципальные ипотечные программы с предоставлением субсидий процентов
- Маткапитал
- Выплата до 450.000 рублей
- Что делать, если все выше описанные методы понижения ставки не подступают
Как понизить ставку еще до получения ипотечного займа
Сразу после того, как вы избрали пригодный себе объект недвижимого имущества, который вы желали бы приобрести, сразу возникает вопрос – как его произвести оплату? Если у вас на руках есть однако бы 15-двадцать процентов от цены жилища, то вы уже сможете рассчитывать на получение ипотеки, а существующие у вас на руках средства подходят под первичный взнос.
На шаге подбора кредитной программы постоянно требуйте специалиста сделать для вас подготовительные расчеты. Вы изумитесь, но в каждом банке по одному и тому же объекту недвижимого имущества, с одними и теми же вводными в виде вашего первого взноса и заработной платы, будут получаться совсем различные проценты, и, при этом, переплата.
Конечная переплата по жилищному кредиту зависит от нескольких вещей:
- Суммы займа;
- Срока возврата;
- Процентной ставки;
- Доп затрат.
И фактически на все эти пункты вы сможете воздействовать, а означает, понизить свою итоговую переплату по жилищному кредиту. Дальше мы дадим для вас практические советы, которые можно воплотить с полезностью себе и собственного домашнего казны.
Повысьте размер начального взноса
Если поглядеть условия и ставки некоторых банков, то вы увидите любопытную вещь: чем больше размер начального взноса (ПВ) приносит заемщик, тем паче прибыльные ставки ему смогу предложить. К примеру, оформить ипотеку можно уже с ПВ десять процентов, но если принести ПВ двадцать процентов, то ставка снизится на 1 п.п., что в длительной перспективе чрезвычайно прибыльно. Попросите родных для вас посодействовать с этим.
Стремительно выходите на сделку
Снова же, некоторые банки чрезвычайно обожают заемщиков, подающ?? заявку, стремительно находят подходящую им недвижимость, подготавливают документы и подписывают кредитный контракт. Это прибыльно банку – так он сберегает время собственных служащих, и получает «плюшки» от собственных партнеров.
К примеру, такая практика есть в Альфа-Банке. Если вы покупаете готовое жилище, уже обнаружили пригодную недвижимость, и сможете выйти на сделку за 2 недели заместо нескольких месяцев, то вы снизите ставку сходу на один процент.
Внедрение электрической регистрации
В почти всех больших банках Россия действуют свои сервисы по электрической регистрации сделки. Для вас не надо будет никуда с этой целью ходить, все нужные бюрократические моменты решаются в реальном времени. И за это банк к тому же понижает ставку на 0,3-пол процента.
Удостоверяйте доход в официальном порядке
На данный момент уже изредка можно найти банк, которые непременно требуют официального доказательства дохода для выхода на сделку. Можно удостоверить состоятельность хоть какими комфортными для вас методами: online-справками, выписками со счета, справкой самозанятого, документами на имущество и т.д.
Но банки больше лояльно относятся конкретно к тем клиентам, которые могут принести документы. Необязательно их заказывать на работе, выписку из ФНС можно заказать через Госуслуги либо оформить на веб-сайте ПФР. В данном случае можно получить неплохой дисконт до 0,5-один процент в год.
Оплачивайте разовые комиссии
Еще не так давно ЦБ Россия интенсивно боролся с практикой финансовых организаций России по вводу комиссий при оформлении жилищных займов. И сейчас вправду можно оформить ипотеку без всяких сборов. Но если вы при личном желании оплатите разовый платеж в размере 1-четыре процента от суммы ипотеки, то можете понизить базисную ставку. В качестве примера – Росбанк.
Оформляйте личную страховку
Подчеркнём, что при получении ипотечного займа только имущественное страхование является обязательным, а вот личное и титульное страхование оформляется по желанию заемщика. Но, банк не любит терять гарантии, и потому при отказе заемщика от дизайна личного полиса увеличивает проценты на 1-семь процентов на совсем легитимных основаниях.
Умопомрачительный факт: время от времени оформить страховку бывает прибыльнее, чем платить ипотеку без нее. Попросите специалиста в банке сделать расчеты при различных критериях, и изберите более прибыльный вариант.
Обращайтесь в собственный зарплатный банк
Издавна уже понятно, что конкретно для собственных зарплатных клиентов, банк готов предложить самые прибыльные условия. А все поэтому, что у него уже есть информацию о вашей работе, банк может поглядеть данные по вашим каждомесячным выплатам и удостовериться в вашей состоятельности. Потому сперва – подавайте заявку в собственный банк, где вы получаете заработную плату, и только позже во все другие.
Покупайте у партнеров банка
Если вы желаете приобрести недвижимость на первичном рынке, непременно поинтересуйтесь в кабинете строительную организацию, с какими банками он сотрудничает. Чрезвычайно нередко случается так, что можно получить доп дисконт за покупку жилища в определенном ЖК.
Пользуйтесь льготами от страны и региона
Для определенных категорий людей, к примеру, многодетных семей, юных семей, военных, мед сотрудников и т.д. предусмотрены особенные льготные программы, по которым можно оформить ипотеку с выгодой. Выгода может заключаться в понижении процентной ставки, уменьшении размера первого взноса, или предоставления денег для его оплаты.
Как выяснить, на какие льготы вы сможете рассчитывать? С этой целью можно обратиться конкретно к кредитному спецу в банке, посетить отделение соцзащиты по месту проживания, администрации вашего населенного пункта либо отделения МФЦ.
