Давайте проведём опыт. Соберите все карты банков, что у вас есть. Посчитайте, сколькими из них вы пользуетесь, а сколько — просто лежат без дела. Можем представить, что несколько карт не употребляются. Стоит предупредить, что любая из них — бомба медленного действия. В хоть какое время по ней может образоваться долг. Даже если это рядовая дебетовая карта, на которой нет средств.
Перечтите карты. Фото: zen. yandex.ru
Что нужно знать о картах банков?
Для начала незначительно теории о картах банков. Эти познания нам понадобятся, чтоб оценить опасности владения неиспользуемым пластиком:
- Платежная карта – это только ключ доступа к банковскому счёту. То есть у вас есть пластик и привязанный к нему счёт.
- Срок деяния пластиковой карты ограничен (с введением санкционных мер возникли некоторые исключения). Завершение срока деяния пластиковой карты не является основанием для закрытия счёта. То есть, даже если карта уже закончила работать, который был привязан к ней счёт остаётся открытым.
- Всепригодных критерий обслуживания счёта, схожих для всех банков, нет. Каждый банк устанавливает свои ставки и правила сотрудничества с клиентами. Клиент, получая карту, соглашается на все условия, что предложил банк, а также воспринимает на себя обязанности, в числе которых — актуальная оплата ставок.
- Условия обслуживания клиентов могут изменяться банками в однобоком порядке. Причём у большей части банков внутренние документы составлены так, что можно не информировать клиента об изменениях. Довольно выложить данные на веб-сайте. Клиенты обязуются без помощи других выслеживать редакции ставок. После последнего скандала с введением комиссии по денежным счетам ЦБ обозначил свою позицию по вопросу — каждого клиента нужно лично предупреждать об изменениях. Однако письмо ЦБ — только рекомендация, а не закон.
Добавим к данному перечню ещё один факт – большая часть клиентов не читают правила обслуживания, ставки и условия контракта. Даже если и читают, то вникают в сущность этих документов практически единицы. Потому чрезвычайно нередко разные деяния со стороны банков стают для клиентов противной нежданностью. Однако ведь неведение законов не высвобождает от ответственности.
Сейчас, беря во внимание эти тезисы, нужно разобраться, какую опасность несут те 6 карт, которые вы не используете.
Как опасности несут неиспользуемые карты?
Приемлим, дебетовая карта пуста, средств на банковском счёте нет. За сервис никогда плата не списывалась, потому собственник не волнуется, что будут какие-то траты.
Давайте вспомним, что банк может поменять ставки по картам и ввести регулярную плату за сервис. Пользуется ли клиент счётом либо нет – не имеет никакого значения. Время от времени плата врубается конкретно на тех картах, по которым нет движения средств.
Если подобное положение дел появилась, на счёте появляется долг. Опротестовать начисления будет трудно. Помним, что банк вправе в однобоком порядке ввести новые комиссии, а клиент должен выслеживать изменения и делать эти условия. Суд, вероятнее всего, сообщит, что, если клиент не согласен с критериями, он может аннулировать контракт и уйти обслуживаться в иной банк.
После завершения срока деяния банк может перевыпустить карту без обращения клиента и взять за это плату. Если средств на счёте нет в достаточном числе, то также появляется долг. Получил клиент карту либо нет — не настолько принципиально.
Банк автоматом перевыпускает карты. Фото: papabankir.ru
В итоге, если клиент не пользуется картой, не мониторит повсевременно изменения по тарифным планам банка, не употребляет счёт, ему трудно отследить, какие новые условия обслуживания вводит банк, какие списывает комиссии и платежи. Главной риск по «нулевым» платежным картам – образование разных долгов перед банком. Обычно, их придётся погашать и, может быть, даже со штрафными санкционными мерами.
Что делать с неиспользуемыми картами?
В первую очередь стоит провести ревизию открытых счетов в банках и обусловиться, какие из них необходимы, а от каких стоит избавиться.
Если имеются подозрения, то можно получить в налоговой службе отчёт обо всех открытых счетах. Сделать это можно лично в налоговой инспекции, предоставив заявление, а можно пользоваться online-обслуживанием личного кабинета налогоплательщика и поглядеть информацию о работающих счетах в банке онлайн.
Сервис покажет только данные по счетам, открытым после 2014 года, так как до этого у банков не было обязанности передёвать сведения по клиентам в налоговую.
Счета, которыми не пользуетесь, лучше закрыть, при этом сделать это тоже необходимо верно. Очевидно, просто выкинуть банковскую карточку недостаточно, на закрытие счёта это никак не воздействует. Аннулировать контракт банковского счёта и закрыть дебетовую карту можно только лично, обратившись в банк с заявлением.
Работник банка проведет проверку наличие задолженностей по счёту и, если их нет, контракт банковского счёта будет аннулируют. Но направьте внимание, не все банки делают это сходу при обращении клиента. Может быть, по условиям некоторых ставок должно пройти некое время до закрытия счёта.
Нужно взять у банка письменный документ, что счёт с определённым номером (проверьте, чтоб конкретно по данному счёту была выпущена платежная карта, которой вы уже не пользуетесь) закрыт. Это принципиально, так как подача обращения ещё не значит конкретного факта закрытия счёта. Только после того, как в руках у вас окажется документ с подписью должностного лица банка, можно быть убеждённым в том, что ваши отношения с банком закончены. Потому полностью может быть, что в отделение банка придётся сходить пару раз – поначалу подать заявление, а позже получить справку о закрытии.
Помните о личных сведений
Обратим внимание ещё на один момент. Даже когда бывший клиент больше не имеет договорных отношений с определенным банком, ему могут приходить письма либо сообщения с маркетинговой сведениями по услугам и сервисам банка. Это значит, что в банке употребляют индивидуальную данные бывшего клиента. Если после закрытия счёта вы не желаете получать рекламу, стоит отозвать свои личные сведения, подав соответственное заявление.
Может ли банк сам закрыть счёт?
Может. Однако это право банка, а не его обязанность. В ст. 859 ГК Россия предусмотрена такая возможность со последующей формулировкой:
При отсутствии в течение 2-ух лет денег на счёте клиента — гражданина, не являющегося личным бизнесменом, и операций по данному счёту банк вправе в однобоком порядке отрешиться от выполнения контракта банковского счёта, предупредив клиента об этом в письменной форме либо другим предусмотренным контрактом методом, если контрактом банковского счёта не предусмотрен отказ банка от этого права. Контракт банковского счёта считается аннулированным по истечении 2-ух месяцев со дня направления банком этого предупреждения, если на счёт клиента в течение этого срока не поступили деньги.
Другими словами, если банк видит, что счёт практически «мёртвый» в течение 2-ух лет, по адресу регистрации клиента направляется извещение о расторжении контракта банковского счёта. На практике же не все банки так поступают. Счета клиентов могут быть открытыми с нулевым остатком длительное время, а банк таким правом на закрытие счёта не пользуется по различным причинам. Потому возлагать надежды на инициативность банка не стоит.
