Соблазнов много – но важно помнить о здравом смысле.
Окружающая россиян сегодня общественность, как ее все чаще называют – общество потребителей, часто навязывает гражданам абсолютно ненужные траты. На этих расходах могут наживаться только производители, продавцы или кредитные учреждения, но, к сожалению, никак не обыкновенные пользователи. При этом финансово-кредитные компании зачастую не гнушаются применять различные ловушки якобы «ограниченных, но максимально выгодных» предложений, буквально требуя от клиента принятия скорого и необдуманного решение. Однако, как рассказала Галина Сорокина, профессор кафедры «Мировой экономики и международных взаимоотношений» в Государственном Университете управления, такие действия со стороны потребителей требуют осторожности, а главное, взвешенного решения.
«Для начала человеку стоит подумать о срочности удовлетворения появившейся у него потребности. Важно обдумать, какую ценность лично для него составит тот или иной товар/услуга. При этом не лишним было бы задуматься о сроках окупаемости покупки, альтернативных способах решения вопроса, а также спрогнозировать вероятные риски их невыполнения» — поясняет экономист.
Взять кредит можно, но осторожно.
Если дело касается здравоохранения, то очень часто коммерческие фирмы, под прикрытием необходимости скорых действий для сохранения здоровья, предлагают быстро решить этот вопрос посредством оформления кредита, если клиент не располагает нужной суммой на руках. Здесь эксперт напоминает о том, что до оформления ссуды для покрытия расходов по медицинским услугам, желательно получить заключение от нескольких врачей. Безусловно, есть и исключения. Например, если «счет идет, буквально, на минуты», и никакой альтернативы не предвидится, то займ может стать единственным решением. Однако и тут следует помнить, что за дорогостоящее лечение есть возможность компенсировать часть расходов за счет налогового вычета.
Решение о покупке жилья в ипотеку, также, требует весьма тонкого анализа и расчета. Важно сопоставить расходы по процентной переплате за весь срок пользования ссудой с размером потенциального дохода, который может быть получен, к примеру, от сдачи этой недвижимости в аренду, проанализировать вариант с получением льготного жилищного кредита в рамках государственных программ. В тех случаях, когда жилье приобретается в качестве инвестиции, требуется рассмотреть и другие варианты инвестирования, динамику цен квадратных метров в конкретном регионе, и сравнить ее с темпами инфляции, уровнем возможного дохода от сдачи этой недвижимости, соизмерив эти результаты с ежемесячными платежами по кредитному договору.
Аналогичная ситуация с оформлением займа для оплаты образования. Если ссуда берется на какие-то курсы, то нужно понимать, как и на сколько приобретенный навык или новые компетенции помогут повысить размер получаемого дохода. Другое дело – когда образовательный кредит с целью получения высшего образования будет оформлен в рамках госпрограмм. Сегодня такие льготные ссуды при поддержке государства можно оформить под 3 процента годовых, что значительно ниже сегодняшней инфляции. При этом заемщик будет однозначно «в плюсе», ведь высшее образование – это своего рода переход на другой социальный уровень, на ступень выше.
Есть и такие группы товаров (иногда и услуг), при которых выгодность их приобретения в кредит зависит от слишком большого числа факторов. В частности, покупка авто. Если ТС приобретается лишь для передвижения, то, главное, правильно рассчитать итоговую стоимость транспорта со всеми переплатами по займу, учитывая при этом и расходы на обслуживание самого средства. Сопоставить полученные итоги с затратами на альтернативные варианты передвижения – такси или услуги каршеринга. Автокредит, ссуду на покупку компьютера или прочего дорогостоящего оборудования можно считать разумным подходом, только если период их окупаемости не будет превышать половины срока службы приобретаемого товара.
Какие покупки или траты в кредит – сомнительное удовольствие?
Наиболее спорным будет кредит, взятый для организации торжества или оплату отпуска.
«Желание похвастаться или «не упасть в грязь лицом» может показаться вполне разумной причиной. Только, как правило, такие вложения в дальнейшем, маловероятно, что окупятся, скорее – вызовут лишь сожаление. Сегодня существует много вариантов, как можно организовать празднество бюджетно, и при этом, оригинально» — пояснила Сорокина.
Кредиты на питание, покупку брендовых вещей или оплату текущего потребления, тоже требуют взвешенного решения и подхода – здесь нельзя поддаваться спонтанности. Еще большей ошибкой будет взять у банка в долг для оплаты своих прежних долгов. Разумным это может быть лишь в том случае, когда новые обязательства имеют более привлекательные условия. Кроме того, взять кредит, чтобы инвестировать заемные средства – абсолютный риск. Взять ссуду можно только при компетентной оценке бизнес-плана своей идеи, учитывая при этом инфляцию и риски.
Посредством кредита банками предлагается решить насущные проблемы «одним махом». Важно помнить, что любая услуга сегодня стоит денег, причем своих, лично заработанных, поэтому каждый из перечисленных случаев требует взвешенного решения.
