Банкротство физических лиц — процедура, при которой физлицо объявляет о своей неспособности выполнить обязательства перед кредиторами. Это может быть вызвано невозможностью погасить задолженность по кредитам, судебным решениям или иным финансовым обязательствам. В России физическое лицо вправе объявить себя банкротом через стандартную процедуру или по упрощенной схеме через МФЦ. Подробно рассмотрим особенности банкротства физлица.
Упрощенная форма
Эта процедура позволяет физическому лицу с небольшими долгами до 500 тыс. руб. быстро решить свой финансовый кризис. Минимальная сумма долга для подачи заявки — от 50 тыс. руб. Для этого следует обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о проведении процедуры. При этом само объявление о банкротстве будет считаться завершенным, если последний кредитор подписал предложение о порядке урегулирования спорного требования. Подавать документы рекомендуется при раскладе, когда нет денег для выполнения финансовых обязательств, и отсутствует ценное имущество, которое приставы смогут продать на торах. В итоге вырученные средства пойдут на оплату долгов.
Стандартная процедура
Этот процесс включает в себя следующие этапы:
- подача документов с заявлением в суд;
- проведение собрания кредиторов;
- разработка плана по оплате долгов;
- сам процесс, включающий реализацию имущества и распределение полученных средств между кредиторами.
Заявление по стандартной схеме подается в свободной форме. Но в обязательном порядке указывается название суда, данные должника — будущего банкрота, телефон, адрес проживания и прописки. Обязательно прописываются данные кредиторов, какую сумму должен вернуть должник. Помимо этого потребуется составление описи имущества, а в самом заявлении указываются причины, которые привели к невозможности выполнения обязательств.
Что будет после этого?
Процедура через МФЦ занимает около шести месяцев. Менеджер Многофункционального центра проверяет условия программы. Если все требования выполнены, сведения переносят в реестр. Это позволяет кредиторам ознакомиться с активами должника. Спустя 6 месяцев долги списывают. Но если приставы найдут, что должник утаил активы, кредиторы вправе обжаловать процедуру.
После этого возможен один из следующих сценариев
- Реструктуризация. Должник получает план выплат долга, который рассчитан на три года без каких-либо негативных для него последствий. Это оптимальный вариант для тех, у кого есть хоть какой-то доход. При наличии судимости, когда с момента наказания прошло менее пяти лет, провести такую процедуру не получится. В ходе этого процесса финансовый управляющий распоряжается собственностью банкрота. Отметим, что в месяц разрешается банкроту тратить не более 50 тыс. руб., если суд не вынес иного распоряжения.
- Процесс продажи имущества представляет собой процедуру, которую управляющий проводит совместно с кредиторами, чтобы определить стоимость собственности должника. Помимо этого необходимо установить сроки продажи. Согласно закону, должнику остается только одна квартира (если она не была приобретена по ипотеке) и предметы первой необходимости. Вырученные деньги передаются кредиторам, а остальные долги считаются списанными. Управляющий информирует суд о выполнении всех этих шагов, чтобы завершить процедуру.
- Мировое соглашение возникает в тех случаях, когда заявителю удается достичь договоренности с банками относительно списания долгов или получения отсрочки по выплатам. В этом случае процесс банкротства временно останавливается. Но банкрот обязан регулярно выплачивать долги в соответствии с новыми условиями. Если требования не соблюдаются, дело возвращается в суд.
Последствия банкротства
- Банкротство отображается в кредитном рейтинге, что может затруднить получение кредита или займа в будущем. Также, такие сведения чаще всего отпугивают потенциальных деловых партнеров или работодателей.
- Ограничения на распоряжение имуществом. Должнику запрещают распоряжаться счетами или имуществом. Суд вправе запретить должнику покидать пределы государства.
- Ограничения на повторную инициацию процедуры в течение пяти лет.
- Информирование кредиторов о своем статусе.
- Руководить предприятием после банкротства запрещается в течение трех лет.
Стоит отметить, что все эти последствия применимы только к гражданам, которые списали свои долги путем продажи имущества. Они не относятся к тем, кто заключил мировое соглашение или согласился вернуть долги по реструктуризации.
