Финансисты боятся потерять прибыль
Ко второму чтению в Госдуме готовится законопроект, ограничивающий применение плавающих процентных ставок в потребительском кредитовании. Как сообщает “Ъ”, банкиры выступают против ограничений и просят смягчить ряд требований. Письмо с предложениями к законопроекту направил в Госдуму Национальный совет финансового рынка (НСФР).
В текущей редакции законопроекта в целях защиты интересов заемщиков-физических лиц предусмотрен запрет применения переменной ставки для нескольких типов кредитов, в том числе ипотеки. Запрет планируется установить на кредиты сроком до 1 года и более 20 лет. Правительство по согласованию с ЦБ РФ сможет устанавливать минимальную и максимальную сумму для кредитов с плавающей ставкой. Кроме того, законопроект предлагает ограничить рост ставки по кредиту на треть и не более чем на 4 п. п. Также банки будут обязаны оповещать заемщиков за 15 дней до изменения размера платежа.
Сейчас в отношении физических лиц плавающие процентные ставки используются довольно редко. Однако после снижения ключевой ставки потребительские кредиты с плавающей ставкой опять станут актуальными, особенно в ипотеке, считают аналитики.
Участники финансового рынка считают, что введение ограничений на рост процентов по кредитам с плавающей процентной ставкой может привести к убыткам банков. Чтобы избежать возникновения убытков, НСФР предлагает разрешить банкам при росте ставки на четверть потребовать досрочного погашения кредита в течение 90 дней. Кроме того, в НСФР отмечают, что оповестить заемщика о смене графика платежей за 15 дней до начала действия измененного значения переменной процентной ставки в ряде случае объективно невозможно. Организация предлагает вместо 15 дней до изменения установить срок оповещения на 5 дней после начала применения измененной переменной ставки.
Юристы, опрошенные источником, согласны, что оповестить заемщиков о планируемом изменении ставки будет затруднительно, так как она должна быть «привязана» к какому-либо параметру, например, ключевой ставке Банка России.
Правозащитники считают, что даже в текущем варианте законопроект в недостаточной степени защищает граждан. Это выражается, например, в том, что в поправках не учтен и не продуман главный аспект, с которым связано большинство претензий заемщиков, – порядок уведомления заемщика об изменении значения переменной процентной ставки. Зачастую банки в договорах предусматривают неудобный и непонятный для заемщика способ уведомления об изменении условий.
