Когда оформляете ипотеку на длительный срок, не можете предугадать, какие обстоятельства произойдут в будущем. Поменяться может многое, например, поменяете работу и так далее. Думаете, что продать квартиру, если она в залоге у банка невозможно? Это не так. Если хотите срочно переехать в другой город или купить новую квартиру, есть варианты продажи ипотечного жилья.
Объясним, как оперативно реализовать ипотечную недвижимость и расскажем об особенностях.
В каких случаях требуется реализовать квартиру?
- Отсутствуют средства на оплату ипотеки. Платить по долгам нужно вовремя, иначе не избежать пеней и штрафов. Но что делать, когда ухудшилось материальное положение? Воспользуйтесь кредитными каникулами и попросите банк предоставить отсрочку от шести месяцев до года. Для получения кредитных каникул предъявите менеджеру банка справку о снижении дохода 2-НДФЛ. Другой вариант рефинансирование, когда обращаетесь в другой банк с целью перекрыть старый кредит. И для получения рефинансирования нельзя допускать просрочек, иначе все банки откажут.
- Семейные обстоятельства. Можно продать квартиру в ипотеке по семейным обстоятельствам. Например, решили жениться или развестись. Другие причины продажи ипотечной квартиры могут быть связаны с тем, что вас не устраивают соседи или состояние постройки.
- Переезд в другой город. Если вам предложили работу в другом городе, вы вправе продать квартиру и переехать на новое место жительство. Но для этого нужно рассчитаться с долгами, чтобы были деньги на покупку нового жилья.
- Продать недвижимость и получить прибыль. Этот вариант рассматривают люди, которые покупают квартиру в новостройке на начальном этапе строительства. Важно приобретать недвижимость у надежного застройщика. Если приобрели недвижимость на этапе котлована, то когда застройщик сдаст объект в эксплуатацию, жилье будет дороже на 25-35%. Но вам придется рассчитаться с ипотекой, сделать капитальный ремонт, чтобы продать еще дороже и заработать. А если не хотите платить налоги со сделки. Недвижимость должна быть в собственности не менее пяти лет.
Какие есть способы реализации ипотечного жилья?
Для реализации ипотечной недвижимости требуется получить разрешение банка. Обратитесь к своему кредитору и получите его согласие. Ответ получите в течение месяца. Существуют различные способы реализации ипотечной недвижимости.
Варианты продажи включают досрочное погашение займа, реализацию собственности по ходу сделки, продажа квартиры другому покупателю.
Если вы выбираете продажу ипотечной недвижимости, вам нужно найти покупателя и взять с него задаток. Эти средства будут использованы для оплаты долга по ипотеке. Продавец должен получить разрешение банка и посчитать оставшийся долг, составить договор на продажу собственности, выписать всех жильцов из квартиры, внести деньги в банк, передать собственности и получить остаток денег от покупателя.
Помимо этого присутствует возможность досрочного погашения. Уведомите банк, что внесете оплату по ипотеке досрочно. После того как снимите обременение, сможет распоряжаться собственностью.
Как продать недвижимость с долгами по ипотеке?
Если у вас есть задолженность по ипотеке, но вы хотите продать свою недвижимость, то есть несколько вариантов, как это сделать.
Переоформление ипотеки на другого человека.
В этом случае ипотечные обязательства будут переоформлены на другого человека. Такой вариант возможен, если вы найдете покупателя, который согласится погасить ваш остаток задолженности по ипотеке. Конечно, условия могут измениться в зависимости от дохода, кредитной истории и пенсионных отчислений нового заемщика.
Схема продажи будет выглядеть следующим образом:
- Получаете согласие кредитора.
- Находите покупателя, который готов внести остаток долга.
- Заключаете договор задатка.
- Деньги поступают от покупателя в банк для оплаты ипотеки.
- Снимается обременение с квартиры.
- Покупатель оформляет новую ипотеку на сумму, которую должен отдать вам.
- Заключаете сделку.
- Банк выдает средства покупателю, который рассчитывается с вами.
Эта схема продажи является выгодной как для продавца, так и для покупателя. Однако ее оформление достаточно сложное, поэтому не каждый захочет связываться с такой сделкой.
Продажа недвижимости через банк
Если у вас нет возможности погасить оставшийся долг по ипотеке, то вы можете обратиться в банк с просьбой продать вашу недвижимость. Однако банк может продать квартиру на аукционе, где цена ниже, чем на рынке. Для реализации такой схемы требуется ваше согласие и согласие банка.
Схема продажи будет такая.
- Банк оценивает вашу собственность и выставляет ее на аукцион.
- Покупатель открывает две депозитарные ячейки: одну для оплаты остатка задолженности по ипотеке и другую для перевода денег продавцу.
- Подписывается соглашение.
- Деньги переводятся банку и продавцу.
Конечно, этот вариант имеет несколько минусов. Во-первых, цена недвижимости на аукционе ниже рыночной, что может означать, что вы не получите прибыль за свою квартиру. Во-вторых, для банка главным приоритетом является возврат долга, поэтому ваше желание получить прибыль в расчет никто не возьмет.
