В чем отличие целевого займа от обычного кредита?

В мире финансовых услуг банки предлагают разнообразные кредитные продукты. Целевые займы и обычные кредиты имеют свои особенности, цели и отличия. В статье мы рассмотрим отличие целевых займов от обычных кредитов и выделим их основные особенности.

 

Целевой заем и обычный кредит

Целевой заем – это вид кредитования, цель которого заключается в финансировании определенных потребностей заемщика. Обычный же кредит предоставляется заемщику для свободного использования денег. Получается, что при оформлении потребительского кредита банк не будет контролировать, на что потрачены деньги.  В связи с этим, отличия между целевыми займами и кредитами заключаются в следующих основных аспектах.

  • Назначение займа/кредита.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Финансовый контроль и обеспечение.

 

Подробнее рассмотрим каждый из этих аспектов.

 

Назначение кредита/займа

В отличие от целевого займа, средства, полученные от обычного кредита, вы можете использовать на свое усмотрение. Например, на оплату товаров и услуг, путешествия, свадьбу, ремонт в квартире и т.д. Целевой кредит разрешается потратить только на цель, указанную в заявке. Например, на покупку квартиры или автомобиля.

 

Процентная ставка

Целевые займы обычно предполагают более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что банк больше уверен в надежности такого займа – заключение договоров страхования, предоставление первоначального взноса и других гарантий, что позволяют исключить возможность непродуманного использования средств.

Обычные же кредиты выдают заемщикам под более высокие проценты, так как клиенты не отчитывается перед кредитором, куда тратят деньги. Различные направления использования средств увеличивают вероятность невозвращения суммы займа и создают риск для финансовой компании. Именно по этой причине выгоднее оформлять именно целевые кредиты, так как сокращается размер переплаты. И деньги банк выдает на более лояльных условиях.

В чем отличие целевого займа от обычного кредита?

Сроки кредитования

В случае целевого займа, срок кредитования обычно устанавливается в зависимости от срока реализации проекта или действия договора. Например, срок ипотечного кредита может составлять до 30 лет, автокредита — 3-5 лет, образовательного кредита – 1-6 лет и так далее. По обычному кредиту, где не указана цель, срок кредитования, как правило, устанавливается на более короткий промежуток времени.

 

Финансовый контроль и обеспечение

Банк обязательно контролирует использование средств, выделенных на целевые займы, что в какой-то степени «связывает руки» заемщика и требует регулярного предоставления отчетности. В случае обычного кредита, банк, как правило, не контролирует расходование средств на определенные цели, забирая свою выгоду в виде процентов за пользование займом.

 

Целевые кредиты часто выдают с обязательным обеспечением – недвижимость, автомобиль, драгоценности. Помимо этого требуется страхования жизни и здоровья заемщика в случае с ипотекой. При оформлении автокредита в роли залога выступает автомобиль, а при покупке жилья в ипотеку — квартира или дом. Обычные кредиты могут предоставляться как с обеспечением (поручительство, залог), так и без него.

 

Что лучше оформить: целевой заем или простой кредит?

Целевые займы и обычные кредиты имеют ряд отличительных особенностей, и выбор наиболее подходящего вида кредитования зависит от вашей конкретной ситуации и цели.

В любом случае перед принятием решения необходимо внимательно изучить предложения банков, их условия и требования, а также собрать отзывы от других заемщиков. Если хотите потратить деньги на покупку жилья, то лучше оформить ипотеку, а если нужен новый авто — тогда оформляйте автокредит. Для получения образования за границей, возьмите деньги в банке, который выдает займы на образовательные цели. За счет этого сократите размер переплаты, так как ставка по процентам будет ниже по сравнению с потребительским кредитом.