Экономия или вынужденные меры?
Согласно информации, поступившей от Центробанка, только за сентябрь в правлении одного из крупнейших финансово-кредитных учреждений страны – «в Сбербанке», было принято решение о сокращении филиальной сети сразу на 527 офисов. Теперь их общее количество по стране составляет 12,4 тысячи. Отметим, что с начала года компания уже закрыла свыше 850 своих отделений. В администрации банка уверяют, что в вопросах управления сетью руководствуются исключительно потребностями своих клиентов, сохраняя масштабы покрытия территорий своим присутствием на том же уровне.
Как полагают эксперты финансового рынка, такие энергичные шаги «Сбербанка», направленные на сжатие собственной сети, могут быть обусловлены желанием урезать статьи расходов, возникшие как вследствие санкций, так и в связи с наступлением кризисного момента для всего банковского сектора. Стоит отметить, что эта финансовая компания не первый год ведет активную работу по оптимизации всей своей сети, параллельно переводя клиентов в цифровые каналы. Например, только за 2021 год, проводя такую трансформацию, «Сбер» смог сэкономить на операционных расходах свыше 8,8 миллиарда рублей.
Не секрет, что месячные траты на содержание одного отделения в среднем обходятся компании в 1,5-2,1 миллиона рублей. Если учитывать сложившуюся на сегодня ситуацию в экономике в целом, то можно увидеть, что по стране многие коммерческие банки приступают к реализации подобных мероприятий, направленных на оптимизацию рабочего процесса. Кроме того, учитывая средний уровень затрат, необходимых для содержания одного филиала в среднем, можно предположить, что потенциальная выгода для «Сбера» на закрытых офисах в годовом выражении будет составлять порядка 17,5-22,3 миллиарда рублей.
В настоящий момент, большая часть клиентов «Сбербанка» уже активно использует в работе дистанционные сервисы. Если опираться на официальную информацию, то уже в прошлом году число пользователей мобильным приложением компании в месяц достигало 71,4 миллиона человек. Если говорить о продажах, то сегодня банковские отделения зачастую уступают мобильным сервисам, и гораздо чаще считаются расходной составляющей.
Только при этом, в некоторой степени, осложнением ситуации занимается компания Apple из США. Ввиду политики компании, поддерживающей антироссийские санкции, эта корпорация регулярно исключает из своего магазина AppStore большинство приложений коммерческих банков из России. Однако же, стоит отметить, что и в противовес такой тенденции в списках продуктов этого сервиса появляются аналоги мобильных приложений, в том числе и от «Сбера». В связи с этим эксперты считают, что если даже на фоне санкций банки могут найти варианты для развития своих цифровых каналов, то тенденции, направленной на сокращение их филиальной сети, в дальнейшем, уже избежать не получится.
Слишком явный рост.
Помимо тенденции с закрытием банковских отделений, эксперты финансового рынка обратили внимание и на исключительно высокий рост ежемесячных платежей по жилищным кредитам. Специалисты одного из крупнейших агентств недвижимости федерального масштаба приводят данные в сравнении с разницей в два года. Так, например, еще в 2020 году покупатели квартиры в новостройке площадью около 36,2 квадратных метров при помощи ипотечной ссуды, по условиям которой 20% был первый взнос, срок кредита – 20 лет и годовая ставка в среднем 8,5%, получали ежемесячный платеж по такому займу порядка 15,54 тысячи рублей. Примерно тот же платеж был и по договору о покупке в ипотеку жилого объекта на вторичном рынке со ставкой 9,1%.
На данный момент, покупая жилье приблизительно той же площадью и на тех же условиях кредитования, где отличаются лишь ставки (сегодня новостройки приобретаются в среднем под 6,54%, а вторичные объекты – под 10,3%) ежемесячный платеж по жилищному кредиту при покупке на первичном рынке составляет 20,3 тысячи рублей, а на вторичном – 25,9 тысячи рублей. Другими словами, всего за два года размер обязательного месячного платежа по ипотечному займу вырос на 32,8% для рынка новостроек и на 69,2% — для сегмента квартир от собственника.
Главной причиной столь заметного роста ежемесячного платежа по ипотеке считается фактор подорожавшего жилья из-за существования на рынке льготных программ и рекордного удорожания стройматериалов. Напомним, что весной 2020 года власти страны запустили льготную ипотеку для сегмента новостроек, чтобы поддержать строительную отрасль в условиях пандемийного кризиса. Это в свою очередь запустило активные процессы в подогреве спроса на квадратные метры как на первичном рынке, так и, по цепной реакции, на вторичном. Согласно подсчетам аналитиков, средний ценник на квадратный метр в новостройках в сентябре текущего года, относительно января 2020 года вырос на 53,6%, а для вторичного жилья – на 57,3%.
Сегодня можно заметить, как спрос на жилье сокращается, а вот предложение, наоборот, растет. Кроме того, свое влияние на сокращение спроса оказала и новость о частичной мобилизации, когда сработали уже неэкономические факторы. В данный момент уже наблюдается некоторый спад уровня цен во всем сегменте недвижимости. Если число сделок продолжит снижаться, то застройщики, так же как и продавцы на вторичном рынке, станут еще активнее предлагать дисконты и акции.
