Этот вопрос волнует многих клиентов банков, которые хотели бы получить возможность тратить деньги без комиссии в течение более продолжительного периода. Увеличить льготный период можно, но каждый банк имеет свои правила и условия. Давайте рассмотрим, из чего состоит льготный период и как его можно продлить.
Что включает в себя льготный период?
Льготный период обычно состоит из платежного и расчетного периодов. В платежный период вы можете свободно тратить деньги без комиссии, и он обычно длится около 30 дней. Но в расчетный период без комиссии разрешается только погашать задолженность, и если вы начнете тратить деньги в течение этого периода, банк будет брать комиссию за использование займа. Именно в расчетном периоде мы можем увеличить льготный период.
Когда у вас возникает необходимость в крупной покупке, например, на сумму свыше 70 тысяч рублей, может быть неудобно погашать долг в течение двух месяцев. Это может сравниться с ежемесячным платежом по кредиту. Если вы потратили сумму, превышающую это значение, платеж сопоставим с обычным потребительским займом. В случае невыплаты всей суммы вовремя, требуется внести обязательный платеж, за которым будет взиматься комиссия (подробности можно найти в договоре).
Как повысить лимит?
Для повышения льготного периода на кредитной карте Сбербанка существуют два варианта:
- классическая кредитная карта с льготным периодом в 50 дней;
- СберКарта с льготным периодом в 120 дней.
Если у вас уже есть классическая кредитная карта, то ее льготный период не получится увеличить. В этом случае вам потребуется посетить офис банка, чтобы закрыть текущий «пластик» и оформить новую кредитку СберКарту с льготным периодом в 120 дней.
Условия и максимальная сумма на карте иногда отличается. Например, на классической карте лимит до 350 тысяч рублей, в то время как по новой карте он может быть установлен на 120 тысяч рублей. Обязательно уточните эту информацию у менеджеров, так как вам может не понравиться получить новую карту с меньшим лимитом.
Большинство других банков имеют аналогичные правила, т.е. вам потребуется закрыть текущую карту и оформить новую, чтобы увеличить льготный период. Но иногда существуют исключения. Вам могут предложить персональное предложение, при котором менеджер позвонит и сообщит, что ваш беспроцентный период был увеличен. Иногда такие предложения доступны через программы. Но такие ситуации встречаются редко.
Как сохранить высокий кредитный лимит?
Если вы хотите сохранить максимальную сумму на карте, когда будете общаться с менеджерами в банковском офисе, обязательно объясните всю ситуацию и упомяните о конкурентных предложениях от других кредиторов. Скажите, что в другом банке вам предлагают более выгодные условия по периоду и сумме. А так как вы являетесь долгосрочным клиентом, и вам нравится интерфейс его мобильного приложения, вы не хотите уходить.
Банк может быть скептически настроен относительно вашей способности выплачивать такую же сумму, как у вас была на старой карте, поскольку ранее могли быть установлены более лояльные условия. В таком случае попросите анкету, где можно указать ваш неофициальный доход и предоставить подтверждение через организацию, в которой вы работаете. Когда высокий официальный доход, проблем возникнуть не должно.
Что делать, если у вас нет возможности погасить долг?
Если банк утвердил вашу заявку на кредитную карту со слишком высоким кредитным лимитом (например, свыше 250 тысяч рублей), и вы уже потратили все деньги, а затем можете погашать только небольшие суммы каждый месяц (например, по 10 тысяч рублей), вы можете оказаться в затруднительном положении. Деньги будут идти исключительно на комиссионные, а основной долг будет снижаться едва ли на несколько тысяч рублей. В таких ситуациях погашение кредитной карты может продлиться на многие годы.
Если у вас есть несколько карт с более низкими лимитами, ситуация несколько лучше, но переплата все равно будет значительной. При таком раскладе остается рефинансирование. Некоторые кредиторы отказывают в услуге, поскольку им не интересны клиенты, которые не могут закрыть кредитки. Обычно банки соглашаются на рефинансирование только в том случае, если человек хочет сэкономить, а не когда у него возникли проблемы с погашением задолженности.
