Залоговый кредит – это вид займа, который оформляется в банке при наличии залога в виде недвижимости, транспортного средства, активов или ценных бумаг. С помощью такого кредита заемщику выдают деньги на более выгодных условиях, так как снижаются риски для банка. Но далеко не все виды имущества подходят для залогового кредита. Подробнее о залоговом кредите читайте в статье.
Под какой залоговый объект дадут кредит?
Банк обязательно проверяет ликвидность недвижимости и автомобиля. Если дом старый, находится в аварийном состоянии или автомобиль не на ходу и объективно нуждается в ремонте, банк откажет в предоставлении кредита. Это обоснованно, так как банк нуждается в надежном залоге, который сможет использовать для погашения долга в случае невыполнения заемщиком финансовых обязательств.
Залоговый кредит становится предпочтительным вариантом для тех, у кого возникли просрочки по предыдущим займам. Даже если у заемщика испорчена кредитная история, банк все равно может предоставить ему заем на основании залога. Это связано с тем, что финансовая компания имеет возможность обратиться в суд и забрать залоговое имущество в случае невыполнения финансовых обязательств.
Как получить залоговый кредит в банке?
Для получения залогового кредита необходимо предоставить заявление и заполнить анкету, в которой указать сведения о себе и подтвердить владение залоговым имуществом. Банку требуется время на изучение документов и проверку ликвидности предоставленного залога. Он также проводит проверку кредитного рейтинга заемщика. Если залог соответствует требованиям банка, кредит выдадут независимо от прошлых просрочек по займам.
Важным моментом при оформлении залогового кредита является объект, который может быть использован в качестве залога. Для недвижимости требуется, чтобы она полностью принадлежала заемщику. Банк проверяет наличие ареста или других ограничений. Также жилье должно находиться в городе, где находится банк. Наличие третьих лиц, таких как кредитные организации, наследники или государственные органы, которые имеют право на жилье, также не допустимы. В случае использования автомобиля или ценных бумаг в качестве залога также нужно убедиться, что они соответствуют требованиям банка.
Оценка залогового объекта со стороны банка
При оценке залогового объекта не стоит оценивать его самостоятельно. Оценку проводят аккредитованные компании, которые учитывают кадастровую стоимость собственности. Результаты оценки вносятся в банковские документы, а заем может быть предоставлен до 75% от оценочной стоимости залога. Оставшиеся 25% направляются на покрытие возможных рисков, которые могут возникнуть для банка. В случае неисполнения заемщиком договора, банк вправе продать залоговое имущество и вернуть себе не только сумму кредита, но и дополнительные средства, взятые для покрытия рисков.
Какие есть риски при оформлении залогового кредита?
Оформление залогового кредита сопряжено с некоторыми ограничениями по использованию залогового объекта.
- После заключения договора на залоговый кредит недвижимость остается в собственности заемщика, но на нее накладываются временные ограничения.
- Заемщик не может продать, обменять или оформить дарственную на заложенное имущество.
- Также невозможно регистрировать посторонних лиц, за исключением членов семьи.
Но после полного погашения кредита, банк снимает все ограничения. Получается, что залоговый кредит представляет собой выгодную форму займа, которая обеспечивает надежность для банка и более выгодные условия для заемщика. Он позволяет получить кредит при наличии залога в виде недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Но необходимо помнить, что банк предоставляет заем исходя из оценочной стоимости залога. На собственность также накладываются ограничения на использование, которые действуют до полного погашения кредита.
