Ипотечный рекорд. Почему люди выстраиваются в очередь за ипотекой?

Люди активно берут ипотеку несмотря ни на что. Повышение ставок весной 2022 года, общая ситуация неопределённости в экономике и дальнейшей жизни не повлияли на базовые потребности — все до сих пор хотят собственную квартиру. Наверняка сыграл ещё и страх остаться вообще без доступных кредитов. Ведь продление льготной ипотеки стояло под вопросом. В итоге в декабре банки установили новый рекорд по выдаче жилищных кредитов. А что в 2023-м году?

Ипотека по-прежнему популярна. Фото: yandex.ru

Исследование Центробанка показало всплеск интереса к ипотеке в конце 2022 года. В декабре банки выдали кредитов почти на 700 млрд рублей. Интересно, что предыдущий исторический максимум зафиксировали тоже в декабре — 2021 года.

Но вот по количеству выдаваемых кредитов 2022 год не стал выдающимся. Объём кредитования год к году сократился на 15,5%. Из этого можно сделать неутешительный вывод — сумма кредитования выросла (в среднем на 300 000 рублей — до 4 млн), а это прямое следствие роста цен.

Увеличился на полгода (до 24,1 года) и средний срок выдаваемых кредитов. Это самый быстрый рост среднего срока кредитования. И это ещё одно подтверждение роста цен и падения доходов. Людям приходится компенсировать недостаток средств, растягивая платежи по времени. Но куда дальше будет расти средний срок — непонятно. Максимальный срок кредитования 30 лет. Приходится платить до самой пенсии, проводя лучшую часть жизни в долгах.

В сравнении с прошлым годом, 2023-й уже ознаменовался повышением ставки по льготной ипотеке (8% вместо прежних 7%), практически полным уничтожением программ с околонулевой ипотекой (сейчас банки не выдают кредиты по ставкам ниже 3%) и всё той же неопределённостью. Правда, эксперты полагают, что цены на квартиры немного снизятся.

Сейчас банки предлагают кредиты на новостройки (без учёта субсидируемых программ) по средней ставке 9,7%.

Так, при стоимости жилья — 10 млн рублей, первоначальном взносе — 15% и сроке — 20 лет, банки предлагают следующие ставки:

  • Сбербанк — 10,9%,
  • «Открытие» — 10,79%,
  • Райффайзенбанк — 10,69%,
  • Россельхозбанк — 10,55%,
  • Газпромбанк — 10,5%,
  • Альфа-Банк — 8,9%.

При этом застройщики по-прежнему предлагают кредитные программы с низкими ставками. Не околонулевые, конечно, но всё же:

  • «Самолёт» — 3%,
  • «Донстрой» — 3,1%,
  • «Пик» — 3,75%,
  • MR Group — 5,49%,
  • «Инград» — 5,7%.

Но во всех случаях нужно внимательно читать условия предоставления кредита и обращать внимание на цену квартиры. Она может быть выше тех, которые продаются вне специальных программ.

Как обычно советуют сами риелторы — покупайте квартиру тогда, когда есть такая возможность. То же и с ипотекой. Если условия вам подходят — берите. Но учитывайте и прогнозы, обещающие нам снижения цен. Возможно, стоит и понаблюдать. Особенно если вам не к спеху. По льготным программам ставка не изменится как минимум ещё 1,5 года (до июля 2024). Ключевую ставку ЦБ (от которой зависят и ставки кредитов) в ближайшее время тоже менять резко не планируют. Над всеми остальными жизненными обстоятельствами мы невластны, да и они пока плохо прогнозируются.