Кредитные каникулы — это временная отсрочка от уплаты кредита, которая представляет собой либо полное освобождение от платежей на определенный срок, либо лишь отсрочку уплаты основного долга. При этом проценты по кредиту продолжают выплачиваться. Для индивидуальных предпринимателей кредитные каникулы могут стать спасательным кругом в случаях финансовых сложностей. Рассказываем, как ИП оформить отсрочку платежа.
Право на получение кредитных каникул
Как правило, ИП имеют право на оформление кредитных каникул, если они подверглись финансовым трудностям, например, доходы существенно сократились. По общему правилу, сокращение должно быть не менее 30% за прошедший месяц. Чтобы подтвердить снижение доходов, необходимо предоставить выписку из налоговой инспекции.
Причины отказа в кредитных каникулах
Отказ в предоставлении отсрочки может быть связан с несколькими факторами.
- Кредитный рейтинг. Банк вправе отказать ИП в отсрочке, если его кредитный рейтинг низок. Это может быть следствием наличия текущих просроченных долгов.
- Есть долги по налогам и другим займам. Если у предпринимателя имеются задолженности по налогам или другим кредитам — это также может стать причиной отказа.
- Низкий уровень платежеспособности. Когда ИП не может доказать свой доход и убедить кредитора в своей платежеспособности, то это также может послужить поводом для отказа в предоставлении отсрочки.
Чтобы улучшить свои шансы на одобрение отсрочки, ИП следует своевременно проверить кредитный рейтинг и погасить все имеющиеся долги. Это можно сделать, воспользовавшись сервисами «Госуслуг». Закажите выписку и проверьте свой рейтинг. Постарайтесь заранее рассчитаться со всеми долгами.
Как часто можно подавать заявление на отсрочку?
Вопрос о том, как часто можно оформлять кредитные каникулы, регулируется условиями кредита и действующим законодательством. Если не возникают особые условия, связанные с кризисными ситуациями (например, из-за санкций), как правило, повторно можно обращаться за оформлением кредитных каникул не чаще чем через шесть месяцев после последнего оформления.
Процедура получения отсрочки платежа для ИП
Кратко выделим процесс получения кредитных каникул для ИП.
- Обращение в банк. ИП должен обратиться в банк с заявлением на получение кредитных каникул. Это можно сделать как лично, так и дистанционно через интернет-банкинг или сайт кредитной организации.
- Подача документов. Вместе с заявлением ИП должен представить документы, подтверждающие снижение доходов, в том числе выписку из налоговой службы.
- Рассмотрение заявки. Банк рассмотрит заявку и в случае одобрения предоставит отсрочку платежа согласно условиям кредитного договора и законодательства.
- Условия отсрочки. В зависимости от условий банка, можно получить полную или частичную отсрочку платежей. При полной отсрочке заемщик не платит ничего, при частичной — выплачивает проценты.
Влияние на кредитную историю и переплату
Получение кредитных каникул не должно негативно отражаться на кредитной истории ИП. Однако важно понимать, что в случае полной отсрочки сумма переплаты по кредиту может увеличиться, так как проценты продолжают начисляться на остаток долга. Поэтому для снижения будущих переплат может быть разумнее оформить частичные каникулы, продолжая выплачивать проценты по кредиту.
В каких случаях ИП обращаться за отсрочкой?
Если поняли, что нет денег для выплаты долга, лучше не откалывать обращение в банк за получением отсрочки. Ведь при появлении долгов в получении каникул могут отказать. Банк также заинтересован в возврате долга, поэтому менеджеры предложат различные варианты решения вопроса. Например, оформить реструктуризацию с отсрочкой платежа. В итоге вы сможете урегулировать свои финансовые вопросы и вновь вернуться к выплатам. ИП стоит обращаться за отсрочкой в случаях, когда нет денег для выплат. И как только появятся средства, вновь обращайтесь в банк, чтобы продолжить выплаты. Ведь приостановить кредитные каникулы можно в любой момент.
