Январь нынешнего года ознаменовался для ипотечных заемщиков новостью о том, что депутаты Госдумы решили отклонить поступивший к ним ранее законопроект с поправками к действующему Федеральному закону «Об ипотеке». Содержание корректировок, которые могли бы быть реализованы, заключались в установлении запрета для наложения ареста на квадратные метры, приобретенных с использованием жилищного кредита.
Как сейчас работает схема?
Напомним, что на текущий момент финансово-кредитное учреждение на законных основаниях может наложить взыскание на недвижимое имущество своего заемщика, в случаях, когда клиент перестал исполнять свои обязательства перед банком и не производит ежемесячные обязательные платежи, предусмотренные графиком его кредитного договора. При таких обстоятельствах кредитор имеет право обратиться с исковым заявлением в судебные инстанции с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая предполагается в рамках соглашения между должником и коммерческим банком, выдавшем ему ранее денежные средства под процент с целью покупки недвижимости.
Отметим, что в тех случаях, когда должник не имеет возможности вернуть долг своему кредитору, заимодатель вправе реализовать предмет седелки (объект недвижимости), выставив его на торги. Если же жилье удастся реализовать, то за счет вырученных с продажи средств кредитная компания закроет долг заемщика, а оставшиеся деньги (в случае, когда стоимость проданного жилья выше, чем сумма долга клиента перед банком) будет возвращена бывшему собственнику объекта – клиенту финорганизации. Кроме того, если кредитор не найдет желающих приобрести жилье «с молотка», то залоговая недвижимость будет передана в собственность финансово-кредитного учреждения.
Инициатива предполагала…
Как известно, законопроект, попавший на рассмотрение в ГД РФ, был отклонен депутатами. Парламентарии решили не поддерживать идею о двухлетнем моратории на принудительное выселение должников по ипотечным ссудам из жилья, приобретенного при помощи жилищного кредита, и только в тех обстоятельствах, когда у заемщика не имеется других жилых объектов в собственности. Как пояснили парламентарии, реализация подобной идеи может спровоцировать риски появления дисбаланса на отечественном рынке жилой недвижимости.
Согласно содержанию отклоненного документа, предполагалось установить отсрочку на взыскание сроком на 24 месяца после того, как постановление суда вступит в законную силу. Проект закона сопровождала пояснительная записка, в которой авторы и разработчики законодательной инициативы, объясняя важность нововведения, ссылались на тот факт, что в современных реалиях ипотечная ссуда считается фактически единственным инструментом, способным помочь большинству российских семей в решении квартирного вопроса и приобрести собственное жилище.
Кроме того, в пояснениях к выдвинутому предложению особый акцент проставлялся на тот факт, что в судебной практике зачастую основанием для выселения собственников из их ипотечных квартир является длительная просрочка по ежемесячным платежам (свыше 90 дней). Разработчики инициативы же предлагали увеличить временной интервал просрочки по исполнению обязательств с трех до двенадцати месяцев. Также отмечалось, что сегодня при выселении должников из ипотечного жилья не берутся в учет интересы даже самых незащищенных слоев наших граждан, к примеру, малолетних детей или граждан с инвалидностью. Вместе с тем не имеет никакого значения и тот факт, что зачастую предмет залога является единственным жильем должника.
Сама идея попала на рассмотрение в Госдуму еще весной прошлого года, однако ее рассмотрение в первом чтении началось только в середине осени. На тот момент законопроект не был поддержан и до начала 2023 года его даже не рассматривали. Итоговое решение, которое было вынесено не в пользу инициативы, депутаты приняли только 17 января.
