Пролонгация кредита — это услуга, которая позволяет заемщику продлить срок кредитования. Это может быть полезно, если у вас возникли временные трудности с выплатой займа из-за потери работы, снижения дохода или других финансовых проблем. Пролонгация кредита может помочь снизить размер ежемесячных платежей, но при этом увеличивает общую сумму переплаты по кредиту. Так как пролонгация кредита не является типичной банковской операцией, она доступна не всем заемщикам. Важно знать, какие виды пролонгации бывают и как ими воспользоваться.
Какие бывают виды?
Существует два основных вида услуги: каникулы и реструктуризация.
- Каникулы позволяют заемщику увеличить срок займа и получить отсрочку по выплатам на срок до шести месяцев. Эта услуга доступна тем, у кого возникли серьезные финансовые трудности, например, потеря работы. В данном случае банк требует доказательства неплатежеспособности, такие как справка от работодателя, выписка из биржи труда или больничный лист. Но если вы уволились сами и не получается найти работу, кредитор откажет в услуге.
- Реструктуризация — это внесение изменений в соглашение с кредитором, которое касаются суммы, а также сроков платежей. При этом возрастает длительность кредитования, что приводит к уменьшению суммы ежемесячных платежей. Если хотите воспользоваться услугой, необходимо предоставить в банк справку с работы о зарплате и доказать, что ваш доход уменьшился.
Почему банк может отказать в услуге?
Причины отказа могут быть различными, и чаще всего они связаны со следующими моментами.
- Низким кредитным рейтингом заемщика – просрочки по текущему или предыдущим кредитам, большое количество обязательств перед другими кредиторами могут послужить поводом для отказа.
- Недостаточным доходом для погашения кредита даже при измененных условиях.
- Изменением кредитной политики банка – например, ужесточение требований к заемщикам.
- Наличием правовых рисков, связанных с заемщиком или предоставленным им имуществом в залог.
- Нестабильной экономической ситуацией, вызывающей повышенную осторожность банка при принятии решений по кредитам.
Что учитывать при оформлении пролонгации?
Текущие финансовые обязательства: прежде чем обратиться за пролонгацией, следует оценить свои текущие и предстоящие обязательства и убедиться, что измененные условия будут приемлемыми долгосрочно. Важно понимать, что изменение сроков кредитования может повлечь за собой изменение ставки по кредиту. Следует внимательно ознакомиться с новыми условиями.
И все изменения должны быть оформлены в письменном виде и включены в дополнительное соглашение к кредитному договору.
Не забывайте про дополнительные комиссии и штрафы, так как некоторые банки могут взимать плату за пролонгацию кредита или изменение условий.
А также стоит уточнить, как пролонгация скажется на кредитной истории. В большинстве случаев соблюдение новых условий пойдет на пользу рейтингу.
Пролонгация кредита — это возможность для заемщика избежать просрочек и сохранить хорошую кредитную репутацию в случае возникновения финансовых трудностей. Однако, прежде чем обращаться за такой помощью, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», а также проконсультироваться с банковским специалистом по поводу возможных рисков и выгод.
Что учитывать при оформлении пролонгации?
Иногда, в силу различных обстоятельств, погашение кредита может стать сложной задачей. Но не стоит паниковать и ждать просрочку, потому что есть шанс на пролонгацию.
Чаще всего банк отказывает в пролонгации, если у заемщика имеются задолженности или просрочки по платежам. Но даже если у вас возникли такие проблемы, необходимо немедленно обратиться в банк. Вам потребуется выписка, из которой будет видно, что вы обращались за продлением срока, но вам было отказано. Этот документ может пригодиться в случае судебных разбирательств, когда кредитор начнет взыскивать с вас долг.
В случае судебного разбирательства это документ будет служить доказательством того, что вы пытались пролонгировать кредит, но по каким-то причинам вам было отказано. Суд может принять вашу сторону и отменить штрафы и пени по кредиту, а также заставить банк согласиться на пролонгацию кредита.
Подводим итоги
Для одобрения заявки необходимо представить кредитору документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения. Это могут быть справки о сокращении доходов, о потере работы или о других финансовых проблемах. После рассмотрения таких документов, банк может предложить вам эту услугу.
Страховой случай по займу не отражается на статистике заемщика. Но не забывайте, что при оформлении услуги возрастает общий размер переплаты по займу. Необходимо помнить, что при возникновении финансовых трудностей и невозможности внести платеж вовремя, важно немедленно обратиться в банк и побеседовать с представителями организации о пролонгации. Собирайте все документы и подтверждения, чтобы иметь возможность доказать свою платежеспособность или веские обстоятельства в случае судебного разбирательства.
