Определенные категории граждан при обслуживании в банках нашей страны могут получать дополнительные привилегии. Как правило, к ним относятся пенсионеры, зарплатные и привилегированные клиенты. Сегодня речь пойдет именно об участниках зарплатного проекта: что это за категория людей, какие преимущества они получают, и как стать зарплатным клиентом Сбербанка в 2022 году.
Содержание:
- Зарплатный клиент банка: описание и преимущества
- Привилегии для зарплатных клиентов Сбербанка
- Деньги до зарплаты
- Выгодные ставки на кредитные предложения
- Уменьшенный пакет документов
- Дисконт на услугу страхования
- Как сделать дебетовую карту Сбера зарплатной
- Как можно стать самостоятельно зарплатным клиентом в Сбербанке
Зарплатный клиент банка: описание и преимущества
Ни для кого не секрет, что банковские организации очень тщательно отбирают клиентов, с которыми они будут сотрудничать. Если открыть вклад или дебетовую карту можно практически везде просто по паспорту, то для оформления кредитной карты, кредита наличными, автокредита или ипотеки нужно будет собирать большой пакет документов, и доказывать свою платежеспособность.
Для банка самое главное – это надежность заемщика. Если банк уверен в надежности и финансовой платежеспособности человека, то он сможет одобрять ему кредитные заявки и нужные лимиты. Если есть сомнения – банк откажет, и переубедить его будет практически невозможно.
Для банков самыми надежными являются те клиенты, которые уже давно в них обслуживаются, имеют карты и счета, по которым можно отследить периодические поступления денег. Это, например, пенсионеры, которые каждый месяц без задержек получают определенную сумму, которая индексируется каждый год, и человек продолжит ее получать всю жизнь, и сможет отвечать по своим обязательствам.
Но есть и еще одна категория людей, которых выделяет и всячески приветствует банк – это зарплатные клиенты. Зарплатный клиент – это человек, который получает свою официальную заработную плату на счет в определенном банке на протяжении длительного времени.
Как это реализуется? Компания-работодатель заключает с банком договор на ведение зарплатного проекта, и всем своим сотрудникам открывает счета в конкретном банке, и переводит авансы, зарплаты, премии и т.д. именно туда. Человек, который устраивается в эту компанию, автоматически становится зарплатным клиентом конкретного банка, с которым его работодатель заключил соглашение, подписывает договор на обслуживание, и получает карточку банка.
В чем преимущества:
- Сотруднику не нужно самостоятельно искать банк и заниматься открытием карточного счета.
- За обслуживание карты платит работодатель.
- Владелец карты получает различные бонусы, например, доступ к специальным предложениям, скидки на кредитки, повышенную доходность по вкладам, бесплатные опции и т.д.
Какой есть минус? Сотрудника не спрашивают, какой банк ему нравится, он подписывает договор на обслуживание именно в том банке, с которым заключил соглашение его работодатель. При этом он может самостоятельно выбрать другой банк и принести реквизиты своего счета в бухгалтерию для получения зарплаты, но тогда за обслуживание карты он платит сам, и никаких привилегий не получает.
Привилегии для зарплатных клиентов Сбербанка
Учитывая, что большая часть россиян обслуживается именно в Сбербанке, то стоит отдельное внимание уделить вопросу о том, что же именно получает зарплатный клиент при обращении в крупнейший банк страны. Действительно ли это так выгодно, и стоит ли целенаправленно оформлять зарплатный проект именно здесь?
На официальном сайте банка есть отдельная страница, которая посвящена исключительно привилегиям, которые доступны только для зарплатников. Среди них – отдельные банковские продукты, а также специальные предложения от партнеров. Рассмотрим их подробнее.
Деньги до зарплаты
Это особый сервис от Сбера, который очень похож на микрозайм: он позволяет получить небольшую сумму на 1 месяц под фиксированную процентную ставку. От микрозайма он отличается тем, что вам не нужно обращаться в сторонние микрофинансовые организации, вы получите небольшой краткосрочный кредит напрямую от банка.
Деньги выдают в день обращения, справки не нужны, ходить в отделение тоже – все действия происходят в Сбербанк Онлайн. Получить можно от 1000 до 100.000 рублей на месяц, комиссия составит от 28 до 14 рублей за каждую 1000 рублей. Долг с комиссией спишется автоматически с вашей следующей зарплаты через 2 дня.
