Напомним, что еще в начале этого года, когда Россия приняла решение о начале СВО, Центральный банк засекретил большее количество сведений о работе банковского сектора. Однако совсем недавно ЦБ РФ обнародовал свой отчет по «Обзору финансовой стабильности». Поэтому, исходя из представленных данных в этом документе, можно хотя бы примерно оценить текущее состояние банковского сектора. Таким образом, из отчета следует, что кредитные организации страны смогли весьма резко сократить убытки (больше, чем в 3,64 раза). Только, несмотря на это, некоторым участникам рынка все же может понадобиться докапитализация в ближайшей перспективе.
Статистика по финансовым результатам сектора.
В обзоре регулятора сообщается, что за 10 месяцев работы, начиная с начала года, отечественные банки понесли убыток совокупным размером в 400 миллиардов рублей. При этом же отмечается, что еще на период начала июля убыток сектора был зафиксирован на отметке более чем в 1,5 триллиона рублей. Таким образом, видно, что общие потери банков сжались почти в 4 раза. В «Отделе банковского регулирования и аналитики» Банка России ранее отмечалось, что именно в период третьего квартала общее состояние сектора стало лучше, однако итоговый результат так и не был обнародован. Вместе с тем напомним, что банки страны никогда прежде за все время наблюдения и раскрытия статистики в деталях (начиная с 2012 года) не показывали убытков за столь долгий период как три квартала подряд. Авторы обзора указали на то, что кредиторы смогли сократить совокупные объемы убытков за счет роста чистых процентных доходов и снижающихся расходов на создание резервов.
«Заметим, что октябрь можно охарактеризовать как достаточно успешный месяц, но и в нем присутствуют такие единичные и своего рода аномальные вещи. К разовому положительному эффекту можно отнести процесс, связанный с валютной переоценкой активов. Кроме того, если за декабрь финансовый результат всего банковского сегмента сможет продержаться на своем докризисном уровне, то по итогу всего года есть вероятность, что совокупный убыток и вовсе будет нивелирован. Причем сегодня вероятность развития событий по этому сценарию, между прочим, заметно выросла» — прокомментировал недавние итоги Александр Данилов, руководитель департамента банковского регулирования в ЦБ РФ.
Выводы регулятора.
Как спрогнозировали в Центральном банке, с перспективой на весь следующий год, даже если санкционное давление на отечественную экономику по-прежнему будет оказываться на том же уровне, что и сейчас, и при этом ситуация будет сопровождаться ухудшением качества кредитозаемщиков, то банковский сектор все равно сможет сохранить свою устойчивость. Отметим, что такое заключение сделали в ЦБ, опираясь не только на вариант применения новых ограничений недружественными государствами в нашу сторону и предполагаемым ухудшением платежной дисциплины заемщиков, но и учитывая факт очевидной стагнации экономики во всем мире, а также беря во внимание и отмену некоторых регуляторных послаблений для финансовых организаций, начиная с 2023 года.
Согласно прогнозам Центробанка, в следующем году достаточность собственного капитала кредитных компаний по стране может сократиться на 2,73%. Заметим, что текущий уровень этого показателя не раскрывается даже в обзоре, но известно, что в начале текущего года его значение было зарегистрировано на отметке в 12,41%. Получается, что в итоге сектор все же сможет сохранить необходимый запас капитала и потенциал для дальнейшего своего функционирования. Только при этом, Банк России все же не исключает вероятности того, что некоторым представителям сектора может потребоваться помощь в виде докапитализации на сумму не более 0,72 триллиона рублей. Об этом ранее еще говорила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, поясняя, что системной поддержки капитала для сектора не потребуется, однако точечная помощь, возможно, все же будет предоставлена отдельным банкам.
На текущий момент регулятор не наблюдает каких-либо трудностей в сегменте кредитования физлиц, в третьем квартале наблюдалась положительная динамика и восстановительный рост. В связи с низкой безработицей и относительно стабильным уровнем доходов россиян, наблюдающихся на фоне консервативной политики Банка России, в сегменте розницы у банков не наблюдается существенного снижения качества кредитного портфеля.
При этом в базовом сценарии нуждаемость кредитных компаний в докапитализации предполагается еще меньшей по объему, чем в 0,7-0,72 триллиона рублей, и потребуется, действительно, только некоторым коммерческим банкам. Большинство из них уже заявили о том, что в помощи не будут нуждаться.
