Средняя ставка по ипотеке в России в 2023 году составляет 10%. Если вы не участник льготной программы и нет никаких привилегий, покупать жилье в кредит придется и под более высокий процент. Но можно ли получить скидку при оформлении ипотечного кредита? Д, если изучить рынок, найти выгодную программу и обсудить все детали с менеджером банка. Узнайте подробнее, как получить скидку на ипотеку в 2023 году.
В чем поможет изучение рынка и улучшение кредитной истории?
Оформление ипотеки является серьезным финансовым решением, поэтому люди всегда стремятся получить максимальные выгоды при получении кредита на покупку недвижимости. И перед подачей заявки нужно убедиться в том, что у вас положительная кредитная история. Иначе если и одобрят заявку, то под более высокий процент. В итоге это приведет к переплате.
Если у вас есть возможность улучшить свою кредитную историю, то это поможет получить скидку. Для улучшения своего рейтинга оформите несколько потребительских займов в банках на небольшие суммы. Вовремя вносите оплату по графику. Помимо этого можно завести кредитку и активно ей пользоваться. Регулярное погашение задолженности по кредитным картам и своевременная оплата займов помогут повысить ваш рейтинг. Ведь заемщикам с хорошей КИ (кредитной историей) банки предлагают более низкие процентные ставки.
И обязательно изучите рынок недвижимости в своем регионе. Сравните условия ипотечных программ различных банков. Попытайтесь найти компанию с самыми выгодными процентными ставками и льготными условиями, такими как отсутствие комиссий или пониженные процентные ставки для определенных категорий заемщиков.
Стоит ли вести переговоры с банком?
После изучения нескольких предложений по ипотеке, свяжитесь с выбранным банком и попытайтесь договориться о более выгодной сделке. Иногда финансовые компании предлагают особые условия для клиентов, которые сразу вносят большой первоначальный взнос или являются зарплатными клиентами. Лучше всего оформлять ипотечный заем в банке, в котором получаете зарплату.
И обязательно проверьте, есть ли в вашем регионе государственные программы. Возможно, вы проходите по условиям и можете оформить ипотеку под минимальный процент. В зависимости от вашего дохода или типа жилья, вас могут признать участником программы субсидирования ипотеки, что приведет к существенному снижению ежемесячного платежа.
Как страховка жизни поможет получить скидку по ипотеке?
Страховка объекта недвижимости в процессе оформления ипотеки — обязательное требование кредитора. Без этого пункта в выдаче ипотеки откажут. На вторичном рынке страховку оформляют сразу, а на первичном требуется ввод жилья в эксплуатацию. Но на ставку по процентам эта страховка не влияет.
Основным фактором, который влияет на ставку — согласие на страхование жизни. Хотя этот вид страховки не является обязательным и от него можно отказаться. Но в таком случае банки увеличивают процент на 1-3%, что приводит к существенной переплате. И возрастет сумма ежемесячного платежа.
В среднем, стоимость страховки для людей до 35 лет, у которых нет хронических заболеваний, составляет 0,2-0,5% от суммы ипотеки. Получается, что это гораздо выгоднее, чем повышение ставки в случае отказа. Для сохранения низкой ставки во многих компаниях страховку жизни приходится переоформлять каждый год. И если заемщик не будет продлевать страхование, банк автоматически поднимает ставку. Например, Сбербанк и ВТБ поднимают ставку на 1%, если клиент отказывается от страховки в банке «Открытие», ставка увеличивается сразу на 2%.
Получение скидки за счет электронной регистрации сделки
Финансовые компании активно развивают услугу электронной регистрации сделок. При таком раскладе документы направляются в электронном формате.
Некоторые банки предлагают клиентам, которые отдали предпочтение такому способу — скидку по ипотеке на 0,3-0,5%, что может ощутимо сэкономить деньги.
Можно привести конкретный пример по программе «Господдержка 2020». Заемщик согласился на страхование жизни через ВТБ при использовании сервиса регистрации в электронном формате. В итоге банк снизил ставку с 8% до 7,7%. При сумме ипотеки в 6 миллионов рублей на срок 20 лет и оплате в месяц в 49 тыс., использование сервиса электронной регистрации снизило итоговую переплату на 266 тыс. руб.
