Просрочки по кредиту оказывают значительное влияние на кредитный рейтинг заемщика. Кредитный рейтинг — это оценка, которая отражает платежеспособность и кредитную историю клиента финансовой компании. Чем ниже кредитный рейтинг, тем труднее получить кредит в будущем. Узнайте, как менеджеры оценивают потенциальных клиентов перед рассмотрением заявки на заем.
Что видят менеджеры при рассмотрении заявки на кредит?
Когда менеджер банка анализирует кредитный рейтинг клиента, у него есть доступ ко всей необходимой информации. История отображается в виде данных, под которыми указаны цифры, буквы, что символизирует даты. Все квадраты окрашены в разные цвета.
- О – отсутствуют сведения о заемщике.
- Квадрат зеленого цвета говорит о том, что у заемщика не было просрочек.
- Желтый цвет — была просрочка, которая не превысила 30 дней.
- Светло-оранжевый цвет сигнализирует о погашенной просрочке, которая была в течение 2 месяцев.
- Темно-оранжевый цвет — просрочка на срок на 2-3 месяца.
- Красный квадрат — клиент не платил 3-4 месяца.
- Темно-красный — заемщик не платил по займу свыше 4 месяцев.
- Серый квадрат — нет кредитного рейтинга или возник сбой в работе системы.
- Черные квадраты — заемщик вернул долг после суда.
Когда опоздание по оплате передается в БКИ?
Все финансовые учреждения, выдающие ипотеку, займы и кредиты, обязаны передавать информацию о клиентах в БКИ. На передачу данных требуется не более 5 рабочих дней. Например, если заемщик пропустил оплату на день, то эти данные будут доступны всем компаниям через 5 рабочих дней.
Можно ли корректировать сведения в БКИ?
Данные о выплатах и сроках находятся в БКИ и они не могут быть удалены. Все попытки внести корректировки считаются незаконными. Но если просрочка была по вине банка, заемщик должен обратиться в БКИ, чтобы сообщить о нарушении. Сотрудники бюро проверят данные и в случае выявления нарушений изменят кредитный рейтинг заявителя. В итоге КИ будет восстановлена в течение 30 дней.
Как исторические просрочки отражаются на одобрении займа?
Просрочки, по которым внесена оплата, сигнализируют о том, что выполнил обязательства перед банком. Хотя это свидетельствует о плохой КИ, другие финансовые организации увидят, что задолженность была полностью погашена. Менеджеры смотрят на длительность просрочки платежей и анализируют КИ заемщика за последние несколько лет. Допустим, если оплата поступила с опозданием на несколько дней, многие банки спокойно одобрят кредит на привлекательных условиях. Но если просрочка превысила месяц, рассчитывать на получение крупной суммы точно не стоит.
Что делать, если уже есть просрочка по кредиту?
Никто не застрахован от финансовых трудностей, поэтому важно идти на контакт с банком и решать проблемы оперативно, чтобы избежать ухудшения кредитной истории. Если возникли проблемы с регулярностью выплат, следуйте следующим рекомендациям:
- Сообщите кредитору, что нет денег для выплат.
- Проконсультируйтесь в финансовой компании.
- Подготовьте нужные документы для пересмотра графика выплат.
- Дождитесь о решении банка или МФО.
- Вносите оплату по новому графику.
Сотрудники банка обычно стремятся помочь клиентам, так как никому не выгодно получить должника. Когда найдено подходящее решение, следует собрать документы и оформить реструктуризацию. Кроме заявления на реструктуризацию потребуется предоставить договор займа, паспорт и справку о зарплате. Дополнительные документы также могут быть запрошены банком, чтобы разобраться в причинах задолженности.
После анализа будет принято решение об утверждении. Если решение одобрено в пользу заемщика, клиент получит новый график платежей, по которому будет удобно погашать задолженность.
