Положительные итоги в вопросах задолженности.
Не так давно эксперты кредитного рынка обсуждали итоги минувшего года и делали прогнозы на текущий, а между тем, первый квартал нового 2023 года уже подошел к концу. Причем результатом этого периода становится средний по стране размер просроченной задолженности в рамках потребительских программ кредитования (без обеспечения) на сумму 81,35 тысячи рублей. Именно такая величина одного потребительского кредита в среднем в период с января по март 2023 года попала к коллекторским компаниям. Напомним, что при расчетах учитывались только те кредитные договора, по которым на протяжении больше чем 90 дней не поступает оплата от заемщика. Эксперты НАПКА обращают внимание, что показатель средней задолженности в этом сегменте заимствований практически сопоставим с уровнями прошлого года, когда средний долг по просрочкам для беззалоговых ссуд, переданный в работу коллекторам, составлял 81,97 тысячи рублей.
Стоит отметить, что для займов, выданных по программам «наличными», этот показатель опустился до минимального уровня за последние шесть лет. Как выяснилось, сегодня финансово-кредитные организации предпочитают взыскивать просроченные долги со своих клиентов самостоятельно, передавая в работу коллекторским службам лишь самые безнадежные договора.
Причины благоприятной статистики.
Согласно мнению стороны взыскателей, такие итоги первого квартала нынешнего года можно связать с масштабными кризисными явлениями на кредитном рынке. Как известно, еще с наступлением первых месяцев текущего кризиса финансово-кредитные учреждения положительный ответ по заявкам на кредиты с крупной суммой направляли только для тех клиентов, в чьей платежеспособности они могут абсолютно не сомневаться. Аналогичной политики кредиторы придерживаются и до настоящего времени. В категорию таких заемщиков, в первую очередь банки относят своих зарплатных клиентов, а также владельцев депозитных счетов. Одновременно с этим, для другой доли потенциальных заемщиков, в отношении платежеспособности которых на перспективу определенного количества месяцев, соответствующего запросу на кредитование, финансовая компания не может быть уверена или, если кредитный потенциал клиента у них вызывает даже малейший вопрос, банк не идет на риски, а предпочитает двигаться в направлении сокращения лимитов.
Безусловно, и сегодня на взыскание передают большое число долговых кейсов, только с суммами на порядок ниже, чем еще 2-3 года назад. Здесь же стоит заметить, что и сами россияне не особенно желают наращивать свои кредитные обязательства ввиду туманности перспектив собственных доходов и стабильности в материальном плане, поэтому они тоже не рискуют оформлять кредиты на крупную сумму. Вместе с тем и кредитная политика по части рисков у многих финансовых институтов стала жестче, из-за чего одобрение получают по большей степени заявки на кредиты с небольшими суммами.
«За февраль этого года российские коммерческие банки предоставили физическим лицам кредитов на сумму порядка 996,31 миллиарда рублей. Этот результат на 9,42% меньше, чем февральские итоги прошлого года. При этом многие сегменты розницы продемонстрировали сокращение среднего чека в сравнении с 2022 годом. К примеру, средний размер ссуды в рамках продукта наличными в феврале был зарегистрирован вблизи отметки 201,84 тысячи рублей и это на 25,63% меньше, чем в минувшем году» — следует из отчетов специалистов аналитической и консалтинговой компании «Frank RG».
Что ждет статистику показателя в будущем?
Прогнозировать развитие ситуации сегодня аналитики вынуждены с осторожностью. Причиной тому являются, с одной стороны, кредиторы, которые вряд ли намереваются ослаблять настройки своих скоринговых систем, а с другой стороны – заемщики, если учесть, что даже самые качественные из них могут подвергнуться рискам ухудшения своего материального положения в свете текущих нестабильных условий. Напомним, что и в Центробанке пристально контролируют всю эту ситуацию. Поэтому во избежание стихийного роста закредитованности россиян, регулятор вводит лимиты, сдерживающие количественные выдачи высокорискованных займов.
Эксперты убеждены, что по итогам всего текущего года средний чек просроченных обязательств физических лиц может сократиться еще на 1,4-3,2 процента. Это будет являться следствием не только ужесточения регуляторных требований, которые направлены понизить сегодняшний уровень долговой нагрузки наших граждан, а также и позиции самих финансовых организаций, ведущих на данный момент жесткую кредитную политику.
