Полезные лайфхаки при получении кредита. На что стоит обратить внимание

Кредит, действительно, удобная штука, причем еще и нужная. Не каждый сегодня сможет скопить необходимую сумму денег для покупки квартиры или машины своей мечты. Однако прежде чем пойти на такой шаг, нужно все тщательно взвесить и продумать – по силам ли будет вернуть банку долг. Финансовые эксперты поделились некоторыми полезными правилами, которые сделают оформленный кредит в радость заемщику и помогут избежать непосильных долгов перед кредиторами.

Обдуманность действий.

Профессионалы торговли знакомы с термином «эмоциональной покупки», поэтому сделают все возможное, чтобы посетитель магазина на эмоциях свершил больше дорогостоящих покупок, в том числе и в кредит. Разные скидки, акции, а в сочетании еще и со всевозможными бонусами – действительно, сложно удержаться. Однако здесь стоит не забывать, что любая дорогая по цене вещь (а уж тем более за счет кредитных средств) должна быть приобретена обдуманно, но никак не сиюминутно.

Ссуда только для нужных вещей.

Кредит на неотложные вещи – звучит как название кредитного продукта в банке. Только это должно быть еще и правилом для заемщиков. Жизнь достаточно непредсказуема и в силу многих в ней неожидаемых обстоятельств (болезнь, потеря работы) следует понимать, чрезвычайно ли важно именно сейчас воспользоваться услугами банкиров и получится ли в перспективе обслуживать взятые на себя обязательства. Поэтому прежде чем оформить кредит, стоит хорошо подумать, настолько ли важна цель, которую можно достичь путем привлечения заемных средств.

Соотношение доходов и платежа по кредиту.

Специалисты озвучили простую и понятную для каждого заемщика формулу – платежи по всем открытым ссудам не должны превышать половины всего ежемесячного дохода заемщика. Придерживаясь этого подхода, следует выбирать для себя не только размер кредита, но и срок его возвратности, тогда кредитная нагрузка не будет ложиться тяжким бременем на своего обладателя. Более того, аналогичной схемы расчетов придерживаются и многие финансово-кредитные учреждения. Этим лайфхаком можно пользоваться, чтобы не потратить впустую время на подачу заявки в банк, и получить впоследствии отказ по своему запросу на кредитование.

Переплата и прочие расходы должны быть известны.

На рынке сейчас существует много кредитных предложений и компаний, предлагающих свои услуги. Ситуация в этом сегменте сегодня часто изменяется – если вчера один банк предлагал самые выгодные условия по кредитам, то уже завтра все может поменяться. Необходимо внимательно изучить продукты и условия нескольких кредиторов, сравнить их, и только потом выбрать наиболее привлекательную программу для себя.

Важно помнить, что проценты, страховки и различные комиссии – это плата за услугу, которую оказывает клиентам банк, выдавая деньги в долг. Все это в совокупности – переплата по ссуде, и ее величине следует уделить особое внимание, чтобы понимать – не слишком ли это будет дорогим удовольствием. Также надо учитывать важный момент – как будет осуществляться оплата ежемесячных платежей, ведь иногда за это взимается комиссия, что в итоге за весь срок кредитования может значительно увеличить расходы по кредиту для заемщиков.

Чем меньше требований у кредитора к заемщикам (некоторые банки могут выдать крупную ссуду по одному документу, без залога и поручителей, без справки о доходах и прочего), тем выше риск невозвратности займа для банка, а, значит, будет и больше годовой процент. Поэтому лучше не бросаться на «легкие» кредитные деньги, а подобрать для себя предложение банка пусть даже с большими требованиями, но со значительно меньшей переплатой.

Страховка и ее навязывание сотрудниками финансовой компании – распространенное явление, но она будет обязательной только в случае с ипотекой или автомобильным кредитом. Во всех прочих программах кредитования это услуга считается добровольной и нередко выступает лишь инструментом банка для извлечения большей для себя прибыли. Некоторые менеджеры «запугивают» клиентов отказом в выдаче займа без покупки полиса, страхующего какие-либо риски, что является незаконной практикой. Если же клиент сам понимает всю полезность такого дополнительного продукта и хочет воспользоваться данной опцией, то лучше было бы уточнить у банка перечень рекомендованных страховых компаний и сравнить тарифы на приобретение этого полиса напрямую у страховщика. Обычно это выходит намного дешевле, так как не придется платить посреднику (а им в этой цепи выступает сам кредитор).