Задавайте вопросы о возможностях понижения работнику банка
Вы не постоянно сможете отследить это, но некоторые банки временами устраивают достойные внимания акции, с помощью которых можно понизить ставку. К примеру, если стать премиум-клиентом, либо если интенсивно применять карту рассрочки, либо если назвать какой-то промокод. Не страшитесь задавать вопросы, они могут сыграть для вас на руку.
Можно ли понизить ставку по уже выданной ипотечным займам
Если у вас уже оформлен жилищный займ, и вы осознаете, что одобренная для вас процентная ставка довольно высока, можно испытать применить разные методики для понижения процентов и каждомесячных платежей. Детальная информация – ниже.
Муниципальные ипотечные программы с предоставлением субсидий процентов
В Российской Федерации существует довольно значительное число программ с помощью от государства. К примеру, Дальневосточная ипотека, субсидированный ипотечный займ на вновь построенные дома, ипотека для специалистов по компьютерным технологиям и т.д. И если вы вначале оформили конкретно её, то ваш процент уже будет низким.
Однако есть вариант, когда человек либо семья взяли ипотеку под высочайший процент, а в процессе отчислений долга у них возникает 2-ой малыш. Тогда и заемщик может рассчитывать на «Семейную ипотеку» под шесть процентов годовых, которая доступна только тем семьям, где 2-ой либо следующий малыш родился после 1 января 2018 года.
Что самое не плохое – по данной программе может быть финансировать поновой старый кредит. Другими словами если вы взяли квартиру в новом доме либо строящемся доме, или приобрели готовый личный дом с участком, то после возникновения малыша вы можете переоформить собственный работающий кредит под сниженную ставку до шесть процентов в год.
Маткапитал
Очередной вариант: в семье на момент получения ипотечного займа был только один малыш либо совсем не было детишек, а за время выплаты ипотеки они возникли. Следовательно, семья сумеет получить материнский (домашний капитал), который в 2022 году составляет от 524527,90 до 693144 рублей. Эти средства можно сходу навести на возврат задолженности по жилищному кредиту.
Выплата до 450.000 рублей
Если ваша семья является многодетной, и у вас во время с 1.01.2019 года по 31 декабря 2022 года родился либо был усыновлен 3-ий либо следующий малыш, то вы сможете рассчитывать на доп помощь со стороны страны в виде валютной выплаты до 450.000 рублей (но менее суммы долга). Обратиться для её получения необходимо в тот банк, где у вас оформлен жилищный кредит, перечень документов у всех банков различный, непременно уточните его на консультации.
Что делать, если все выше описанные методы понижения ставки не подступают
К несчастью, случается так, что вроде и на шаге получения ипотечного займа выполнили все условия для понижения ставки, под муниципальные программы попробовали пройти, но получили отказ, и при всем этом финансовое положение в семье усугубляется. Действия последних лет очевидно не содействуют стабильности, и у кого-либо может снизиться доход, усугубиться здоровье, либо совсем быть может потеряно не плохое рабочее место.
Что делать в данном случае? Поначалу испытать попросить у банка о реструктуризации – это отсрочка, позволяющ?? временно понизить размер платежей на срок до 6-12 месяцев, чтоб сделать лучше финансовое положение. Ставку при всем этом оставляют прежней, потому переплата не уменьшиться, просто вы получаете маленькую «передышку».
Чтоб понизить конкретно процент по текущему договору, необходимо оформлять рефинансирование в новом банке. Как раз на данный момент это прибыльно: главная ставка Центрального Банка России снизилась, и ипотечные предложения ставки больше симпатичными.
Что предложим:
- В Росбанке для вас предложат переоформить работающий кредит под ставку от 7,9 % в год.
- Промсвязьбанк – финансирует поновой военную ипотеку под ставку от восемь процентов годовых.
- ВТБ также переводит военную ипотеку к для себя под исходную ставку от 8,6 % в год.
- В АК Барс Банк можно переоформить жилищный кредит под малый процент от 9,4 % в год.
- Газпромбанк и Сберегательный банк готовы финансировать поновой ипотеку от другого банка под ставку от 9,9 % в год.
Учтите, что рефинансирование накладывает на вас надобность по совершению доп расходов: поновой оценивать и страховать жилище, опять собирать весь пакет документов и ожидать одобрения от банка. Плюс до регистрации ваша ставка будет незначительно выше.
Потому кропотливо просчитайте свою выгоду от перехода в иной банк. Может быть, будет лучше подождать завершения года, ведь Центральный Центральный Банк РФ может понизить главную ставку еще более, а означает, что все другие банки в нашему государству сделают тоже самое, и вы можете сберечь больше значительные суммы.
Нередкие вопросы
Как сберечь на получении ипотечного займа? Уточняйте у работника банка, что поможет для вас понизить ставку: это быть может завышенный первичный взнос, небольшой срок погашения займа, зарплатный проект, доп документы о доходе и т.д. Какие на данный момент есть льготы по жилищному кредиту? Существует около 10-ка муниципальных и городских программ со сниженной ставкой: Дальневосточная, домашняя ипотека, юная семья, ипотека для медицинских специалистов, армейская ипотека и т.д. Узнавайте в банке, на что можно рассчитывать. Как понизить траты при приобретению жилища в новом доме? Оформляйте льготную программку на приобретение недвижимости на первичном рынке, получайте призы от строительную организацию, сотрудничайте с его партнерами. А если ипотека уже оформлена, можно ли понизить процент? Да, если финансировать поновой кредит под льготные условия, или перейти на сервис в иной банк с больше прибыльными тарифами.
Источники:
- Тинькофф Журнал.
- Сберегательный банк.
- Дом.Россия.
