Когда банк предоставляет кредит, он ожидает, что заемщик будет выполнять обязательства и вовремя вносить оплату в соответствии с графиком. Но в некоторых случаях банк может требовать вернуть деньги раньше срока. Узнайте из статьи, когда банк может потребовать досрочно выплатить заем, что делать в таких ситуациях.
Почему банк требует вернуть деньги раньше срока?
В Российской Федерации это регулируется статьями 811 и 813 Гражданского кодекса.
Первая причина, когда финансовая компания вправе требовать досрочного погашения кредита, — это нарушение заемщиком оплаты по графику. Если клиент неоднократно не выполняет свои обязательства по возврату займа в оговоренные сроки, банк может потребовать вернуть долг досрочно.
Вторая причина связана с обеспечением и заключается в том, что заемщик утратил или ухудшил условия обеспечения. Если стоимость залога упала или другие условия обеспечения кредита были нарушены, банк вправе требовать досрочного погашения займа.
Банк настаивает на досрочном возврате, чтобы защитить свои интересы и минимизировать финансовые риски. В случае несоблюдения условий кредитного договора, банк имеет право использовать все доступные ему юридические средства для взыскания долга.
В каких случаях банк не может требовать возврат денег?
Банк требует вернуть средства раньше срока в некоторых случаях, но существуют ситуации, когда это недопустимо. Речь идет о следующих обстоятельствах.
- У клиента испортилось материальное положение. Если нет возможности вносить оплату именно из-за финансовых трудностей, банк не может требовать досрочно оплатить долг.
- Смена работы или переезд. Если заемщик был вынужден сменить работу или уехать в другой город.
- Отсутствие необходимых документов. Если заемщик не представил банку необходимые документы, банк не может требовать досрочной оплаты долга.
- Закрытие счета и снятие денег с вклада. Даже если клиент закрыл вклад, у банка не будет оснований требовать оплатить кредит раньше срока.
Как поступить, если кредитор требует вернуть деньги раньше срока?
Если у вас нет возможности полностью погасить задолженность, выиграйте время для улучшения финансового положения. Обратитесь к менеджерам за достоверными сведениями о долге. Если в действительности долг меньше, подайте заявку о перерасчете. Также можно написать заявление на отсрочку платежа, которое поможет вам выиграть дополнительное время на поиск денег для погашения долга.
Важно вести переговоры с кредитором в письменной форме, чтобы иметь доказательства своих действий в случае необходимости обращения в суд. И обязательно нужно доказать кредитору, что у вас нет возможности обслуживать кредит, так как попали в сложное финансовое положение. Например, сократили на работе или находитесь на больничном. При таком раскладе кредитор обязан предоставить реструктуризацию — отсрочку платежа на определенный срок.
В каких случаях разрешается отказаться от досрочной оплаты?
Отказаться разрешается в ряде случаев, которые рассматриваются судебными органами с учетом двух критериев.
- Значимость просрочки. Суд анализирует, насколько нарушение условий привело соглашения к невыплате займа, какие убытки понес кредитор. Если суд пришел к выводу, что просрочки невелики и заемщик обратился в банк, сообщив о причинах нарушения графика, просил о реструктуризации кредита, то такое нарушение может быть признано несущественным.
- Целесообразность взыскания. Если суд приходит к выводу, что просрочка несущественна, хотя заемщик нарушил условия договора. Но установлено, что требования кредитора нецелесообразны для оплаты всей суммы кредита.
Исход дела зависит от условий и определенных обстоятельств. Также важно, чтобы обе стороны ответственно подходили к заключению договора.
Банкам рекомендуется исключать из договоров пункты, которые не принесут для финансовых компаний значительных потерь. Иначе суд не сможет эффективно защитить интересы кредитора. Заемщики, в свою очередь, должны объективно оценивать свои возможности по выплате кредита.
Если определенного соглашения не удается достичь, заемщик может обратиться в суд и оспорить требование банка о досрочном возврате кредита. В этом случае, суд рассмотрит все обстоятельства дела и примет решение в соответствии с действующим законодательством.
