Долг по микрозаймам складывается из нескольких составляющих. В первую очередь, следует отметить высокие процентные ставки, которые выше потребительских кредитов в банках. Законом установлено, что проценты по микрозайму не должны превышать 365% годовых, однако, с 1 июля 2023 года они снижены до 292% годовых. При просрочке платежей к процентам добавляется неустойка и штрафы. В случае внесения платежей, сначала закрывают начисленные проценты, а затем основной долг. Узнайте, что будет, если не платить по мирозаймам и как избавиться от долгов.
Как выйти из долговой ямы?
Существуют несколько способов.
- Попросить помощи у близких или знакомых. Если вы оказались в трудной финансовой ситуации и не можете справиться самостоятельно, обратитесь к семье или друзьям. Возможно, они смогут помочь вам частично погасить долг или оказать моральную поддержку.
- Реструктуризация. Микрофинансовая организация может пересмотреть условия договора, включая порядок выплаты долга, срок возврата и размер задолженности. МФО не обязаны предоставить реструктуризацию по первому требованию, они рассмотрят заявление только при наличии оснований, таких как тяжелое заболевание, потеря работы, призыв в армию и другие. Все эти основания нужно подтвердить документами.
- Пролонгация. Пролонгация времени возврата долга позволяет вам получить больше времени на погашение кредита. Помните, что при этом общая сумма долга не уменьшается, и на остаток все равно начисляются проценты.
- Кредитные каникулы. Это период, во время которого не нужно вносить платежи, но проценты продолжают начисляться. Кредитные каникулы не предоставляются всем МФО, но в некоторых случаях они могут пойти навстречу клиентам. Этот способ подходит, если у вас временные трудности с погашением долга. Чаще всего каникулы предоставляют банки на срок до шести месяцев.
- Рефинансирование. Если у вас есть несколько микрозаймов, вы можете обратиться в банк за крупным кредитом и использовать его для погашения других микрозаймов. В итоге получите один кредит и удобный график платежей.
Что будет, если не платить по микрозаймам?
Если не платить по микрозаймам, то это может иметь серьезные последствия для заемщика. Одна из неприятностей — привлечение коллекторов. Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности. Если вы не вернете деньги или задержите платежи, микрофинансовая организация может обратиться к коллекторам за помощью.
Работа коллектора заключается в том, чтобы вернуть задолженность, выполняя поручение МФО. Важно отметить, что коллекторы не должны угрожать, запугивать или портить имущество должника. Согласно закону, действия коллекторов регулируются, и они не имеют права раскрывать информацию о долгах третьим лицам или бесконечно звонить родственникам и знакомым должника.
К сожалению, нелегальные коллекторы все еще существуют. Если вы столкнулись с ними, вам следует обратиться в ФССП или полицию, чтобы вывести диалог в правовое поле.
Еще одним последствием невыплаты микрозаймов может быть судебное разбирательство. МФО подадут в суд после первой просрочки, хотя часто компания все же ждет какое-то время. Суды обычно стоят на стороне кредитора. Если вы не заплатите добровольно, за дело возьмутся приставы. Они найдут все ваши банковские счета и спишут с них средства в счет погашения долга. Если у вас нет достаточной суммы, но есть имущество, оно может быть арестовано и продано, а деньги будут направлены кредитору. Но по закону запрещается продавать единственное жилье.
Еще одним серьезным последствием невыплаты микрозаймов является испорченная кредитная история. Информация о просрочках попадает в БКИ, которые формируют ваш кредитный рейтинг. Эта истроия помогает банкам и МФО оценить вашу благонадежность. Чем больше информации о просрочках и непогашенных долгах, тем хуже ваш кредитный рейтинг и тем меньше шансов получить кредит в будущем.
Помните, что не неоплата по микрозаймам негативно сказывается на финансовой и кредитной истории заемщика. Коллекторы, судебные разбирательства и испорченная кредитная история могут влиять на возможности получения кредитов в будущем. Поэтому всегда рекомендуется быть ответственным и своевременно выплачивать займы.
