Интерес к заемным средствам растет. Россияне набирают все больше кредитов.
Несмотря на кризисный период и шоковые удары, по результатам прошлого года розничное кредитование, начиная со второй половины года, только набирало обороты. Таким образом, кредитный портфель за 2022 год смог вырасти на 11,23% относительно результатов 2021 года. Статистические данные об этом приводится в анализе Центрального банка.
Как следует из разъяснений экспертов, рост количества предоставленных коммерческими банками займов и суммарных объемов выданных кредитов связано с тем, что у большей части россиян отсутствует так называемая финансовая подушка безопасности. Одновременно с этим, темпы роста инфляции еще весной 2022 года фиксировались на весьма высоких уровнях. Усугублению ситуации способствовал факт снижения уровня персональных доходов жителей РФ. В связи с этим многие граждане столкнулись с проблемой нехватки личных сбережений для покрытия своих текущих расходов. Некоторые потребители, опасаясь еще большего удорожания товаров, стали придерживаться стратегии «лучше купить сейчас, пусть даже и в кредит, чем потом, но в разы дороже».
Вклад ипотеки в становлении рекордной закредитованности граждан РФ.
Таким образом, становится понятным, что долговой портфель россиян стал увеличиваться по многим причинам. Однако в первую очередь это было вызвано падением доходов населения и низкой стоимостью жилищных кредитов в рамках льготных продуктов.
Согласно детальному анализу специалистов ЦБ следует, что именно сегмент жилищного кредитования смог обеспечить максимально высокие результаты в положительной динамике кредитных портфелей отечественных финансово-кредитных учреждений. Примечателен тот факт, что свыше 81,36 процента из общего роста суммарных показателей было обеспечено именно ссудами, выдаваемыми для покупки собственных квадратных метров.
Отметим, что проблему чрезмерно высоких рыночных ставок по ипотеке, возникшую ввиду резкого увеличения нормы ключевой ставки регулятором, смогли решить широкомасштабные государственные проекты льготных ипотечных программ с субсидируемыми ставками. В дополнение к ним стимулированию покупательской активности на этом рынке смогли привести предложения, разработанные кредитными компаниями совместно с девелоперами, гарантирующие околуневые ставки покупателям.
Экспертное мнение.
Разумеется, для кредитных организаций высокий спрос на ссуды – это явление положительное. Однако ввиду подобной динамики по итогам прошедших двенадцати месяцев специалисты обеспокоены проблемой высоких рисков невозвратности займов, которые становится все труднее обслуживать заемщикам на фоне той же инфляции и отсутствия роста доходов.
«Во всей этой ситуации главным пострадавшим может выступать именно заемщик. Ведь кредиты – как мышеловка. Клиентов завлекают низкими ставками, привлекательными условиями, сервисом, а по итогу, может случиться, что при неправильном расчете своих возможностей, столкнувшись с трудностями обслуживания своих долговых обязательств, заемщик и вовсе может остаться без имущества, которое было предоставлено банку в качестве обеспечения по займу» — поделился Валентин Катасонов, председатель РЭО имени С. Ф. Шарапова.
Анализ статистических данных по росту кредитного портфеля российских банков за весь прошлый год лишь подтверждает мнение, согласно которому именно ипотека ведет население к показателю рекордной закредитованности. Конечно, и здесь есть свои первопричины. Ведь сегодня именно целевой кредит, выданный для покупки жилого объекта недвижимости, является основным инструментом, с помощью которого граждане имеют хоть какой-то шанс решить свои жилищные вопросы и стать обладателями собственных квадратных метров жилья. Стоимость недвижимости сегодня настолько высока, что среднестатистическому жителю России просто не по карману произвести такую покупку за счет собственных сбережений, поэтому и приходится обращаться за привлечением кредитных средств.
