В ОКБ сообщили о снижении на 40% объема выданных кредитов наличными в 2022 году

Динамика выдач за год и за последние два месяца. Статистика ОКБ.

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, в период с января по сентябрь в этом году российские кредиторы предоставили населению 10,23 миллиона кредитов по программе «наличными», суммарный объем которых составляет свыше 3,02 триллиона рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года количественные выдачи снизились на 28,24%, а объем кредитования сжался на 40 процентов. Для понимания, ОКБ приводит данные по выдачам за прошлый год – тогда россияне заключили 14,15 миллиона кредитных договоров в рамках анализируемого продукта на сумму 5,03 триллиона рублей.

Также в бюро рассматривается динамика выдач последних нескольких месяцев. Так, к примеру, в сентябре было выдано 1,57 миллиона займов на 491,12 миллиарда рублей, а за август – 1,68 миллиона ссуд с суммарным объемом в 507,04 миллиарда рублей. Это означает, что за месяц число новых выдач кредитов наличными упало на 8,1%, а их объем стал меньше на 3,2%. Несмотря на отрицательную динамику по количественному и суммарному показателю, средний чек в кредитном договоре увеличился на 5,13% — до 315,2 тысячи рублей.

Результаты по регионам.

Наилучшие результаты по объему выдач среди российских регионов в отчетном периоде продемонстрировали Москва и область, где россияне смогли привлечь для личных целей от банков 112,96 и 98,24 тысячи кредитов наличными на сумму 57,18 и 42,31 миллиарда рублей соответственно. Кроме того в пятерку лидирующих субъектов вошли Санкт-Петербург (57,43 тысячи ссуд на сумму 24,75 миллиарда рублей), Краснодарский край (выдано 60,78 тысячи займов на 18,26 миллиарда рублей) и Свердловская область, где жители оформили 48,97 кредитных договоров, сумма заимствований по которым составляет в общем 14,58 миллиарда рублей. 

Если говорить о выдачах в сентябре, то наибольшая сумма заимствований в кредитном договоре в среднем отмечается в Москве (508,73 тысячи рублей), ЯНАО (455,26 тысячи рублей), Санкт-Петербурге (428,64 тысячи рублей) и в Подмосковье (421,98 тысячи рублей). Самой скромной суммой в среднем чеке за сентябрь запомнилась Саратовская область – 244,39 тысячи рублей.

Наиболее высокими темпами роста в объемах сентябрьских выдач займов наличными отличаются Ставропольский край, где за месяц, несмотря на снижение числа выданных ссуд на 3,12%, сумма заимствований выросла на 3,42%. Зато самое заметное сокращение объемов кредитования в сегменте наличными наблюдается в Республике Саха (Якутия) – за месяц суммарные объемы упали на 18,36%, а количество займов стало меньше на 14,32%. Также есть регионы, в которых итоговая сумма предоставленных ссуд осталась на прежнем уровне (Санкт-Петербург, а также Воронежская и Самарская области), хотя число заключенных договоров по кредиту упало на 5,3%, 4,8% и 6,7% соответственно. Среди тридцати субъектов, занимающих верхние строчки рейтинга по объемам предоставленных кредитов, средняя сумма займа в сентябре, по сравнению с августом, выросла. Причем наибольший прирост этого показателя зафиксирован в ЯНАО – на 8,69%, а самый незначительный — в Кемеровской и Саратовской областях – на 1,98%.

Эксперты поясняют, что на снижение выдач во всем сегменте потребительского кредитования, конечно, повлияла общая экономическая неопределенность, которая растянулась на долгие месяцы. Сейчас мы видим, как заметно сократился объем предоставленных жилищных ссуд и займов для покупки автомобилей. Очевидно, это связано еще и с тем, что большая часть крупных потребкредитов ранее оформлялась с целью вложения этих кредитных средств в качестве первого взноса по ипотеке, автокредиту или для прочих дорогостоящих покупок, в том числе и для ремонта своего жилья. Однако на фоне нестабильности граждане не стремятся обременять себя излишней долговой нагрузкой ввиду присутствия рисков ухудшения своего материального положения. При этом и сами кредиторы стали предъявлять требования к оценке заемщиков гораздо выше прежних, опасаясь ухудшения качества своего кредитного портфеля.