Когда возникает вопрос, что оформить — рассрочку или кредит, при покупке на сумму до 300 тысяч рублей, нужно рассмотреть оба варианта. У каждого из них есть свои сильные и слабые стороны.
В каком случае оформлять рассрочку?
Если ваша ежемесячная нагрузка по кредитам составляет менее 40% от дохода, у вас нет незакрытых кредитов, то на первый взгляд, оформление рассрочки станет хорошим вариантом. Рассрочку легко оформить без процентов и больше вероятность одобрения, чем кредит. При оформлении покупок, например, мебели или бытовой техники, проще всего оформить рассрочку. Кратко выделим плюсы.
- Нет переплаты.
- Банки не так тщательно проверяют КИ.
- Если положительная КИ, рассрочку одобрят.
- Оформить довольно просто.
Но, есть и недостатки.
- При высокой кредитной нагрузке получить рассрочку будет сложно.
- В случае просрочек гарантирована большая комиссия.
- Фактическая цена в рассрочку может превышать стоимость товара на сайте.
Если отказали в рассрочке в одном магазине, не рекомендуется подавать заявку в другой до выяснения причин отказа и их устранения. Вместо этого можно посмотреть, с какими магазинами сотрудничает ваш банк, и попробовать оформить через него. Такой подход будет более надежным.
В каком случае оформлять кредитку?
Если вы решите покупать вещь по кредитной карте, то для начала необходимо рассчитать выплаты до конца льготного периода. Кредитной картой можно оплатить покупку полностью или частично. Частичная оплата предполагает то, что вы заранее копите некоторую сумму, например, треть от стоимости товара. Такой подход удобен в случае, если льготный период небольшой, например, 55 дней.
Давайте рассмотрим пример. Вы хотите купить мебель стоимостью 105 тысяч рублей, и ваша кредитная карта предоставляет льготный период на 55 дней. Вы уже отложили 50 тысяч рублей. При этом вы полностью оплачиваете покупку с помощью кредитной карты, вносите на карту отложенные 50 тысяч рублей и затем в течение 55 дней выплачиваете оставшиеся 55 тысяч рублей двумя платежами по 27,5 тысяч рублей или более мелкими суммами. В итоге вы избежите просрочек и не заплатите комиссионные.
Плюсы и минусы кредитки
Теперь давайте рассмотрим плюсы и минусы использования кредитной карты. Для начала выделим преимущества.
- Отсутствие процентов при наличии своевременных выплат.
- Вы также имеете полный контроль над своими деньгами и можете выбрать беспроцентный период.
- Своевременные выплаты по кредитной карте помогут улучшить вашу кредитную историю.
- После полного погашения долга вы можете продолжить использовать кредитку.
- Если вы не успеваете полностью погасить долг, вы можете выплачивать минимальные платежи, которые не будут считаться просрочками.
Но у кредитной карты есть и некоторые минусы.
- Оформление и выпуск кредитной карты занимает до недели.
- При оформлении «пластика» не всегда известна максимальная сумма.
- Многие карты взимают высокую комиссию за снятие наличных средств.
- Даже самый долгий льготный период может оказаться недостаточным для полного погашения долга. Если беспроцентный период составляет менее 100 дней, вам придется дополнительно копить деньги, чтобы избежать просрочек.
Какие еще есть варианты получения кредита?
Когда решаете не брать микрозаем в МФО или рассрочку в банке, стоит учитывать, что банк может запросить минимальную сумму по кредитной карте, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. В данном случае выбирайте банки, где кредитные карты можно оформить онлайн и получить доставку на дом.
Кроме кредитной карты, есть и другие варианты получения денег. Например, вы можете оформить кредит под залог, если вам срочно нужны деньги. При таком займе вы ничего не рискуете, если сумма не превышает 600 тысяч рублей. Ее легко погасить, а в случае трудностей всегда можно попросить реструктуризацию или рефинансирование. Ставка по кредиту под залог будет значительно ниже, почти в два раза.
Что выбрать: кредитку или рассрочку?
Использование кредитки позволяет контролировать выплаты, не платить проценты и улучшить статистику, но требует внимательности и пунктуальности в погашении долга. Оформление займа под залог также представляет вариант с низкими ставками по процентам, а рассрочка будет удобной, если сумма покупки не очень велика и есть возможность уложиться в льготный период.
Перед окончательным принятием решения важно внимательно проанализировать свои финансовые возможности и поставить приоритеты. Когда есть возможность выплатить долг вовремя до окончания льготного периода, кредитка станет хорошим вариантом. Но когда требуется более длительная и устойчивая финансовая помощь, проще и выгоднее получить кредит под залог или с привлечением поручителя.
