Повышение ключевой ставки Центрального банка России отразится на кредитах и депозитах клиентов банков. Обычно, после таких решений, финансовые учреждения быстро повышают ставки по различным видам займов. Ожидается, что ставки по вкладам также вырастут довольно быстро. Напомним, что 15 августа 2023 года ЦБ РФ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 12% с 8,5%. Основная цель — сдержать падение рубля. Но если эти меры не принесут положительного эффекта, есть вероятность, что 15 сентября ситуация повторится. Разбираемся, как повышение ставки отразится на вкладах и депозитах.
Почему повысили базовую ставку?
Основной фактор, который привел к повышению ставки — это увеличение инфляционного давления на экономику. Курс рубля оказывает прямое влияние на цены, и возросшая инфляция через увеличение спроса на импорт негативно отражается на российской валюте. И рот ставки — один из инструментов борьбы с растущей инфляцией, а также требуется для стабилизации курса.
Но повышение сразу на 3,5 процентных пункта наводит на мысль, что ситуация может требовать дополнительных мер. Если необходимо, Центральный банк может еще раз повысить ставку, особенно если инфляционные риски усилятся. Нынешние 12% — это далеко не потолок, считают эксперты. Напомним, что следующее регулярное заседание ЦБ РФ запланировано на 15 сентября.
Рост ставок по займам и кредитам
После роста ставки до 12% процентные ставки по займам уже выросли. Весьма вероятно, что это затронет все кредитные продукты, за исключением льготных программ.
Сейчас ставки по ипотечным кредитам колеблются на уровне от 9% до 17%, в зависимости от программы банка. Помимо этого есть специальные предложения, которые снижают процентные ставки, но это зависит от конкретного банка, сроков займа, наличия страхования и других условий, прописанных в соглашении.
Повысятся ставки по потребительским видам займов. Финансовые компании поднимут их до 15-35%, но это снова будет зависеть от условий договора, а также конкретного банка, политики руководства компании. Но ожидать, что население резко перестанет пользоваться такими продуктами, точно не стоит, так как покупательная способность граждан снизилась. И многие берут потребительские кредиты, чтобы удовлетворить свои базовые потребности.
Вырастут ли ставки по вкладам?
Помимо этого банки повысят ставки по депозитам. Возможно, некоторые компании поднимут их до уровня 12%, но это будет сильно зависеть от срока и суммы. Вероятно, появятся краткосрочные программы с более доходными процентами, но не более 15%. Некоторые финансовые компании будут использовать такие ставки, чтобы привлечь новых заемщиков.
Подводим итоги: что будет дальше?
В итоге, ожидается, что ставки по кредитам значительно возрастут, особенно по ипотечным и потребительским кредитам, в то время как ставки по вкладам останутся относительно стабильными. Но не забывайте, что конечные цифры будут зависеть от условий соглашения и выбранной финансовой компании.
Стратегия ЦБ РФ связана в первую очередь с сокращением инфляции. Представители регулятора часто подчеркивают, что решения направлены на то, чтобы обеспечить стабильность цен. В целом, повышение ставки отразится на кредитах и депозитах клиентов банков. Ожидается повышение по займам и рост ставок по вкладам и накопительным счетам. Ситуация может потребовать дополнительных мер, включая новое повышение ставок. Все будет зависеть от того, как сейчас поведет себя рубль.
