Рисками по картам проще управлять
Несмотря на активную выдачу кредитных карт банками (за апрель выдано более 2,3 млн карт), их количество на руках у населения за месяц снизилось почти на 2 млн и опустилось ниже 91 млн. Как сообщает “Ъ” со ссылкой на данные «Скоринг бюро», это наиболее сильное падение за последние несколько лет.
Одновременно по итогам апреля более чем на 10% вырос лимит по картам, до 105 тыс. рублей, что стало максимальным показателем с начала 2020 года. Одобряемые лимиты по кредитным картам увеличились на 10–15%. Однако, как отмечают представители рейтинговых агентств, банки увеличивают лимиты для уже проверенных действующих карточных клиентов, не выдавая новых карт более рискованным.
По мнению экспертов, в текущих условиях банки частично замещают выдачей карт выдачи кредитов наличными. Карты удобнее для банков с точки зрения управляемости рисков – финансисты могут увеличивать лимит для качественных клиентов и сокращать для тех, кто допускает просрочки или оценивается банками как недостаточно добросовестный, тогда как по кредитам наличными скорректировать уже выданный лимит невозможно, фиксирован и размер ежемесячного платежа.
Это связано с особенностями учета кредитных карт при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). В расчет ПДН берется размер минимального платежа, который, в зависимости от банка, составляет 3–10% от суммы одобренной кредитной линии. При этом многие банки, чтобы сократить давление на ПДН, рассчитывают минимальный платеж не от полной суммы одобренного лимита, а от средней утилизации по портфелю, которая обычно составляет 30–50%, пояснили специалисты.
В апреле средний размер кредита наличными составлял 190 тыс. рублей, тогда как на основных финансовых маркетплейсах предлагаемые по кредитным картам лимиты достигают 2 млн рублей.
