Когда заемщик планирует оформление кредита в банке, то часто задается вопросом: что выгоднее — получить заем на большую сумму и погасить его досрочно или оформить кредит на небольшую сумму? В статье подробно разберем, в каких случаях долгосрочный кредит может оказаться выгоднее краткосрочного.
Что нужно знать при оформлении займа на короткий и длительный срок?
Когда вы берете заем на минимальную сумму, так как внесли крупный первый взнос и на короткий срок, размер переплаты будет меньше. И это происходит по той причине, что банк начисляет проценты на меньшую сумму. Кредит на большую сумму заставляет вас переплачивать даже при досрочном погашении.
При оплате по кредиту главное оплачивать задолженность вовремя и не допускать просрочек. И не забывайте, что иногда возникают так называемые технические ошибки. По этой причине лучше всего вносите оплату на 3 дня раньше срока, чтобы избежать подобных проблем.
Если получили долгосрочный заем и готовы вносить дополнительные средства, подумайте о досрочном погашении. Но заранее убедитесь, что такая опция есть в вашем кредитном договоре и не предусмотрено штрафных санкций.
Когда выгодно оформить долгосрочный кредит?
Возникают ситуации, когда долгосрочный заем предпочтительнее краткосрочного займа. Если заемщик решил погасить заем досрочно, то удастся сократить переплату. Например, при аннуитетном способе погашения, где сумма распределяется равномерно, большая часть средств идет на оплату процентов, а тело кредита погашается под конец срока выплат.
Для уменьшения переплаты вносите большую сумму при выплате процентов. Кредитный график, предоставленный банком, поможет вам определить, когда следует делать дополнительные взносы. В случае оплаты большей суммы при погашении процентов можно значительно сократить итоговую переплату по кредиту.
Для наглядности воспользуйтесь калькулятором на сайте любого банка. Например, при кредите на сумму 100 тыс. рублей по ставке 20% на три года, дополнительные ежемесячные платежи в размере 2 тыс. рублей помогут сэкономить 6973 рубля и сократить срок кредита до 27 месяцев.
Почему выгодно вносить первоначальный взнос?
Когда есть свободные деньги для оплаты первоначального взноса, возникает вопрос: стоит ли их сразу платить или лучше использовать для досрочного погашения? Для ответа на этот вопрос также используйте кредитный калькулятор. В итоге выясним, что чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше размер переплаты. Получается, лучше сразу внести максимальную сумму первоначального взноса, с целью экономии средств.
Но учитывайте, что при длительном кредитовании следует быть осторожным и не переоценивать свои финансовые возможности. В случае неожиданных обстоятельств, таких как потеря работы или сокращение, регулярное досрочное погашение может привести к невозможности оплатить следующий ежемесячный платеж.
Подводим итоги: что лучше долгосрочная оплата или кредит на минимальную сумму?
Когда процентная ставка одинаковая, меньшая сумма кредита будет более выгодной по сравнению с досрочной оплатой. Это объясняется тем, что проценты начисляются на меньшую сумму, поэтому и переплата сокращается. Чтобы не переплачивать, сокращайте срок и сумму займа.
Но когда возрастает финансовая нагрузка, необходимо быть осторожным с досрочными платежами, чтобы не нарушить регулярные платежи и не допустить просрочек. При наличии достаточно крупной суммы, одноразовое досрочное погашение будет более выгодным, чем распределение этой суммы на все месяцы кредитования.
Получается, что выбор между меньшей суммой кредита и досрочным погашением зависит от конкретной ситуации и финансовых возможностей заемщика. Рекомендуется тщательно взвесить все факторы и рассчитать, что будет наиболее выгодным в вашем случае. Если остались вопросы, обратитесь к специалистам компании «Хатон». Подберем для вас выгодный кредит с учетом ваших финансовых возможностей. Не забывайте, что комфортная оплата по ежемесячному кредиту — не более 30% от зарплаты.
