Эксперт назвала четыре признака людей, обреченных на бедность

Чтобы рационально распоряжаться деньгами и не жить от зарплаты до зарплаты, важнее всего сбалансировать семейный бюджет. Как это сделать, объяснила читателям «Российской газеты» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко.

Эксперт назвала четыре признака людей, чей бюджет опасно разбалансирован:

У них почти нет сбережений.
Они не откладывают деньги на черный день.
Они платят кредитными картами, чтобы покрыть повседневные расходы и не успевают закрыть долг в течение льготного периода.
Чтобы расплатиться по долгам, они берут новые кредиты или занимают у знакомых.

Даже если у вас нет перечисленных проблем, финансовая дисциплина поможет сделать жизнь безопаснее. Первый и главный шаг на этом пути — изучить свои траты и понять, сколько денег уходит на незапланированные и необязательные расходы, указывает Соловиченко. Можно записывать траты в таблицу либо использовать банковское приложение, где фиксируются все расходы по карте.

В семьях со сбалансированным бюджетом около 60% расходов приходится на обязательные траты (оплата ЖКУ и транспорта, покупка продуктов, связь, обслуживание кредитов). Еще не менее 10% должны составлять сбережения. 30% можно расходовать на необязательные вещи, развлечения или на единичные крупные покупки.

Разложите деньги на два счета

Эксперт рекомендует использовать систему раздельных трат: завести два разных текущих счета, на одном из которых будут храниться деньги на обязательные расходы, а на втором — на необязательные. Хорошо завести две отдельные банковские карточки и каждый месяц распределять доходы между ними.

Эта система дает относительную свободу действий, но в то же время помогает держать расходы под контролем и не совершать опасных спонтанных покупок.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Проценты на остаток, %	Стоимость обслуживания, ₽	Cashback
Tinkoff Black Premium Тинькофф Банк	5%	0 — 23 880	до 15%	Оформить Лиц.№ 2673
Прибыль Уралсиб	до 11%	0 — 1 188	нет	Оформить Лиц.№ 2275
Tinkoff Black МИР Тинькофф Банк	нет	0 — 1 188	до 15%	Оформить Лиц.№ 2673
Всё включено Фора-Банк	до 4,5%	0 — 1 188	до 5%	Оформить Лиц.№ 1885
Opencard Пенсионная Банк «Открытие»	до 5%	0	нет	Оформить Лиц.№ 2209

Смотреть все карты с остатком на счет

Составьте план

Каждой семье необходим финансовый план: его важно составлять на бумаге, а не в голове, иначе он не сработает. В плане следует указать свои цели на ближайшее будущее: покупка машины, оплата учебы ребенка, заграничный отпуск. Расставив цели по степени важности, можно определить сроки достижения каждой из них.

Важно понять, какую часть доходов вы можете откладывать для достижения цели, поясняет эксперт. Самая частая проблема — если обязательные платежи составляют 70–80% от всего дохода. Обычно виной этому оказываются незакрытые кредиты и неконтролируемые траты. В этом случае первым делом нужно закрывать кредиты, а уж потом заниматься накоплениями.

Есть два главных способа копить деньги. Один — это откладывать все деньги, оставшиеся после обязательных платежей. Другой — переводить в «неприкосновенный запас» 10% от любых поступлений. В идеале со временем нужно накопить «подушку безопасности», равную полугодовому доходу.

Чтобы приучиться к накоплениям, лучше сначала поставить небольшую цель, советует Мария Соловиченко: например, откладывать по 5 тыс. в месяц с каждой зарплаты на новый телефон за 15 тыс. Если это удалось сделать, можно поставить более амбициозную цель, например, накопить 100 тыс. за полгода. Если не получилось, следует еще раз пересмотреть структуру своих расходов.

Не считайте каждую копейку

Решив наладить семейный бюджет, важно не ударяться в крайности, предупреждает эксперт. Если включить режим тотальной экономии, вы рискуете остаться без маленьких радостей и погрузиться в стресс. А это наверняка спровоцирует срывы и новые импульсивные траты, которые сведут на нет все предыдущие достижения.

Самые популярные вклады с ежемесячной выплатой процентов

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Ставка, %	Мин. сумма, ₽	Мин. срок, дней
Альфа-счет Альфа-Банк	от 4.17%	от 1	30	Лиц.№ 1326
Оптимальный на 1,5 года Кредит Европа Банк	7.5%	от 100000	550	Открыть онлайн Лиц.№ 3311
Оптимальный на 3 года Кредит Европа Банк	8%	от 100000	1098	Открыть онлайн Лиц.№ 3311
Только Плюсы. Промо на 1100 дней Локо-Банк	от 6.83%	от 100000	370	Открыть онлайн Лиц.№ 2707
Оптимальный на 1 год Кредит Европа Банк	7.5%	от 100000	368	Открыть онлайн Лиц.№ 3311