Рефинансирование кредитов — один из способов оптимизации финансовых обязательств и улучшения материального положения. Но, как и любая финансовая операция, перекредитование имеет свои нюансы и может быть невыгодным решением. Узнайте из статьи, когда точно не стоит оформлять рефинансирование.
Когда не стоит соглашаться на рефинансирование?
Рассмотрим подробнее, в каких случаях лучше отказаться от услуги.
- Высокая стоимость — один из ключевых факторов, когда перекредитование займов может оказаться не выгодным. Если затраты на процесс перекредитования, такие как платежи за оценку недвижимости, комиссии или сопутствующие юридические услуги, превышают ожидаемые выгоды от снижения процентной ставки или пересмотра условий займа, то рефинансирование не окупится.
- В случае короткого срока пользования кредитом, услуга не поможет сократить переплату. Ведь когда у вас осталось всего несколько платежей по текущему кредиту, то вы уже выплатили большую часть долга по процентам, и осталось платить только тело кредита. В этом случае, лучше продолжить платить по текущему кредиту до его полного погашения.
Перед принятием решения изучите все финансовые показатели и просчитайте стоимость и выгоды от этого процесса. Перекредитование будет выгодно для улучшения финансового положения, но следует помнить, что оно не всегда является выгодным или целесообразным. В каждом конкретном случае необходимо внимательно взвесить все факторы и просчитать стоимость и выгоды от услуги, чтобы принять правильное решение.
Как правильно рефинансировать кредит?
Для этого необходимо следовать нескольким шагам.
- Прежде всего, заемщик должен изучить предложения банков. Есть кредитные калькуляторы, которые помогут определить, насколько выгодно будет сделать рефинансирование.
- После того как клиент определится с выбором банка, следует подать заявку. Это можно сделать как онлайн, посетив официальный сайт банка и заполнив форму, так и в отделении банка, представив все документы.
- Как правило, для оформления заявки требуется паспорт и справка о доходах с работы.
- Некоторые компании могут попросить предоставить оригиналы имеющихся кредитных договоров и справку от текущего банка с реквизитами и остатком долга. Это позволяет банку оценить кредитоспособность клиента и принять соответствующее решение.
После рассмотрения заявки кредитор может одобрить рефинансирование и зачислить средства на счет клиента. В этом случае клиент обязан погасить старый кредит с использованием выданных денег. Срок, в который необходимо погасить старый кредит, будет предварительно оговорен с банком.
Преимущества рефинансирования кредитов
Одним из главных преимуществ рефинансирования является сокращение ставки по процентам. Меньшая ставка позволяет сэкономить на общей сумме выплат по кредиту.
Другой плюс услуги в том, что удается снизить размер ежемесячного взноса. Это достигается за счет продления срока договора на 1-2 года. Более низкие ежемесячные платежи могут облегчить финансовое положение заемщика, особенно если у него наблюдается временное снижение доходов.
Еще одним плюсом рефинансирования является возможность объединения займов в один кредит. Это позволяет избежать запутывания в последовательности платежей и предотвращает просрочку по кредитам. Также, при получении ипотеки, рефинансирование может позволить снять обременение с залогового имущества.
Еще одним моментом, о котором стоит упомянуть — это возможность изменения валюты погашения займа. В условиях экономических изменений в стране это может быть актуальным действием.
Недостатки рефинансирования
Но при рассмотрении преимуществ рефинансирования, также необходимо учесть и недостатки этой услуги.
Один из недостатков состоит в дополнительных платежах. При оформлении необходимо учесть все расходы, включая комиссионные сборы. Эти расходы могут сократить выгоду от перекредитования.
Также, необходимо иметь в виду, что некоторые банки неохотно соглашаются на переоформление договора, поэтому получение разрешения от банка может оказаться непростой задачей.
Еще одним ограничением является максимальное число объединяемых кредитов. В некоторых случаях — это число может быть ограничено, например, до 5 штук.
Столь же важным недостатком является то, что перекредитование минимальных сумм не имеет преимущества. Польза от этой услуги становится заметной только при оформлении кредита на срок от 12 месяцев. Поэтому перед принятием решения о рефинансировании следует внимательно рассмотреть финансовые условия и размер задолженности.
Также следует отметить, что рефинансирование не подходит для всех клиентов и во всех случаях. Например, если у клиента есть плохая кредитная история с множеством просрочек, штрафов или судебных дел, банки могут отказаться сотрудничать с ним. И когда осталось менее полугода до окончания выплат по старому кредиту, рефинансирование может оказаться неактуальным.
Перекредитование может быть полезной услугой для многих заемщиков, но необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы и провести математические расчеты для выяснения, насколько эта услуга будет выгодной в каждом конкретном случае.
