Что делать заемщику с долгами? Чаще всего такие люди допускают еще более серьезные ошибки, которые усугубляют ситуацию. Например, берут новый кредит, чтобы закрыть долг. Или игнорируют кредитора в случае просрочки. И что делать в такой ситуации, когда нет денег для выплаты долга. Можно ли как-то избавиться от кредита за деньги? Об этом вы узнаете в статье.
Какие ошибки чаще всего допускают заемщики?
- Брать новый кредит, чтобы закрыть долг. Часто заемщики совершают эту ошибку в надежде, что новый кредит поможет им закрыть предыдущую задолженность. На практике это редко удается, так как новый кредит только увеличивает сумму долга и создает еще большую финансовую нагрузку.
- Игнорировать кредитора при просрочке. Еще одна распространенная ошибка заемщиков — игнорирование обязательств по выплате кредита при возникновении просрочки. Подобное поведение только усугубляет проблему, так как в результате кредитор может обратиться в суд или передать задолженность коллекторскому агентству.
- Списывать долги за деньги. Некоторые заемщики пытаются решить проблему кредитных долгов, пытаясь заплатить другим людям или компаниям, чтобы те списали их долг. Но это незаконно, и такие действия имеют серьезные последствия, включая уголовную ответственность. И на практике списать долги за деньги нельзя. Чаще всего такие услуги предлагают мошенники.
Как реально списать долги?
Одним из вариантов, как избавиться от кредитного долга, является оформление банкротства. В России существует возможность оформить упрощенное банкротство, если сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей. Банкротство представляет собой процедуру, которая позволяет физическим и юридическим лицам избавиться от долгов и начать финансово с «чистого листа». В основном банкротство используется в тех случаях, когда задолженность становится несносной и невозможной к погашению по собственным силам. Эта процедура является законной и регулируется специальными правилами и законодательством.
Процедура банкротства имеет несколько видов, таких как самостоятельное банкротство и банкротство по требованию кредиторов. Самостоятельное банкротство возможно в том случае, если должник сам признает свою неплатежеспособность и обращается в суд для получения статуса банкрота. Это позволяет лицу защитить свои права и имущество, а также дает возможность начать процесс избавления от долгов.
Банкротство по требованию кредиторов возможно в ситуации, когда это требуют больше 50% голосующих кредиторов. В этом случае происходит переговоры и судебные слушания, чтобы определить финансовое положение должника и принять решение о банкротстве. Основное преимущество банкротства в том, что оно позволяет избавиться от долгов.
Что еще предпринять, чтобы избавиться от долгов законно?
Для этого есть два эффективных инструмента. Рефинансирование и реструктуризация — это финансовые инструменты, которые часто используются компаниями и физическими лицами для оптимизации своих долговых обязательств. Оба процесса направлены на улучшение финансового состояния.
Преимущества рефинансирования
- Снижение процентной ставки: рефинансирование позволяет снизить процентные расходы на долг, заменяя существующую кредитную линию новым долговым инструментом с более низкой процентной ставкой.
- Улучшение условий займа: новый заем может предложить более гибкие условия, такие как увеличение срока погашения долга или изменение графика выплат.
- Объединение долгов: рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов или займов в один, что упрощает управление долговыми обязательствами и снижает риски по просрочкам платежей.
Преимущества реструктуризации
- Снижение платежей: реструктуризация долга позволяет пересмотреть условия кредита или займа, что может привести к уменьшению суммы ежемесячных платежей или переходу на более гибкий график погашения.
- Уменьшение общей суммы задолженности: при реструктуризации может быть достигнуто соглашение о снижении общей суммы задолженности.
- Устранение риска дефолта: реструктуризация позволяет избежать финансовых проблем и риска дефолта, предоставляя заемщику возможность адаптировать долговые обязательства к своей текущей финансовой ситуации.
Что выбрать?
Когда лучше оформлять рефинансирование или реструктуризацию зависит от конкретных обстоятельств. Например, рефинансирование обычно имеет смысл, когда процентные ставки на рынке снижаются, что позволяет получить более выгодные условия кредита. Реструктуризация необходима, когда заемщик столкнулся с временными трудностями, такими как потеря работы или ухудшение финансового положения, и нуждается в пересмотре суммы платежей.
В любом случае принятие решения о рефинансировании или реструктуризации долга следует осуществлять только после тщательного анализа текущего финансового положения. Если вы планируете оформить рефинансирование или реструктуризацию, обращайтесь в компанию «Хатон». Мы работаем с ведущими банками и подберем для вас максимально выгодные условия — с низкой процентной ставкой и длительными сроками кредитования.