Выгодные ставки на кредитные предложения
Если вам нужен потребительский кредит или ипотека, то имея зарплатный проект Сбербанка, вы получите пониженную процентную ставку: наличными – от 4,9% в год, по ипотеке – от 5,3% в год. Дисконт может составлять от 0,5% до 1% годовых, точные расчеты можно сделать на кредитном калькуляторе банка.
Уменьшенный пакет документов
При подаче заявки на потребительский или жилищный кредит, вам не понадобится представлять документы о доходе и трудовой занятости, все данные о вас, вашей работе и размере заработка уже будут иметься у банка. Вы можете принести документы по своему желанию, если хотите указать дополнительные источники заработка, которые будут использоваться для учета суммы кредита.
Дисконт на услугу страхования
Банковские счета – это лакомый кусочек для мошенников, которые различными путями стараются выведать реквизиты и пароли от личного кабинета человека, и украсть его деньги. Чтобы защититься от них, можно застраховать свои карты и счета, зарплатные клиенты Сбера могут сделать это со скидкой 20%.
Если мошенники все же доберутся до ваших финансов, то наличие страхового полиса будет вам на руку – страховая компания компенсирует украденную сумму. Страховка защитит от всех распространенных мошеннических схем, позволит настроить полис под себя, а также оформить ежемесячную подписку. Оформление – в офисе или в Сбербанк Онлайн.
Также перечислим предложения от партнеров банка:
- При оформлении подписки СберПрайм, вы сможете получить доступ к фильмам и музыке от партнерских сервисов банка, получить скидку на мобильную связь, такси и доставку продуктов. Первые 3 месяца можно пользоваться подпиской за 1 рубль.
- Кэшбэк на покупку машины при использовании сервиса СберАвто. В этом случае можно будет вернуть 10.000 рублей.
- Скидка в сервисе «Сбер Решения», где можно получить помощь по возврату подоходного налога в сжатые сроки, и без необходимости выходить из дома. Зарплатные клиенты получают скидку на пакет услуг «Оптимальный» или «Максимальный».
- Скидка на сотовую связь от СберМобайл. У Сбера есть собственный мобильный оператор, и если вы на него переходите, то можете получить годовую скидку на использование услуг мобильной связи. Промокод придет в приложении Сбербанк Онлайн.
- Кроме того, зарплатные клиенты смогут пользоваться дебетовым СберКартами с бесплатным обслуживанием. При выполнении определенного объема операций, стоимость уведомлений об операциях также будет равна нулю.
Как узнать обо всех доступных вам привилегиях? Для этого зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн», выберите раздел «Сервисы» — «Поступления» — «Зарплата». Здесь будут собраны все выгоды и бонусы, которыми можно воспользоваться.
Как сделать дебетовую карту Сбера зарплатной
Если вы устроились на работу в новую организацию, то можно сразу уточнить вопрос о том, с каким банком компания сотрудничает. И если она подписала специальный договор на ведение зарплатного договора со Сбербанком на льготных тарифах, то уже на этапе оформления трудовых отношений вам сразу предложат оформить зарплатную карточку именно здесь.
- Если компания крупная, то оформление происходит на рабочих местах: сотрудник банка приезжает в компанию, раздает образцы заявлений на банковское обслуживание. Вам нужно просто заполнить и подписать заявление, а после передать его банковскому сотруднику – он самостоятельно отвезет его в офис.
- Если компания небольшая, то сотрудники сами должны обратиться в ближайшее отделение Сбера, чтобы подписать договор на оформление карты. Получить готовый пластик можно будет примерно в течение 2 недель, для этого понадобится только ваш паспорт.
Возможна и другая ситуация: например, у вас уже открыта карта в Сбербанке, вас полностью устраивают её условия, но при оформлении на другое место работы вам говорят о том, что все их клиенты обслуживаются в Райффайзенбанке. Что делать в случае, если вы хотите остаться в Сбере?
