Охлаждающие меры ЦБ РФ оказались эффективными
Банки стали чаще отказывать гражданам в выдаче потребительских кредитов. По данным на ноябрь и декабрь, кредитные организации отклоняли почти две трети всех заявок на необеспеченные ссуды (56%), сообщают «Известия» со ссылкой на данные одного из крупных финансовых маркетплейсов.
До этого в первой половине 2023 года банки существенно смягчали условия выдачи ссуд – в августе они одобряли каждый второй запрос на потребкредит, однако затем резко увеличили число отказов.
Участники финансового рынка объясняют рост числа отказов вступившими в силу в IV квартале новыми макропруденциальными ограничениями ЦБ РФ. С 1 октября 2023 года банки могут выдавать сильно закредитованным заемщикам (с ПДН выше 80%) только 5% от общего объема кредитов. Выдачи потребительских кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки в диапазоне 50–80% ограничены 30% от всех ссуд за квартал, кредитные карты выдаются таким заемщикам в объеме не более 20% от всех кредитов за три месяца.
Кроме того, финансисты считают, что на увеличение числа отказов повлияли меры ЦБ РФ против оформления потребительских займов для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Судя по уровню отказов, усилия Банка России по охлаждению рынка были эффективными, считают участники рынка. Однако уровень предельной долговой нагрузки россиян продолжает расти – ее среднее значение выросло на 12 п. п. с августа 2023 года и на 1 января 2024 года достигло 59,6%. При этом у каждого третьего гражданина была просроченная задолженность хотя бы по одному кредиту, а почти 10% заемщиков имеют более пяти кредитов.
Поэтому превентивные решения регулятора и рост отказов со стороны банков понятны – на финансовом рынке не хотят надувания кредитного пузыря и массового невозврата займов, добавляют аналитики. С учетом того, что макропруденциальные лимиты сейчас накладываются на высокую ключевую ставку, в ближайшее время банки вряд ли будут заинтересованы в смягчении условий для выдачи потребительских займов.
