Сложности, с которыми могут столкнуться заемщики. Рассказываем, на что следует обратить внимание при получении кредита

Сначала оценить – потом оформить.

Кредит на сегодняшний день считается самой распространенной банковской услугой. За счет заемных средств граждане могут приобрести любую необходимую для них вещь (начиная от мобильного телефона и заканчивая собственным жильем) или услугу. Однако экономисты не перестают напоминать, что решение о привлечении ссуды следует принимать не торопясь, тщательно обдумав – действительно ли планируемая покупка за счет кредитных денег необходима человеку и возможно ли обойтись без этого приобретения.

Здесь важно понимать, что займ придется возвращать, а вместе с ним — еще и платить банку проценты. В случае допущения просрочек по платежам к заемщику будут применяться штрафные санкции, а если возврат долга затянуть, то размер штрафа может превысить основной долг. Кроме того, от этого пострадает и история кредитных обязательств заемщика, а в дальнейшем, абсолютно точно, для него возникнут сложности с получением прочих ссуд, так как кредитная история будет испорчена. Если человек после тщательной оценки своего потенциала в обслуживании задолженности станет уверен, что кредит он все же будет оформлять, то эксперты рассказали, на что следует обратить внимание, чтобы избежать в будущем неприятных моментов из-за своего решения воспользоваться услугами кредитной компании.

Кредитный договор.

Заемщики должны знать, что все банковские документы, которые связаны с кредитованием, должны быть написаны четким шрифтом, текст должен быть легко читаемым. Кроме того, необходимо понять все условия предоставления ссуды и дальнейшего ее погашения. Юристы и финансовые эксперты советуют не торопиться с подписанием кредитного договора, пока каждый его пункт не будет детально изучен заемщиком и станет ему понятен. Для этого можно даже взять распечатанный договор домой и там его внимательно изучить. Главное – убедиться, что в документе не содержится подводных камней, скрытых комиссий или непонятных пунктов.

Категория ссуды.

Тип кредита определяется целью. Так, к примеру, если человек нуждается в дополнительных деньгах, которых не хватает на покупку собственной недвижимости, то свое внимание следует направить на изучение и сравнение ипотечных программ, в том числе и льготных. Если гражданин запланировал приобрести собственный автомобиль, то рациональнее было бы воспользоваться автокредитом или просчитать вероятную выгоду от привлечения потребительской ссуды. Важно понимать, что самые легкодоступные займы считаются максимально невыгодными. Если кредитор предлагает денежную сумму в долг без поручителей, без залога, при предъявлении одного документа, а оформление происходит в кротчайшие сроки (до получаса), то нужно быть готовым, что полная стоимость такого займа будет просто запредельно высокой и зачастую даже несоразмерна со стоимостью покупки за счет этих кредитных денег.

Полная стоимость займа.

Как правило, кредитные компании в своих рекламных предложениях обещают предоставить ссуду под предельно низкий процент. Это так называемая базовая ставка. Однако на деле, чтобы ее получить, клиенту необходимо выполнить целый ряд условий и соответствовать определенным требованиям. Поэтому фактически в договоре фигурирует годовой процент гораздо выше того, что заявлен в рекламе банка. Рекомендуется запрашивать у кредитных менеджеров сведения о показателе ПСК по договору еще до его подписания, а вместе с ним и расписанный график платежей на весь срок кредитования. Акцентировать внимание заемщикам следует не только на процентной переплате и сумме ежемесячного платежа, но и различных сборах по кассовым операциям, комиссиям и прочим дополнительных расходам, которые могут возникнуть в процессе оформления займа или обслуживания долга.

Штрафные санкции.

Даже если кредитополучатель уверен, что его финансовое состояние позволит ему без проблем вносить обязательные платежи в срок по графику и никаких сложностей с возвратом кредита банку у него не возникнет, все равно нужно ознакомиться со штрафными санкциями, которые кредитор может применить при нарушении условий договора заемщиком. Следует уточнить, не слишком ли жесткие санкции банк может использовать за минимальные проступки со стороны клиента. Также, не стоит забывать, что на сегодняшний день многие кредитные компании за нарушение сроков внесения платежа взимают фиксированный размер штрафа (порядка 400-1000 рублей) вне зависимости от суммы просрочки.

Эксперты напоминают, что заемщикам нужно сохранять все платежные квитанции и документы об оплате на протяжении еще трех лет после полного возврата кредита. Вместе с тем, когда последний платеж будет оплачен, в банке рекомендуется запросить справку о закрытии долга и отсутствии задолженности.