Выдавать займы — это привлекательная идея для открытия собственного бизнеса, особенно с учетом растущего количества людей, которые нуждаются в финансовой помощи. Но прежде чем приступить к осуществлению этого плана, необходимо тщательно изучить все нюансы и узнать, насколько просто открыть собственную МФО.
Что учитывать перед открытием МФО?
Процедура открытия бизнеса по выдаче займов в целом простая и не отличается от регистрации любого другого ИП или юридического лица в налоговой службе. Гораздо сложнее получить доступ к реестру ЦБ и после этого развивать свое дело.
В сфере микрофинансирования есть два вида организаций: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МКК легче открыть из-за меньших требований.
Основные условия МКК включают:
- Размер уставного капитала от 4 миллионов рублей.
- Сумма займа для одного физического лица составляет 500 тысяч рублей.
- Необходимости в ежегодном проведении аудита нет.
- Запрещено привлекать инвестиции от физических лиц.
Для МФК требования более строгие. Например, уставной капитал должен быть не менее 70 миллионов рублей, и обязателен ежегодный аудит. Пользуясь лицензией МФК, вы сможете выдавать займы до 1 миллиона рублей, привлекать инвестиции и выпускать облигации для продажи. Если начинать с нуля, то лучше выбрать МКК, а затем, при развитии и увеличении прибыли, можно перейти на МФК.
Что учитывать при открытии МФО?
Расходы могут включать.
- Помощь юриста в подготовке документов для регистрации и включения в реестр ЦБ, составление локальных документов (можно попытаться справиться самому, но часто возникают нюансы, поэтому лучше обратиться к специалисту).
- Аренду офисного помещения.
- Зарплату. Потребуется минимум трое людей, включая бухгалтера, менеджера и специалиста по работе с проблемными заемщиками.
- Закупку техники и офисной мебели.
- Поддержку и разработку сайта для онлайн-выдачи займов.
- Уставной капитал.
Также следует придумать название для компании, которое не должно дублировать уже существующие фирмы. После подготовки бумаг для регистрации в налоговой службе, необходимо подать заявление. Должно быть открыто юрлицо, так как ИП в этом случае не подходит.
Затем, необходимо открыть банковский счет и с него оплатить госпошлину в размере 1,5 тысячи рублей за внесение в реестр Центрального Банка. Потребуется получить справки об отсутствии судимости для главного учредителя, соучредителей и бухгалтеров.
Дальше следует подготовить документы для включения в реестр ЦБ и подать заявление. Для выдачи займов требуется лицензия от Центрального Банка, без которой ваш бизнес будет нелегальным.
Какие требования от ЦБ?
При рассмотрении заявки на включение в реестр Центральный Банк проверит репутацию учредителя, соучредителя, главного бухгалтера и его помощников. Требования следующие.
- Отсутствие непогашенных судимостей.
- Отсутствие фактов банкротства в последние пять лет.
- Не привлекались к субсидиарной ответственности по обязательствам банка или МФО.
В случае негативной репутации или неправильно заполненных документов лицензию отклонят. Срок рассмотрения и включения в реестр составляет до 30 дней.
После этого необходимо разработать сайт и наладить удаленную приемку заявок. Сайт должен быть удобным, простым в использовании и привлекательным для потенциальных заемщиков.
Стоит ли открывать свое МФО?
Теперь стоит рассмотреть, стоит ли сейчас открывать собственную микрофинансовую организацию.В последние годы количество людей, имеющих кредитную историю, значительно увеличилось, из-за чего банки чаще отказывают в выдаче кредитов. Люди становятся клиентами МФО, поэтому сфера микрокредитования кажется привлекательной.
Но есть и некоторые негативные аспекты. Конкуренция в этой сфере очень высока, и многие заемщики сталкиваются с трудностями в погашении долгов. Важно отметить, что люди относятся к займам более легкомысленно, чем к банковским кредитам.
Дополнительно, законодательство постоянно ужесточает требования к выдаче займов. Некоторые из последних нововведений включают ограничение процентной ставки до 0,8%, ограничение размера начислений (неустоек, комиссий), составляющее не более 130% от суммы долга, и ограничение выдачи займов клиентам с долговой нагрузкой, превышающей 80% от их доходов.
Что учитывать при открытии бизнеса?
Открытие собственного бизнеса — это мечта многих предпринимателей. Но реализация этой мечты зачастую требует значительных финансовых вложений. Для многих начинающих бизнесменов получение кредита на открытие бизнеса может стать серьезной проблемой. Банки неохотно одобряют такие заявки, в силу больших рисков, связанных с отсутствием гарантий успешного развития и возврата средств.
Один из способов — взять кредит на свое дело в компании «Хатон». Мы предлагаем малому и среднему бизнесу доступные финансовые услуги. В «Хатон» более гибкие и требования к заемщикам.
При обращении, специалисты оценят ваше финансовое положение, кредитоспособность и потенциал вашего предприятия. Они также проведут анализ истории ваших кредитных обязательств и определят, есть ли у вас просрочки по выплатам. Если некоторые кредитные организации могут потребовать справки о доходах и поручителей, то в «Хатон» не требует таких документов.
