Оформление первого кредита может быть очень важным шагом на пути к созданию кредитной истории и улучшению рейтинга. Начинать стоит с небольших сумм, чтобы постепенно увеличивать свою платежеспособность и доверие кредиторов. Узнайте, как правильно взять первый кредит, чтобы не допустить ошибок.
Что учитывать при оформлении первого займа?
Первым шагом в оформлении первого кредита является повышение кредитного рейтинга. Чтобы сделать это, запросите небольшой кредит. Найдите банк, предлагающий оптимальные условия, и оформите кредит на сумму не более 100 тысяч рублей. Как правило, более крупные суммы отклоняются, особенно с пустой кредитной историей. Получение маленького кредита поможет вам сформировать положительную кредитную историю и повысить свой рейтинг.
При выборе суммы кредита ориентируйтесь на свой доход, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала 50% официальных доходов. Банк не учитывает доходы от подработок, поэтому обратите внимание только на ваш основной заработок. Также рекомендуется подавать заявку на крупный кредит только через 1-3 месяца после отказа, чтобы избежать негативного влияния на ваш рейтинг.
Чтобы процедура займа действительно помогла улучшить кредитный рейтинг, следует учитывать несколько ключевых моментов.
- Перед оформлением займа необходимо оценить свою финансовую возможность погасить его в срок. Если у вас уже имеются просрочки по другим кредитам или задолженности, получение нового займа может только ухудшить вашу ситуацию.
- Долгосрочный и превышающий вашу финансовую возможность займ может создать переплаты по процентам и еще большие выплаты, которые могут ухудшить вашу кредитную историю. Поэтому важно выбирать сумму и срок займа в соответствии с вашей финансовой ситуацией.
Как можно улучшить кредитную историю?
Дополнительным способом улучшить кредитную историю является покупка товаров в кредит, известная как POS-кредитование. Большинство магазинов сотрудничают с несколькими банками и могут отправить заявку к ним одновременно. Если несколько банков одобряют вашу заявку, вы можете выбрать самые выгодные условия.
Оформление первого кредита должно быть продуманным и основываться на вашей финансовой платежеспособности. Учтите, что необходимо подготовиться к процессу наперед и заранее определить, какую сумму можете себе позволить. Соблюдение всех этих рекомендаций поможет вам оформить первый кредит правильно и начать строить здоровую кредитную историю.
Правильно выбираем банк для кредита
Выбор подходящего банка для получения кредита или других финансовых услуг может отнять время. Но с помощью нескольких простых шагов удастся быстро и эффективно найти подходящий вариант.
- Первым шагом при поиске банка является использование сайта-агрегатора. Это инструмент, который позволяет сравнивать различные банки и их предложения. Заполнив форму подбора кредитов на таком сайте, можно получить список подходящих банков в соответствии с вашими требованиями. Проще всего подобрать банк через кредитного брокера «Хатон», который быстро подберет компанию для получения первого кредита.
- При выборе банка, стоит обратить внимание на небольшие региональные банки. У таких компаний высокий процент одобрений и мягкие требования к заемщикам, поэтому шансы получить здесь кредит будут выше.
- Не менее важно внимательно ознакомиться с условиями и требованиями. Чтение отзывов клиентов также является полезным шагом при выборе банка. Проверка рейтинга и отзывов поможет определить, насколько надежный и качественный выбранный банк.
Очень важно не обращаться сразу в несколько банков. Хотя хочется сравнить предложения, массовые заявки на кредит могут вызвать негативную реакцию у банков, которые начнут считать, что у вас есть финансовые проблемы. Поэтому лучше сосредоточиться на одном банке, требования которого наиболее подходят вам, и отправить заявку.
Как правильно выплачивать кредит?
Погашая первый кредит, важно следовать определенным правилам, чтобы сформировать хорошую кредитную историю. Онлайн погашение кредита досрочно не является лучшей стратегией, так как банкам выгодно получать проценты за длительный срок. Вместо этого, рекомендуется вносить платежи вовремя и согласно графику. Желательно, чтобы размер ежемесячных платежей был приближен к сумме платежа, который вы планируете взять в будущем.
При выборе таких платежей можно ориентироваться на условия ипотеки, например, платеж в размере 18-20 тыс. рублей, поэтому не имеет смысла брать первый кредит с платежом в 2 тыс. рублей. Вместо этого, лучше выбрать предложение с платежом в 10 тыс. рублей, например, можно купить холодильник в рассрочку на полгода.
Даже единственная небольшая просрочка может вызвать тревогу у банка, указывая на финансовые проблемы заемщика. Кредитор может проигнорировать одну просрочку платежей, продлив дедлайн на 2-3 дня, но будет неодобрительно относиться к систематическим опозданиям.
Если вам предстоит оформление кредита или ипотеки в будущем, и вы хотите избежать отказа от банка, следуйте определенным советам. В первую очередь, погасите рассрочки, кредитные карты и займы, чтобы не иметь задолженностей. Если ваш банк предлагает увеличение кредитного лимита, не поддавайтесь соблазну и не оставляйте кредитку. Открытые кредитные карты представляют риск для банка и для заемщика.
Также рекомендуется проверить вашу КИ через Госуслуги. Вы можете заказать две бесплатные проверки в год. Удостоверьтесь, что все платежи выполнены вовремя, долги закрыты и ваш кредитный рейтинг вырос.
Когда вы готовы подать заявку в банк, предпочтительно обратиться туда, где вы уже обращались за кредиткой или рассрочкой. Банк уже знаком с вами как надежным заемщиком и может предложить вам более выгодные условия и снизить ставку.
