Ипотечное страхование жизни — дополнительная услуга, предоставляемая банком при оформлении ипотечного кредита или иного займа на крупную сумму. Эта форма страхования предназначена для защиты заемщика и его близких в случае его смерти или получения инвалидности. Главная цель ипотечного страхования жизни заключается в том, чтобы предоставить финансовую поддержку семье заемщика. При наступлении такого случая страховая компания выплачивает заранее оговоренную сумму, которая может быть использована для погашения ипотечного долга или обеспечения финансовой стабильности семьи.
Преимущества оформления страховик жизни
Оформление ипотечного страхования жизни имеет несколько преимуществ.
- Во-первых, оно позволяет защитить семью заемщика от неожиданных финансовых трудностей в случае его смерти.
- Во-вторых, ипотечное страхование позволяет самому заемщику чувствовать себя более уверенно и спокойно, зная, что его семья будет защищена даже в том случае, если он не сможет работать и обслуживать ипотеку.
Но не во всех случаях ипотечное страхование является обязательным. Заемщик может решить отказаться от страховки, но в этом случае ему могут быть предложены иные условия кредита или дополнительные требования от банка. В России, законы не требуют обязательного оформления ипотечного страхования жизни, но многие банки все же настаивают на этом, чтобы уменьшить для себя риски. Отметим, что получить ипотеку без согласия на страховку жизни и здоровья не получился.
Как выбрать страховой полис?
При выборе страхового полиса для ипотечного страхования жизни следует обратить внимание на несколько факторов.
- Что входит в страховку? Чаще всего выплаты положены в случае гибели и получения инвалидности первой группы. За отдельную плату вы можете расширить список, например, включить получения инвалидности второй или третьей группы.
- Комплексное страхование при оформлении ипотеки. Оно включает защиту залоговой недвижимости.
- Срок действия страховки. Полис можно оформить на весь срок ипотеки. Разрешается продлить при внесении следующей страховой премии. Альтернативный вариант — оформить полис на один год и заключать новый договор страхования каждый последующий год, даже в другой компании.
- Сумма страхового покрытия. Она равна остатку ипотечной задолженности. Банк может увеличить ее на 10-15% для покрытия всех обязательств, включая проценты и пени за просрочку платежей.
- Список исключений страховых случаев. Большинство страховых компаний не выплачивают компенсацию в случае суицида, смерти из-за неосторожных действий (например, вождения в нетрезвом состоянии), употребления алкоголя, а также в случае болезни, которой застрахованное лицо страдало при заключении договора, участие в СВО или занятие спортом на профессиональном уровне.
Где оформить полис?
Когда решено оформить ипотечное страхование жизни, следует обратиться в страховую компанию. В России выделяется три крупных страховщика, предлагающих условия ипотечного страхования: Тинькофф Страхование, Альфа-Страхование и Сбербанк Страхование.
В «Альфа-Страхование» можно включить защиту от потери работы по разным причинам. Идеальный вариант для тех, кто не уверен, что его компания будет работать на протяжении 5 лет. По страховке можно получить выплату от 100 тыс. руб. Цена страховки при оформлении ипотеки на сумму 5 млн руб. составит всего 7 тыс.
Тинькофф Страхование предлагает услугу, которая покрывает основные риски – инвалидность и смерть. Для заключения договора необходимо иметь остаток задолженности по ипотеке, который не превышает 15 млн рублей. Полис действует в течение одного года. Если вы решите оплатить страховку картой с сервисами Tinkoff Pro и Premium, то у вас будет возможность получить кэшбэк от «Тинькофф Страхование» до 10% от стоимости страховки.
Сбербанк Страхование также предоставляет страхование с программой «Защищенный заемщик», которая покрывает базовые риски. Она доступна для клиентов, имеющих инвалидность I или II группы.
Ипотечное страхование жизни является важным инструментом защиты для заемщиков и их семей. Оно позволяет обеспечить финансовую стабильность и защиту в случае непредвиденных обстоятельств. При выборе страхового полиса следует учесть свои потребности и обратиться в аккредитованную страховую компанию, чтобы обеспечить надежную защиту.
