Дзен: Ипотечное кредитование в 2024 году — прогнозы на текущий год
Согласно мнению экспертов, рынок ипотеки претерпит существенные изменения. На первое место могут выйти ипотечные продукты от застройщиков, а отмена льготной ипотеки повлияет на спрос. В итоге вырастет количество предложений, таких как трейд-ин, рассрочки. Узнайте, что будет происходить на рынке в 2024 году.
Ставка по ипотеке вырастет до 19%
Процентные ставки по ипотечным кредитам в России продолжают оставаться на достаточно высоком уровне. На обозримом горизонте предвидится дальнейший их подъем — специалисты рынка недвижимости прогнозируют рост ставок до 19% в первом квартале 2024 года.
Основания для повышения ставок следующие.
- Центральный банк продолжит противостоять инфляции.
- Высока вероятность дальнейшего повышения ключевой ставки.
- Банки будут вынуждены корректировать и свои ставки по ипотечным кредитам вверх.
Влияние на заемщиков и рынок недвижимости
Такие изменения окажут существенное воздействие на заемщиков, так как даже увеличение ставки на 3 п.п. ведет к двукратному увеличению ежемесячного платежа. Это, в свою очередь, приведет к уменьшению спроса на ипотеку, хотя общее количество сделок на рынке может остаться на прежнем уровне за счет снижения доли ипотечных сделок.
Несмотря на предстоящее увеличение ставок, спрос на ипотечное кредитование за последний месяц прошлого года увеличился, так как люди стремятся зафиксировать условия перед новым волнением ставок. И в текущей ситуации банки ужесточают требования к клиентам, что влияет на количество одобренных заявок и сделок.
Как отреагируют покупатели?
Некоторые покупатели переходят в категорию тех, кто взял паузу в ожидании более благоприятных условий, в то время как другие ищут альтернативные варианты сделок. В тоге большинство сделок на вторичном рынке являются альтернативными. Это дает возможность привлекать меньшие объемы заемных средств.
В долгосрочной перспективе, спад ключевой ставки и последующее снижение ставок по ипотеке все же ожидается, но не ранее весны 2024 года. Высока вероятность постепенного снижения ставки в течение года до уровня в 13%, что последует за действиями ЦБ.
В контексте текущих экономических трендов и политики Центрального банка, рынок недвижимости России предстоит период возможного повышения ставок по ипотеке. Это будет иметь серьезные последствия для всех участников рынка — от заемщиков до банков и риелторских компаний. Но среднесрочные прогнозы намекают на возможное снижение ставок, которое может начаться в середине 2024 года.
Изменения на рынке вторичного жилья
По мнению экспертов, рынок вторичного жилья в России поведет себя довольно сдержанно. Несмотря на легкий рост цен в начале года, активность покупателей будет постепенно снижаться. Особенно это будет заметно в крупных городах, таких как Москва, где на рынке недвижимости традиционно более высокая конкуренция и цены.
Снижение активности покупателей можно считать частью постепенного охлаждения рынка. Конец предыдущего года показал нам, что даже повышенный интерес к вторичным квартирам не способен полностью нейтрализовать отрицательное влияние высоких ставок по ипотеке.
Специалисты считают, что ключевая ставка, которая и так достигла своего пика в конце 2023 года, будет продолжать влиять на стоимость кредитования. Это, в свою очередь, окажет давление на желание потенциальных покупателей брать ипотеку, способствуя общему сбавлению темпов рынка.
Цены на вторичное жилье останутся на относительно стабильном уровне. И наибольшим спросом будут пользоваться более доступные сегменты рынка — малогабаритное жилье, такое как студии и однокомнатные квартиры.
Что касается столицы, то уже в прошлом году Москва показала определенные колебания в спросе на вторичном рынке недвижимости. И начало 2024 года должно принести рост активности за счет сделок, которые были отложены в конце предыдущего года. Но эта тенденция может быть недолгой, и уже к февралю рынок может зайти в фазу стагнации, из которой он выйдет не ранее марта.
В целом рынок вторичного жилья в 2024 году будет прохладным, и лишь время покажет,
Будут ли продлевать льготную ипотеку?
Льготная ипотека стала значительной помощью для многих российских семей при покупке жилья. Но вопрос о продлении этой программы после 1 июля 2024 года остается открытым.
Многие россияне считают необходимым продлить льготную ипотеку, особенно в контексте семейной ипотеки. Семьи с детьми часто сталкиваются с трудностями при выплате ипотечных платежей, особенно в случае, когда в семье работает только один родитель. Семейная ипотека также оказывает положительное влияние на демографическую ситуацию в стране.
Многие считают, что программу следует продлить, даже если другие льготные ипотечные услуги отменят. В идеале — расширить доступность семейной ипотеки, чтобы заемщики могли приобретать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. Это позволит семьям с детьми выбирать наиболее подходящее жилье без лишней финансовой нагрузки.
Ожидается, что в случае отмены льготной ипотеки, цены на недвижимость временно снизятся из-за повышенного спроса и большого количества наличных сделок. Но сохранение льготной ипотеки является важным фактором для обеспечения стабильности рынка недвижимости и поддержки семей с детьми. Но многие эксперты уверены, что программу точно отменят после 1 июля.
