Этот вопрос волнует многих людей, которые рассматривают возможность сделать большую покупку, но не хотят брать на себя долговые обязательства. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо понять, что такое кредит и что такое рассрочка. Об этом мы и поговорим в статье.
Что такое кредит?
Это услуга, предоставляемая банком, при которой заемщик получает деньги на покупку товара или услуги под определенные проценты и на определенный срок. Заемщик должен вернуть банку сумму долга, увеличенную на процентную ставку, согласованную в договоре кредитования. В случае кредита банк полностью оплачивает покупку, а заемщик возвращает деньги поэтапно.
Что такое рассрочка?
Это способ оплаты товара или услуги, при котором магазин или продавец позволяет покупателю оплатить товар поэтапно. При этом отсутствует переплата, так как не нужно платить проценты. При рассрочке магазин делает покупку доступной для покупателя, разбивая стоимость на несколько равных платежей.
В чем отличия?
Основное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в том, что кредит предполагает оплату процентов за использование заемных средств, в то время как рассрочка не включает дополнительные проценты. В некоторых случаях банки предлагают беспроцентную рассрочку, но это не значит, что рассрочка не является кредитом. В таких случаях магазин продает товар по оптовой цене банку, а разница между оптовой и розничной ценой уже является процентами.
Есть несколько ключевых моментов, на которые можно обратить внимание, чтобы отличить рассрочку от кредита.
- Рассрочка предполагает отсутствие процентов, в то время как кредит сопряжен с взиманием процентов за использование заемных средств.
- Оформление рассрочки возможно на месте в магазине в течение 15-20 минут, требуется только паспорт.
- Для получения займа могут потребоваться дополнительные документы и процедуры. Статистику обычно проверяют банки при получении займа, в то время как для рассрочки обычно не требуется проверка КИ. Рассрочка обычно требует уплаты первоначального взноса не менее 20% от стоимости товара, в то время как кредит может не требовать первоначального взноса.
Что еще учесть?
Кредит может быть выдан на длительный срок, вплоть до нескольких лет, в то время как рассрочка обычно предоставляется на короткий срок, несколько месяцев. Рассрочку легко получить в магазине. И услуга выдается на основании договоренности между продавцом и покупателем без участия третьих лиц. Магазин может потребовать подписанный договор купли-продажи и расписку с указанием паспортных данных покупателя для защиты своих прав в случае неисполнения обязательств.
Преимущества и недостатки
Как вы уже поняли, рассрочка — это форма финансирования, при которой клиент может приобрести товар или услугу, а затем выплачивать за него сумму платежа поэтапно, в рассрочку. Эта система имеет свои плюсы и минусы, которые надо учитывать при принятии решения о выборе финансового продукта. Для начала выделим плюсы.
- Нет комиссий и переплаты.
- Еще одно преимущество рассрочки заключается в минимальных требованиях к заемщику.
- Высокая скорость ее оформления. При получении кредита может потребоваться много времени и документов для его оформления. В случае рассрочки, процесс оформления значительно ускоряется, что позволяет вам быстро получить нужный товар или услугу.
Но у рассрочки есть и свои минусы.
- Чаще всего выдают на непродолжительный срок. При покупке товара в рассрочку, сумма платежа должна быть выплачена в определенные сроки.
- Рассрочка иногда требует внесения первого взноса.
- Увеличение ежемесячного взноса из-за небольшого срока рассрочки.
В итоге выбор между рассрочкой и кредитом зависит от индивидуальных предпочтений и потребностей каждого человека.
Преимущества рассрочки перед кредитом
- Без процентов. В большинстве случаев рассрочка предполагает отсутствие процентной ставки, в то время как кредит включает в себя выплату процентов за пользование заемными средствами.
- Простота оформления. Получить рассрочку может быть проще, чем оформить кредит. Процедура оформления рассрочки обычно менее бюрократична, и не всегда требуется подтверждение кредитоспособности.
- Гибкие условия. Сроки рассрочки и размер ежемесячных платежей зачастую могут быть скорректированы в соответствии с потребностями покупателя.
- Отсутствие дополнительных комиссий и сборов. Когда берется кредит, часто взимаются различные комиссии, например, за выдачу кредита, за его обслуживание, страхование и так далее. Рассрочка чаще всего не предполагает скрытых платежей.
- Влияние на кредитную историю. При рассрочке риск негативного влияния на кредитную историю ниже, так как этот продукт может и не фигурировать в кредитных отчетах.
В каких случаях рассрочка может быть предпочтительнее кредита?
Рассрочка часто бывает идеальным решением для приобретения товаров и услуг, которые могут быть оплачены за несколько месяцев. Для тех, кто считает важным избегать неоправданных переплат в виде процентов и комиссий, рассрочка предложит финансирование без дополнительных расходов. И услуга может быть выгодной, если магазин или производитель предлагают специальные условия рассрочки, например, первый взнос за их счет или скидки на сам товар.