Напомним, что согласно российскому законодательству, россияне вправе сами выбирать банк, в котором у них будет находиться счет для получения заработной платы. Поэтому вы можете обратиться в отделение Сбера, и попросить распечатать реквизиты вашего действующего счета – эти реквизиты нужно принести на работу в отдел бухгалтерии, и написать заявление на перечисление заработной платы именно на этот счет.
Также вы можете сформировать это заявление в режиме онлайн, распечатать его и сразу отнести на работу. Такой сервис доступен в «Сбербанк Онлайн», ниже представлена подробная инструкция.
Как можно стать самостоятельно зарплатным клиентом в Сбербанке
17 августа текущего года на официальном сайте Сбербанка появилось сообщение о том, что теперь россияне смогут самостоятельно получать статус «зарплатного клиента» без уведомления об этом своего работодателя, и получать все привилегии, которые доступны данной категории граждан. Это особенно выгодно для тех людей, которые получают заработную плату на карту других банков.
Не для всех удобно менять банк для получения зарплаты: возможно, кто-то живет в небольшом городе с малым числом банков, или работодатель отказывается идти навстречу, либо рабочий график просто не позволяет обратиться в отделение Сбера для перехода. И Сбербанк готов поддержать тех людей, которые хотели бы пользоваться его привилегиями и выгодными предложениями, и реализовал возможность по самостоятельному оформлению зарплатного проекта.
При этом человек сможет свободно распоряжаться деньгами на своей карте. Можно их тратить в магазинах и получать СберСпасибо, можно размещать на вклады или использовать для погашения кредитов. Ограничений нет.
Что нужно сделать клиенту, чтобы стать «самостоятельным зарплатным клиентом»:
- Скачать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», если программы у вас на телефоне еще нет.
- Авторизоваться в приложении по логину и паролю (можно получить при регистрации).
- Найти в личном кабинете раздел «Сервисы» и зайти в него».
- Выберите опцию «Поступления», затем «Зарплата», «Пополнять самостоятельно».
- Нажмите на «Подтвердить доход». Система вас переадресует на портал Госуслуги, где также нужно пройти авторизацию, дать согласие на обработку персональных данных и подтверждение дохода через Госуслуги.
- После этого в Сбербанк Онлайн выберите опцию «Пополнить из другого банка».
- Система самостоятельно определит, сколько денег нужно вносить ежемесячно на счет Сбербанка, исходя из размера вашего дохода.
- Не менее 2 месяцев подряд зачислять на карту Сбера свой доход или его часть. Важно, что перечислять деньги можно как при помощи перевода с карты другого банка, так и просто при пополнении карты Сбера наличными средствами в банкомате.
При выполнении этих условий, на третий месяц клиент получит доступ ко всему набору привилегии, которые имеют зарплатные клиенты. Для большинства наиболее актуальной является возможность получения сниженной ставки по кредитным предложениям, даже ниже базового процента.
Отметим, что сервис доступен только пользователям мобильного приложения Сбербанк Онлайн на устройствах с операционной системой Андроид. Если у вас еще нет приложения, то скачать его можно с официального сайта Сбера по этой ссылке.
Частые вопросы
Кто такой зарплатный клиент банка? Это человек, чей работодатель заключил соглашение на ведение зарплатного проекта с определенным банком, и который получает свою зарплату на счет именно в том банке, с которым есть соглашение. Какие привилегии получает зарплатный клиент? Зависит от банка – это могут быть скидки на кредиты, бонусы на вклады, особые условия по оформлению банковских продуктов и сервисов. Что получает зарплатный клиент Сбера? Скидку до 3% по кредитам, скидки на мобильную связь, выгоду на оформление страховки, бесплатное обслуживание и уведомления по картам и т.д. Как стать зарплатным клиентом Сбербанка? Если у вашего работодателя заключено соглашение со Сбером, то просто дать свое согласие на перечисление зарплаты в Сбербанк, подписать договор и получить карточку. Можно ли самостоятельно стать зарплатным клиентом Сбербанка, без перехода и разрешения работодателя? Да, такая возможность появилась только недавно: нужно оформить самостоятельное пополнение карты Сбера, и дать согласие на подтверждение дохода через Госуслуги. Подробная инструкция дана в статье.
Источники:
- Пресс-служба Сбербанка.
- Сбербанк.
- Тарифы для зарплатных карт.
