За три месяца в банки поступило более полумиллиона заявок на реструктуризацию кредитов
В III квартале 2023 года в банки поступило 583,6 тыс. заявок на реструктуризацию кредитов физических лиц. По сравнению с II кварталом спрос существенно не изменился, количество заявок увеличилось на 5%, говорится в подготовленном ЦБ РФ материале «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
По состоянию на конец сентября доля одобренных заявок составила 41,1% от рассмотренных (44,1% на начало года), из них по собственным программам – 41,8% (45,2%), по кредитным каникулам – 34,4% (36,6%), по ипотечным – 52,2% (53,5%).
Банки отказывают в кредитных каникулах в основном по причине превышения максимального размера кредита (43,3% всех отказов) и неподтверждения снижения дохода заемщика (43,2%), в ипотечных каникулах – по причине отсутствия информации, подтверждающей нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации (64,5%).
В марте 2022 года в связи с осложнением экономической ситуации в результате введения санкций в отношении Российской Федерации было принято решение о возобновлении действия статей 6 и 7 Федерального закона № 106‑ФЗ на период до 30 сентября 2022 года. Впоследствии действие кредитных каникул было продлено: сначала на период с 1 января по 31 марта 2023 года, а затем – до 31 декабря 2023 года. С 1 января 2024 года право на кредитные каникулы по потребительским кредитам (займам) будет действовать на постоянной основе.
Также Банк России рекомендует рассматривать заявления заемщиков, испытывающих сложности с исполнением кредитных обязательств, и предоставлять реструктуризацию в рамках собственных программ банков. С 7 октября 2022 года вступил в силу Федеральный закон № 377‑ФЗ, который дает право лицам, призванным на военную службу в рамках мобилизации, лицам, принимающим участие в специальной военной операции, а также членам их семей оформлять кредитные каникулы.
С марта 2022 года по сентябрь 2023 года банки получили 3990,3 тыс. заявлений физических лиц об изменении условий кредитных договоров, в том числе 3560,7 тыс. заявлений по собственным программам банков, 409,9 тыс. – о предоставлении кредитных каникул и 19,6 тыс. – ипотечных каникул.
Всего с марта 2022 года по сентябрь 2023 года проведена реструктуризация 1,6 млн кредитных договоров на общую сумму 772,3 млрд рублей: по собственным программам банков – 1,4 млн на 682,6 млрд рублей, в рамках Федерального закона № 106‑ФЗ – 129,7 тыс. на 57,8 млрд рублей, в рамках Федерального закона № 353‑ФЗ (ипотечные каникулы) – 9,6 тыс. на 31,8 млрд рублей.
