Рефинансирование ипотеки после реструктуризации иногда бывает затруднительным, поэтому отказ в услуге — не редкость для заемщиков. Реструктуризация и рефинансирование многие путают, хотя — это разные услуги. Реструктуризация позволяет изменять текущие условия кредита для облегчения его выплаты, в то время как рефинансирование предполагает закрытие одного кредита с помощью другого, более выгодного предложения от текущего или стороннего банка. Узнайте подробнее, а можно ли рефинансировать ипотеку после реструктуризации.
Чем отличается рефинансирование ипотеки от реструктуризации?
Рефинансирование и реструктуризация представляют собой две различные услуги, которые используются компаниями и частными лицами для упрощения выплат по кредитам и улучшения финансового положения.
Рефинансирование — это замена действующего займа на новый кредит с более выгодными условиями. Главной целью рефинансирования является снижение выплат по кредиту путем получения более низкой процентной ставки или увеличения срока кредита. При рефинансировании также может быть изменена валюта кредита или его тип (например, с фиксированной процентной ставкой на плавающую ставку).
Реструктуризация кредита, с другой стороны, представляет собой изменение условий существующего кредита для удовлетворения потребностей заемщика. Чаще всего увеличивается срок кредита или предоставляется отсрочка платежа на определенный период. Если рефинансирование выгодно с финансовой стороны, то по реструктуризации приходится переплачивать, так как увеличивается срок выплат. В итоге придется заплатить больше процентов.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Одним из преимуществ рефинансирования является снижение ежемесячных выплат по кредиту. При замене кредита на новый с более низкой процентной ставкой или продлении срока, заемщик может сэкономить деньги. Услуга позволяет объединить несколько кредитов в один, что упрощает управление долгами и снижает сложность финансовых операций.
Но рефинансирование также имеет некоторые недостатки. Заемщику может потребоваться определенный уровень дохода, чтобы получить новый кредит с более выгодными условиями. Когда есть проблемы с кредитной историей или финансовая ситуация затруднена, рефинансирование получить сложно. Помимо этого при оформлении услуги могут быть дополнительные затраты, такие как плата за переоформление кредита или платежи за досрочное погашение исходного кредита.
Преимущества и недостатки реструктуризации
Цель реструктуризации — сделать выплаты более доступными для заемщика, особенно в случае финансовых трудностей или временных проблем с платежами. Преимущества реструктуризации включают возможность сохранить долгосрочные отношения с кредитором и избежать юридических последствий невыполнения кредитных обязательств. Реструктуризация также может помочь снизить месячные выплаты за счет увеличения срока.
Но у этой услуги также есть также свои недостатки. Прежде всего, она может потребовать времени и усилий на проведение переговоров с кредитором и документирование новых условий кредита. Реструктуризация влечет за собой дополнительные расходы, увеличивается переплата.
Почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки?
Отказ по рефинансированию после реструктуризации может быть обусловлен ухудшением кредитной истории заемщика. Банки принимают во внимание факт реструктуризации как признак финансовых проблем и могут отнестись к заемщику как к неблагонадежному клиенту. Но это не означает, что рефинансирование невозможно навсегда. Финансовые компании учитывают обстоятельства, которые привели к реструктуризации и решают вопрос о рефинансировании на основе текущего финансового положения заемщика и его способности выполнять платежи.
Вероятность одобрения рефинансирования после реструктуризации может быть выше, если заемщик платит без просрочек в течение полугода. Банки могут потребовать дополнительных документов для проверки платежеспособности. Точный перечень список может отличаться в зависимости от банка.
Если несколько лет назад реструктуризация была препятствием для рефинансирования, то сегодня банки стали более лояльными по отношению к заемщикам, которые восстанавливают финансовую стабильность. Например, такие финансовые компании как Альфа-Банк, Тинькофф, ВТБ и Совкомбанк, не отказывают в рефинансировании, если недавно заемщик пользовался реструктуризацией.
