Когда принимать решение об уменьшении размера платежа или срока кредита зависит от конкретных обстоятельств. Вот факторы, которые стоит учитывать: продолжительность кредита, количество ежемесячных платежей и процентная ставка. Узнайте, при каких обстоятельствах и как действовать.
Способ внесения оплаты по кредиту
Российские кредиторы часто предлагают заемщикам аннуитетную систему, в которой все долги вместе с процентами распределяются на равные платежи. Другой вариант — это дифференцированная система, в которой заемщик выплачивает разные суммы каждый месяц. Если заемщик выбирает сокращение срока кредитования, он увеличивает ежемесячные платежи, но переплата будет меньше. При выборе уменьшения размера платежа, переплата будет больше, но заемщику станет легче ежемесячно выплачивать долг. Самый выгодный вариант зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика.
В каких случаях лучше уменьшить срок займа?
Уменьшение срока займа для сокращения размера переплаты выгодно в нескольких случаях:
- если займ был оформлен 2-3 месяца назад и срок погашения более трех лет;
- банк не взимает комиссии за досрочное погашение;
- ежемесячный платеж заемщика не превышает 40% от дохода его семьи;
- оплата производится равными аннуитетными платежами.
Когда выгодно уменьшить срок платежа?
Сокращение срока платежа выгодно в следующих случаях:
- если кредит занимает большую часть бюджета семьи;
- требуется дополнительная сумма для оплаты других услуг или товаров;
- заемщик планирует инвестировать деньги или открыть депозит.
Но важно учитывать условия договора с банком, так как некоторые компании могут устанавливать скрытые комиссии за досрочное погашение или ставят запрет. Кроме того, если заемщик уже выплатил большую часть основного долга, досрочное погашение уже не имеет смысла, так как аннуитетный способ оплаты предусматривает сначала выплату процентов, а затем сумму основного долга.
Что сделать, чтобы сэкономить на оплате кредита?
Для тех, кто берет кредиты, выплаты могут стать серьезным бременем для домашнего бюджета. Но есть несколько простых способов, с помощью которых можно снизить размер выплат и сэкономить деньги.
Первым шагом является выбор кредита с наименьшей процентной ставкой. Также стоит обратить внимание на наличие скрытых комиссий, которые могут значительно увеличить сумму выплат.
Далее, стоит попросить более длительный срок выплат, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Но при этом следует помнить, что увеличится общий размер переплаты.
Еще одним способом сэкономить деньги при выплате кредита является досрочное погашение. Если вы регулярно вносите большие суммы, то можно существенно сократить срок выплат и уменьшить размер процентных выплат.
И наконец, не следует забывать о простых приемах экономии. Это могут быть мелкие суммы, которые регулярно откладываются на выплату кредита вместо того, чтобы тратить их на мелочи. В итоге сэкономить при выплате кредита можно, если внимательно изучить условия займа, использовать разные стратегии погашения и быть более экономным.
Почему иногда в переплате по кредиту нет смысла?
При выплате кредита следует учитывать ежегодную инфляцию, которая обесценивает национальную валюту. Например, стоимость отдыха в Анапе каждый год увеличивается из-за роста цен на отели и услуги. Но заемщики продолжают вносить плату по графику и не меняют суммы платежей.
В таком случае, если валюта упадет на 10-15%, заемщик продолжит вкладывать ту же сумму в кредит, что прописана в договоре. Чтобы максимально выгодно рассчитаться с ипотекой, следует использовать услугу рефинансирования. Обращайтесь в компанию «Хатон», которая поможет подобрать выгодное предложение банков. Свободные деньги можно потратить на бизнес, новый автомобиль, технику или отдых на море.
