Реструктуризация – это процесс изменения кредитных условий, чтобы заемщик смог выплачивать свой долг без задержек. Если у вас возникли финансовые трудности, потеряли работу, сократился доход или возникли другие непредвиденные расходы, при которых риск просрочки увеличивается, обратитесь за реструктуризацией в банк. За счет этого удастся сохранить кредитную историю и избежать негативных последствий.
Когда не получится оформить реструктуризацию?
В каждой финансовой компании свои стандарты для оформления этой услуги, а также действуют определенные правила. В некоторых случаях, заемщики могут получить отказ, если они не соответствуют критериям банка или не могут представить необходимые документы. Чаще всего банки отказывают в оформлении услуги при следующих обстоятельствах:
- клиент регулярно допускает просрочки по оплате;
- испорчен кредитный рейтинг;
- есть открытые долги по другим займам.
Менеджеры также могут отказать в услуге без объяснения причин. И если у вас положительная статистика, нет долгов, вовремя вносили оплату, запросите статистику по кредитной истории через портал «Госуслуг». Вероятно, в статистике есть ошибка, поэтому банки отказали.
Как оформить реструктуризацию в банке?
Для оформления реструктуризации вы должны быть готовы предъявить следующие документы:
- копию договора займа;
- копию паспорта;
- доказательства финансовых трудностей (например, справки о доходах, счета на оплату коммунальных услуг, справку с биржи труда или больничный лист).
После того как банк получит необходимые документы, сотрудники проверят вашу кредитную историю и примут решение о возможности реструктуризации. Ваша задача в том, чтобы убедить финансовую компанию, что у вас нет возможности выполнять свои обязательства. И в качестве доказательств прикрепите к заявлению на реструктуризацию документ, подтверждающий ваши слова.
Какие бывают виды реструктуризации?
Банки предлагают различные варианты реструктуризации, включая:
- уменьшение размера ежемесячного платежа;
- продление срока погашения (например, на 2-3 года);
- перевод долга на другой тип кредита;
- кредитные каникулы.
Заемщик вправе выбрать тип реструктуризации, а все эти виды услуги объединяет тот факт, что сокращаются ежемесячные платежи и возрастает срок кредитования.
Кредитные каникулы предоставляют заемщику возможность временно прекратить выплаты до 6-ти месяцев без начисления штрафов. Снижение процентной ставки возможно, когда текущая ставка по займу выше, чем установлено Центральным банком.
Отмена штрафов и пени зависит от кредитора и выполняется через суд или предоставленным от заемщика документам, которые подтверждают невозможность выполнять финансовые обязательства.
Как поступить, если в услуге отказали?
Если сотрудники финансовой компании вынесли отрицательный вердикт, обратитесь в «Хатон». Мы подберем для вас более выгодное решение с низкой ставкой. В случае реструктуризации банк пересмотрит условия займа и график платежей. В итоге сократится финансовая нагрузка, а кредитный рейтинг при этом не испортится. Но даже в случае отказа можно найти другой банк, с гораздо более выгодной процентной ставкой и оформить рефинансирование. Именно в этом вам и помогут менеджеры «Хатон».
Подводим итоги — как провести реструктуризацию?
- Убедитесь, что у вас положительный кредитный рейтинг и посмотрите статистику на портале «Госуслуг».
- Подайте заявку в банк и подтвердите документально, что нет денег для выплаты кредита.
- Прикрепите к заявке справку о сокращении дохода.
- Избегайте просрочек по ежемесячным платежам.
- Оформите один из видов услуги: продление срока займа, кредитные каникулы или снижение процентной ставки.
Когда нет возможности оформить отсрочку платежа, обратитесь в «Хатон», где помогут решить временные финансовые трудности.
