Ставки по вкладам снижаются: что будет дальше и как сохранить сбережения

Сейчас россияне неохотно несут деньги в банки, отмечал ЦБ, — это связано с низкими ставками и общей неопределенностью. В ближайшем будущем ставки продолжат опускаться, ожидает руководитель аналитического центра Банки.ру Дмитрий Хмелев. Но есть и другие варианты, как сохранить свои сбережения.

Что происходит со ставками

Приток средств населения в банковский сектор в августе замедлился на фоне снижения ставок по рублевым депозитам и сокращения привлекательности валютных сбережений, говорится в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм ДКП» Банка России.

Среднерыночные ставки по краткосрочным депозитам снизились на 1,2 процентного пункта, по долгосрочным — на 0,7 п. п. При этом ставки по накопительным счетам и депозитам на срок до одного месяца в системно значимых банках в среднем превышали ставки по депозитам на сроки три, шесть и 12 месяцев, следует из данных ЦБ.

«Напомним, что ранее сложилась нетипичная для экономики ситуация, когда ставки по краткосрочным вкладам превысили долгосрочные: как правило, банки заинтересованы в привлечении долгосрочных ресурсов, однако в условиях повышенных макроэкономических и политических рисков банки стали предлагать более выгодные условия именно по краткосрочным вкладам», — объясняет Дмитрий Хмелев.

При этом ставки по депозитам продолжают снижаться вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, добавляет эксперт.

Подписаться на Банки.ру в Telegram

Что будет дальше

«Несмотря на заявления главы ЦБ о том, что на фоне замедления инфляции «цикл снижения ставки, скорее всего, близок к завершению», мы предполагаем, что до конца года ключевая ставка может быть снижена еще на 0,5–1%, до уровня в 6,5–7%. Соответственно, и ставки по вкладам, по нашим оценкам, опустятся к концу года также в среднем на 1%, до уровня в 5–6%», — отмечает аналитик.

На этом фоне, делает вывод эксперт, возможности выбора инструментов с приемлемой доходностью и умеренным риском заметно уменьшились.

Аналитический Центр Банки.ру

Исследования финансового сектора Заказать исследование

Что делать со сбережениями

«Снижение ставок по депозитам делает более привлекательными инвестиции в долговой (облигационный) рынок. Создание портфеля, включающего ОФЗ и корпоративные облигации надежных компаний, может позволить снизить риски и при этом получить доходность чуть выше депозита при сопоставимых рисках», — говорит Дмитрий Хмелев.

Для граждан же, «чей риск-аппетит выше», можно присмотреться к рынку акций, добавляет аналитик.

«Большинство бумаг стоят сейчас очень дешево относительно будущих возможных результатов, а значит, сулят существенную доходность. Однако в случае выбора акций как направления инвестиций всегда надо учитывать и более высокие риски», — заключает он.

Самые популярные вклады с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру

Название Ставка, % Мин. сумма, ₽ Мин. срок, дней

Накопительный счет Управляй процентом Газпромбанк

от 4.17% от 1 30 Открыть Лиц.№ 354

Ставки по вкладам снижаются: что будет дальше и как сохранить сбережения

Абсолютный максимум+ с кэшбэком Абсолют Банк

от 6.5% от 10000 91 Открыть Лиц.№ 2306

Ставки по вкладам снижаются: что будет дальше и как сохранить сбережения

Накопительный счет Хоум Кредит Банк

8% от 1 30 Открыть Лиц.№ 316

Ставки по вкладам снижаются: что будет дальше и как сохранить сбережения

Авансовый с кэшбеком Абсолют Банк

6.25% от 10000 91 Открыть Лиц.№ 2306

Ставки по вкладам снижаются: что будет дальше и как сохранить сбережения

Выбор Банки.ру+ Банк Зенит

7.7% от 50000 395 Открыть Лиц.№ 3255

Смотреть все предложения