Известно, что коммерческие банки привлекают ликвидность, беря в кредит средства у Центробанка. Причем ставки по таким займам, срок которых не больше одного дня, превышают учетную не более чем на 1,75 процента. По итогам октября отмечается весьма заметный рост объемов финансирования банковского сектора регулятором. Эксперты полагают, что финансово-кредитные учреждения страны за счет таких заимствований покрывают случившийся дефицит ликвидности и пытаются запастись впрок денежными средствами, как бы предвосхищая существенное увеличение спроса населением и бизнесом на кредиты.
Масштабы финансирования от Банка России.
Как следует из статистических данных регулятора, за октябрь объем предоставленных займов от ЦБ РФ для финансовых компаний страны вырос относительно сентябрьских итогов на 43,3% и стал составлять 25,8 триллиона рублей. Наибольший рост при этом наблюдается в категории «другие кредиты», где объем увеличился сразу в 2,9 раза – до 14,2 триллиона рублей. Данный результат в первый раз после февральских итогов превысил показатель выданных внутридневных ссуд, объем которых за октябрь составляет 11,6 триллиона рублей. Вместе с тем Центробанк отмечает и увеличившийся объем ломбардных кредитов, которые выдаются, как правило, на период от 1 до 90 дней. Рост по ним наблюдается почти в два раза за отчетный период, их выдачи достигли 80,7 миллиарда рублей.
Кроме того, если рассмотреть динамику относительно объемов финансирования регулятором коммерческие банки, то в период с января по октябрь показатель можно считать рекордным за последние пятнадцать лет, отметим, он достиг отметки в 223,5 триллиона рублей в текущем году, что также превышает итог прошлого года за аналогичный период. Тогда он тоже был весьма показательным и достигал 129,2 триллиона рублей.
Чем можно объяснить повышенный спрос на заимствования со стороны кредитных организаций по стране?
Эксперты поясняют, что займы от Центрального банка финансовые организации привлекают, чтобы компенсировать в дальнейшем потребность в ликвидности, а вместе с тем и обеспечить бесперебойную работу всей платежной системы. Кроме этого, привлеченные средства могут быть направлены на оказание помощи нуждающейся в поддержке организации, которая испытывает временно трудности с ликвидностью или для поддержания устойчивости в финансовом плане в целом.
Напомним, что еще в конце сентября в связи с объявленной частичной мобилизацией банковский сектор столкнулся с высоким спросом на наличность, поэтому в тот момент наблюдался заметный отток остатков ликвидности со счетов физических лиц, однако этот процесс был краткосрочным и объемы изъятия денег со счетов российских банков не стали выше, чем те, что наблюдались в феврале.
На этот раз специалисты говорят о том, что причины высокого спроса на кредиты от Центробанка состоят совсем в другом. Как пояснили эксперты рейтингового агентства, отток наличности со счетов в сентябре не имеет никакой связи с высоким объемом привлечений средств от Банка РФ. В подтверждение этому выступает и тот факт, что уже в следующем месяце отток средств спал до отметки не выше 100 миллиардов рублей. Предполагается, что повышенная активность банков в этом вопросе может быть связана с конъюнктурой ставок, которые развернулись в сторону роста относительно учетной, составляющей на сегодня 7,5% годовых.
В связи с этим для отечественных финансово-кредитных организаций стало выгоднее и дешевле взять в долг у ЦБ РФ, чем на рынке. Похожая ситуация наблюдалась и в феврале. Если говорить о депозитных ставках, то они активно пошли в рост в конце первого осеннего месяца. К примеру, у «Московского кредитного банка» они достигли 10,1%, при этом в «ВТБ» и для накопительного счета в «Альфа-Банке» — по 9,5%.
Также существуют и другие вероятные причины случившегося в октябре всплеска. Как считают эксперты, не следует исключать, что подобная динамика возникла в связи с тем, что какой-то один или несколько крупных российских банков просто за счет привлечения высокого объема заимствований от регулятора пытался покрыть у себя возникший дефицит в ликвидности. Так, например, в первую декаду ноября рейтинговые агентства зафиксировали снижение уровня ликвидных активов в одном из крупных госбанков. Объем этих средств в таком учреждении стал составлять на порядок ниже, чем в предыдущие годы, что сказалось на снижении степени покрытия всех обязательств перед клиентами. Напомним, что за счет этих активов банки покрывают вероятный отток наличности, в частности, когда вкладчики станут массово забирать из банка значительный объем депозитов.
В дополнение ко всему в настоящий момент приближаются новогодние праздники, а это значит, что грядет так называемый «сезон кредитов», россиянам потребуется много средств для предстоящих трат. Поэтому коммерческим банкам, чтобы кредитовать население, понадобится привлекать средства, а это сегодня выгодно и наиболее рационально делать только за счет ссуд, выдаваемых Центральным банком. Однако при этом же ведущие финансисты предупреждают, что в нынешнем году вряд ли стоит рассчитывать на повторный «предновогодний бум» интереса населения к кредитным средствам.