О понятии «льготная ипотека».
В современных реалиях с таким понятием как ипотека знаком каждый, и даже тот, кто не пользовался данным кредитным продуктом, понимает, что в настоящий момент — это главный инструмент, который дает возможность приобрести собственные квадратные метры жилья, потому что собственных сбережений хватит ни у каждого для такой дорогостоящей покупки. Что же касается такой категории как льготная ипотека – то это тот же жилищный займ, только на более выгодных условиях для заемщика. Выгода для него заключается в субсидировании процентной ставки государством. Власти страны берут на себя часть расходов клиента по оплате процентов за использование кредитных средств. Разрабатывает такие проекты, соответственно, Правительство страны, чтобы сделать покупку жилой недвижимости для россиян еще более доступной.
Поэтому отличительной чертой всех льготных проектов по жилищным ссудам от базовых является помощь от государства для первых. Кредитная организация предоставляет человеку кредит для покупки жилья по сниженной процентной ставке — льготной, а разницу между этим сокращенным процентом и рыночным для банка компенсируют власти страны за счет бюджетных средств.
Для россиян, которые хотят воспользоваться такими льготными проектами, устанавливаются определенные требования, к примеру, по возрасту, по доходам, семейному положению, профессии и так далее. Кроме этого, в зависимости от самой ипотечной программы, могут выставляться ограничения и по виду приобретаемого объекта, его территориальному расположению или стоимости. Все эти моменты надо будет учитывать при подборе приобретаемого объекта и определении для себя льготного ипотечного продукта. В настоящий момент в стране для населения доступен широкий спектр актуальных программ, где часть процентов по ставке субсидируется государством.
Какие субсидированные программы сегодня предлагает ипотечный рынок и как ими можно воспользоваться.
Один из основных проектов в этом направлении – это льготная ипотека для покупки жилого объекта в новостройке. Действует программа на всей территории страны, доступна она для россиян под 7 процентов в год на весь срок ипотечного договора и, чтобы рассчитывать на такой минимальный процент по ссуде, заемщику потребуется оформить личное страхование вместе с ипотечным соглашением, а также застраховать приобретаемый объект и передать купленную недвижимость банку под залог. При покупке жилья в рамках этого продукта потребуется первоначальный взнос на сумму не меньше 15 процентов от стоимости объекта, а для оформления жилищного займа по данной программе достаточно обратиться в любой банк, который является участником проекта (со списком можно ознакомиться на сайте госкорпорации «Дом.РФ»).
Второй, не менее популярный ипотечный продукт среди льготных – это семейная ипотека. Она предлагается для семей или родителей-одиночек с детьми, рожденными с 2018 по 2022 года включительно. Причем право на субсидированную ставку в рамках этой программы получают даже те граждане, входящие в число данной категории, которые уже имею жилье в собственности. Процентная ставка по жилищному займу для этой программы предлагается до 6% в год. Приобрести можно в собственность квартиру или частный дом, но только от застройщиков. Кроме того условия программы не исключают оформление ссуды для привлечения заемных средств с целью возведения своего дома или рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Для оформления ссуды на покупку жилья в рамках этого льготного продукта потребуется первый взнос не менее 15%, и обращаться за подачей заявки можно также в кредитные учреждения, участвующие в проекте. Среди них числятся наиболее крупные – это «Сбер», «Альфа-Банк», «ВТБ», ПСБ» и многие другие, подробный перечень представлен на сайте оператора программы – «Дом.РФ».
Помимо двух вышеперечисленных льготных проекта существует и много других со своими условиями и нюансами. Например, дальневосточная ипотека под 2% годовых выдается для покупки жилья на территории ДФО. Еще одна программа – сельская ипотека, используется для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, в том числе и участка под строительство, при условии, что объект сделки располагается в пределах населенного пункта с числом жителей до 30 тысяч человек.
Кроме того, существуют такие льготные механизмы в ипотечных программах, которые доступны для определенных специальностей или служащих. Так, к примеру, для военнослужащих действуют свои льготные условия. Такой проект находится под контролем Росвоенипотеки, и на сайте данного подразделения указана информация о подробных ее условиях. С целью поддержки другого важного для страны направления – сферы IT-технологий, в мае была запущена еще одна льготная программа – ипотека для рабочих IT-специальностей под 5%. Напомним, что куратором всех программ жилищных займов с господдержкой является корпорация «Дом.РФ», поэтому обратившись на ее официальный сайт можно уточнить, какие банки работают с таким льготным продуктом.
Оформление ссуды в рамках любой из существующих программ производится в банке, который входит в список партнеров. Однако прежде чем обращаться к кредитору с целью уже подачи заявки, конечно, следует определиться, какой механизм подходит и будет более выгоден заемщику в конкретном случае.
