Повышение ставок ипотеки в 2024 году приводит к росту интереса к поиску альтернативных способов покупки квартиры. В то время как большинство советов сводятся к необходимости взять льготный жилищный кредит, который обеспечивает государственную поддержку на покупку новостроек, мы предлагаем рассмотреть другие варианты. Вторичный рынок недвижимости может предложить более гибкие цены и широкий выбор, но оформить ипотеку на вторичке можно только по рыночным ставкам, которые уже находятся на уровне 15-18%.
Покупка квартиры с ипотекой, оформленной продавцом
Ипотечный договор разрешается переоформить на другое лицо, при этом сохраняются все условия кредита, включая ставку и ежемесячный взнос. Это означает, что вы, как покупатель, получаете сразу и недвижимость, и ипотечный кредит от продавца. Но разницу между суммой ипотечного долга и ценой продажи квартиры, вам придется доплатить из своего кармана.
Допустим, планируете приобрести 2-комнатную квартиру в Москве, но у владельца осталась непогашенная ипотека с процентной ставкой 10%. Процент следует закрыть в течение следующих 20 лет на сумму 8 млн руб. Рыночная стоимость квартиры составляет 15 млн руб., следовательно, вам придется заплатить дополнительно 7 млн руб. Продавцу больше не нужно погашать ипотеку, а вы, как покупатель, получаете кредит с выгодной ставкой. Сбербанк предлагает переоформление ипотечного договора на другое лицо. В итоге это вполне легальная и одобренная банком процедура. Есть и другие банки, которые также предлагают схожие условия.
Рефинансирование ипотеки
Считается довольно популярной опцией среди тех, кто хочет приобрести квартиру по высокой рыночной ставке, но надеется на снижение процентных ставок в будущем. Но одна из проблем сейчас — необходимость ждать снижения ключевой ставки, от которой зависят ставки по ипотечным кредитам. Но стоит отметить, что ставка может измениться значительно в перспективе нескольких лет. Возможно, ЦБ РФ рано или поздно снизит ключевую ставку, и если вам нужна квартира здесь и сейчас, можно оформить ипотеку по сегодняшним высоким ставкам и после снижения процентной ставки рефинансировать кредит по более выгодной.
Этот вариант подойдет тем, кто твердо решил покупать квартиру по рыночной ставке и готов первые годы платить большие платежи. Если вам нужна квартира мечты, и вы готовы сменить несколько площадей, пока не купите то, что хотели, то вам нужно будет сосредоточиться на недорогих, но ликвидных помещениях, чтобы платежи были небольшими. Когда ситуация на ипотечном рынке улучшится, вы сможете поменять жилье с выгодой. Возможно, вам придется проделать эту операцию несколько раз.
Услуга «своя ставка»
Второй вариант рефинансирования — использование услуги «своя ставка» по ипотеке. Некоторые кредиторы предлагают эту услугу за единовременную комиссию. Клиент, фактически приобретает жилье по минимальной ставке. В зависимости от банка, ставка может быть снижена до 10%. Например, если вы хотите приобрести небольшую 1-комнатную квартиру в Москве, ВТБ может снизить до 12,6% за дополнительную оплату почти 600 тыс. руб. Это может привести к существенной экономии денег в будущем.
Оформление такой скидки на ставку выгодно, если вы не планируете досрочного погашения ипотеки и намерены выплачивать кредит постепенно более 10 лет. Если же у вас есть планы по досрочному погашению кредита через 2-3 года, то приобретать «свою ставку» уже не имеет смысла. В этом случае, сумма процентов за 2-3 года по базовой ставке, скорее всего, будет дешевле стоимости скидки. Также стоит учесть, что если у вас нет денег на комиссию, то вы можете включить стоимость в тело кредита. Естественно, при таком раскладе вырастет общий размер переплаты.
Брать квартиру в ипотеку сейчас или нет?
Одна из главных вопросов при покупке квартиры — откладывать ее приобретение или нет. Для ответа на вопрос рекомендует следить за рынком и анализировать факты, которые могут повлиять на его состояние. Вот несколько советов от экспертов, которые помогут определиться.
- При наличии необходимой суммы на руках, лучше присмотреться к покупке жилья на вторичке. Большой выбор квартир и низкие цены, которые позволяют торговаться с продавцами. Но если на руках есть только первоначальный взнос, лучше обдумать вопрос об оформлении ипотеки под высокий процент.
- Для тех, у кого накопления в рублях, откладывать покупку нет смысла. К ценам на недвижимость пока не наблюдается снижение. Но если накопления в конвертируемой валюте, то можно выбирать квартиру без спешки. В таком случае стоит обратить внимание на валютный курс.
- Следует учитывать изменения на рынке и обратить внимание на свои личные обстоятельства. А лучше всего воспользоваться помощью экспертов компании «Хатон». Мы подберем для вас выгодный ипотечный кредит с минимальной переплатой.
Откладывать покупку недвижимости нет смысла. В перспективе нескольких месяцев можно совершить выгодную сделку, продав старую квартиру и купив другую на полученные средства.
Решение отложить покупку квартиры или нет, зависит от множества факторов. Важно учесть текущие ставки по ипотеке, экономическую и политическую ситуацию, а также свои личные обстоятельства. Подумайте о возможности продажи старой квартиры, использовании доступных средств и консультируйтесь с профессионалами.
