Отчет банка по текущим результатам кредитования в сегменте ипотечных займов.
Как сообщает представительство «ВТБ», по итогам десяти месяцев текущего года финансово-кредитная организация выдала россиянам порядка 166,12 тысячи жилищных ссуд на сумму превышающую отметку в 755 миллиардов рублей. Если верить прогнозам кредитной компании, то по результатам всего года ипотечные выдачи могут достигнуть 4,42-4,58 триллиона рублей.
За этот год портфель ипотечных выдач может заметно вырасти, достигнув 15,24 триллиона рублей, впервые в истории обогнав при этом (по объемам) сегмент неипотечного кредитования. Сектор жилищных ссуд сегодня демонстрирует положительную динамику, и к концу года весь их портфель может вырасти на 16,27%. Главными причинами для этого выступают существующие на рынке государственные и региональные льготные программы, снижающаяся ключевая ставка и нарастающая активность граждан.
Изменение первоначального взноса.
Вместе с тем в банке наблюдается поступательное снижение уровня первоначального взноса второй год подряд в сегменте жилищного кредитования. Если на начало прошлого года первый взнос по ипотечным программам находился на уровне 36,62%, то в ноябре показатель сократился до отметки в 29,53%. При этом на первое ноября нынешнего года данное значение было зафиксировано уже вблизи 24,13%. Как следует из сообщения от банка, среднее значение данного параметра на сегодня составляет 1,43 миллиона рублей. Также, в финансовой компании отметили, что среднее значение уровня первого взноса превышает так называемую «критическую» отметку регулятора, которая составляет 10%. Однако аналитики компании уверены, что подобная динамика будет продолжена в связи с высокой доступностью госпрограмм жилищных ссуд и высокой либерализацией по условиям кредитования в отечественных банках по стране.
Динамика срока кредитования.
Одновременно с сокращением такого показателя как уровень первоначального взноса в банке обратили внимание на увеличение срока кредитования в среднем своем выражении. Если в начале прошлого года данный показатель составлял в среднем 18,3 года, затем к ноябрю вырос до 21,5 года, то уже на конец октября нынешнего года – 23,9 года.
«На протяжении нескольких последних лет цены на жилье постепенно корректировались. Это закономерно отражается и на сумме первоначального взноса покупателей жилья в кредит. За последние четыре года средний срок кредитов, предоставленных на покупку жилой недвижимости, вырос на 6,8 лет. Это связано с тем, что заемщики, желая сократить размер ежемесячных взносов и подстраховаться (в случае сокращения уровня своих доходов), отдают предпочтение более долгому сроку кредитования. В связи с этим банки стараются улучшить неценовые параметры жилищных займов, с осторожностью понижая минимальные требования к первому взносу. Только в нашем банке данный показатель был сокращен в два раза (до 10% — в сделках на вторичном рынке и до 15% — при покупке объектов от застройщиков или частных домов)» — сообщает Евгений Дячкин, заместитель начальника в сегменте розничного бизнеса банка «ВТБ».
Как поясняется в кредитной организации, такие подходы совсем незначительно отражаются на долговой нагрузке граждан, ведь полный расчет по своим кредитным обязательствам заемщики по-прежнему осуществляют гораздо быстрее, чем предусмотрено изначальным договором. Отмечается, что средний срок выплаты ипотечной ссуды в «ВТБ» составляет порядка 8,2-10,3 года.
Кредитная активность россиян.
На данный момент аналитический отдел банка зафиксировал сезонный рост активности заемщиков. За вторую половину октября объемы продаж по ипотеке выросли на 31,24% по сравнению с первой половиной месяца. Статистика начала ноября подтверждает, что подобная тенденция продолжается, только за первые 14 дней текущего месяца показатель вырос на 5,8% по отношению к этому же периоду октября. Более того, известно, что наибольший интерес у покупателей жилья в кредит вызывает вторичный рынок, на текущий момент здесь сосредоточено порядка 66,7% всех ипотечных продаж. Как следует из прогнозов этой финансовой организации, в перспективе на весь декабрь спрос россиян в этом сегменте рынка будет поддерживаться реализацией отложенного спроса, снижающимися ценами (в первую очередь, на объекты от собственников) и предновогодними акциями и дисконтами.
Напомним, что банк «ВТБ» входит в финансовую группу «ВТБ», которая включает в себя свыше двадцати кредитных и финансовых компаний, ведущих деятельность во всех ключевых сегментах финансового рынка. Представительства этой группы разместили свои филиалы не только на территориях стран СНГ (например, в Казахстане, Беларуси, Азербайджане, а также в Армении и на Украине), но и во многих других государствах, в которых банки «ВТБ» функционируют в рамках Европейского субхолдинга (к примеру, в Германии, Австрии и Франции). Помимо вышеперечисленных стран, дочерние и ассоциированные филиалы этого банка представлены на Кипре, в Великобритании, Анголе, в Сербии и Грузии и это еще не весь список. Филиальную сеть этой финансово-кредитной компании и ее группы по-настоящему можно считать обширной, ведь их филиалы (по одному представительству) имеются даже в Китае, Индии, Сингапуре и в ОАЭ.
